Kontrola strat ubezpieczeniