Roszczenie ubezpieczeniowe
Co to jest roszczenie ubezpieczeniowe?
Roszczenie ubezpieczeniowe to formalne żądanie ubezpieczającego skierowane do firmy ubezpieczeniowej w celu pokrycia lub odszkodowania za ubezpieczoną stratę lub zdarzenie związane z polisą. Firma ubezpieczeniowa potwierdza roszczenie (lub odrzuca roszczenie). Jeśli zostanie to zatwierdzone, towarzystwo ubezpieczeniowe w imieniu ubezpieczonego dokona wypłaty na rzecz ubezpieczonego lub zatwierdzonej przez niego zainteresowanej strony.
Roszczenia ubezpieczeniowe obejmują wszystko, od świadczeń z tytułu śmierci, przez polisy na życie, po rutynowe i kompleksowe badania lekarskie. W niektórych przypadkach osoba trzecia może dochodzić roszczeń w imieniu ubezpieczonego. Jednak w większości przypadków tylko osoba (y) wymieniona (e) na polisie jest uprawniona do żądania płatności.
Kluczowe wnioski
- Roszczenie ubezpieczeniowe to formalne żądanie ubezpieczającego skierowane do firmy ubezpieczeniowej w celu pokrycia lub odszkodowania za ubezpieczoną stratę lub zdarzenie związane z polisą.
- Firma ubezpieczeniowa potwierdza roszczenie i po jego zatwierdzeniu dokonuje płatności na rzecz ubezpieczonego lub zatwierdzonej zainteresowanej strony w imieniu ubezpieczonego.
- W przypadku ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków, takiego jak samochód lub dom, zgłoszenie roszczenia może spowodować wzrost przyszłych składek.
Jak działa roszczenie ubezpieczeniowe
Wypłacone roszczenie ubezpieczeniowe służy zabezpieczeniu ubezpieczającego przed stratami finansowymi. Osoba fizyczna lub grupa opłaca składki jako wynagrodzenie za wykonanie umowy ubezpieczenia między ubezpieczonym a przewoźnikiem ubezpieczeniowym. Najczęstsze roszczenia ubezpieczeniowe dotyczą kosztów towarów i usług medycznych, uszkodzeń fizycznych, utraty życia oraz odpowiedzialności za własność lokali mieszkalnych (właścicieli domów, właścicieli i najemców) oraz odpowiedzialności wynikającej z eksploatacji samochodów.
W przypadku polis ubezpieczeniowych majątkowych i przyczynowych, niezależnie od zakresu wypadku lub osoby zawinionej, liczba składanych przez Ciebie roszczeń ubezpieczeniowych ma bezpośredni wpływ na stawkę, jaką płacisz, aby uzyskać ochronę (zazwyczaj w postaci rat, zwanych składkami ubezpieczeniowymi). Im większa liczba roszczeń zgłoszonych przez ubezpieczającego, tym większe prawdopodobieństwo podwyżki stóp procentowych. W niektórych przypadkach jest to możliwe, jeśli złożysz zbyt wiele roszczeń, a firma ubezpieczeniowa może zdecydować o odmowie ubezpieczenia.
Jeśli roszczenie zostanie wniesione na podstawie szkód w mieniu, które spowodowałeś, Twoje stawki prawie na pewno wzrosną. Z drugiej strony, jeśli nie jesteś winny, Twoje stawki mogą wzrosnąć lub nie. Na przykład uderzenie od tyłu, gdy samochód jest zaparkowany lub zdmuchnięcie bocznicy z domu podczas burzy, to oba zdarzenia, które wyraźnie nie są wynikiem ubezpieczającego.
Jednak okoliczności łagodzące, takie jak liczba wcześniej złożonych roszczeń, liczba otrzymanych mandatów za przekroczenie prędkości, częstotliwość klęsk żywiołowych w Twojej okolicy (trzęsienia ziemi, huragany, powodzie), a nawet niska zdolność kredytowa mogą spowodować stawki wzrosną, nawet jeśli ostatnie roszczenie dotyczy szkód, których nie spowodowałeś.
Jeśli chodzi o podwyżki stawek ubezpieczenia, nie wszystkie roszczenia są sobie równe. Ugryzienia psa, roszczenia z tytułu obrażeń ciała, uszkodzenia spowodowane przez wodę i pleśń mogą być oznakami przyszłej odpowiedzialności ubezpieczyciela. Pozycje te mają zwykle negatywny wpływ na stawki i chęć ubezpieczyciela do dalszego zapewniania ochrony. O dziwo, mandaty za przekroczenie prędkości mogą w ogóle nie spowodować podwyżki kursu. Przynajmniej w przypadku pierwszego mandatu za przekroczenie prędkości wiele firm nie podniesie twoich cen. To samo dotyczy drobnego wypadku samochodowego lub drobnego roszczenia z polisy ubezpieczeniowej właściciela domu.
Rodzaje roszczeń ubezpieczeniowych
Roszczenia z tytułu ubezpieczenia zdrowotnego
Koszty zabiegów chirurgicznych lub pobytów w szpitalu pozostają zbyt wysokie. Indywidualne lub grupowe polisy zdrowotne zabezpieczają pacjentów przed obciążeniami finansowymi, które w przeciwnym razie mogłyby spowodować okaleczające straty finansowe. Roszczenia z tytułu ubezpieczenia zdrowotnego składane przewoźnikom przez dostawców w imieniu ubezpieczających wymagają niewielkiego wysiłku ze strony pacjentów; większość spraw medycznych rozstrzyga elektronicznie.
Ubezpieczający muszą składać roszczenia w formie papierowej, jeśli dostawcy usług medycznych nie uczestniczą w przekazach elektronicznych, ale opłaty wynikają z usług objętych ubezpieczeniem. Ostatecznie roszczenie ubezpieczeniowe chroni jednostkę przed perspektywą dużych obciążeń finansowych wynikających z wypadku lub choroby.
Roszczenia dotyczące mienia i ofiar
Dom jest zazwyczaj jednym z największych aktywów, jakie osoba fizyczna kupi w ciągu swojego życia. Roszczenie z tytułu szkód z ubezpieczonych niebezpieczeństw jest początkowo kierowane przez Internet do przedstawiciela ubezpieczyciela, zwanego potocznie agentem lub likwidatorem szkód.
W przeciwieństwie do roszczeń z tytułu ubezpieczenia zdrowotnego, na ubezpieczającym spoczywa obowiązek zgłoszenia uszkodzenia majątku, którego jest właścicielem. Likwidator, w zależności od rodzaju roszczenia, bada i ocenia szkody majątkowe do zapłaty na rzecz ubezpieczonego. Po stwierdzeniu szkody likwidator inicjuje proces odszkodowania lub zwrotu kosztów dla ubezpieczonego.
Roszczenia z tytułu ubezpieczenia na życie
Roszczenia z tytułu ubezpieczenia na życie wymagają przedłożenia formularza roszczenia, aktu zgonu, a często oryginału polisy. Proces, szczególnie w przypadku polis o dużej wartości nominalnej, może wymagać dogłębnego zbadania przez przewoźnika, aby upewnić się, że śmierć ubezpieczonego nie podlegała wykluczeniu z umowy, np. Samobójstwu (zwykle wykluczone przez kilka pierwszych lat po zawarciu polisy) lub śmierć będąca wynikiem czynu zabronionego.
Ogólnie rzecz biorąc, proces ten trwa około 30 do 60 dni bez okoliczności łagodzących, zapewniając beneficjentom środki finansowe niezbędne do zastąpienia dochodu zmarłego lub po prostu pokrycia ciężaru ostatecznych wydatków.
Zgłoszenie roszczenia ubezpieczeniowego może podnieść przyszłe składki ubezpieczeniowe.
Uwagi specjalne
Nie ma sztywnych zasad dotyczących podwyżek stóp. Co jedna firma wybacza, inna nie zapomni. Ponieważ jakiekolwiek roszczenie może stanowić zagrożenie dla Twoich stawek, zrozumienie Twojej polisy jest pierwszym krokiem w kierunku ochrony portfela. Jeśli wiesz, że Twój pierwszy wypadek został wybaczony lub wcześniejsze roszczenie nie będzie się liczyć z Tobą po upływie określonej liczby lat, decyzja o wniesieniu roszczenia może zostać podjęta po uprzedniej wiedzy o wpływie, jaki będzie miał lub wygrał ”. nie mają na twoje stawki.
Ważna jest również rozmowa z agentem na temat polis firmy ubezpieczeniowej na długo przed złożeniem wniosku o odszkodowanie. Niektórzy agenci są zobowiązani zgłosić cię do firmy, jeśli nawet omówisz potencjalne roszczenie i zdecydujesz się nie składać wniosku. Z tego powodu nie chcesz również czekać, aż będziesz musiał złożyć reklamację, aby zapytać o polisę ubezpieczyciela dotyczącą konsultacji z agentem.
Niezależnie od Twojej sytuacji, minimalizacja liczby składanych przez Ciebie roszczeń jest kluczem do ochrony Twoich stawek ubezpieczeniowych przed znacznym wzrostem. Dobrą zasadą jest zgłaszanie roszczeń tylko w przypadku katastrofalnej straty. Jeśli Twój samochód zostanie wgnieciony w zderzak lub kilka gontów oderwie się od dachu Twojego domu, może być lepiej, jeśli sam pokryjesz koszty.
Jeśli Twój samochód ulegnie wypadkowi lub cały dach Twojego domu zapadnie się, zgłoszenie roszczenia stanie się bardziej ekonomicznie wykonalne. Pamiętaj tylko, że nawet jeśli masz ubezpieczenie i opłacałeś składki na czas przez lata, Twoja firma ubezpieczeniowa może nadal odmówić odnowienia ubezpieczenia po wygaśnięciu polisy.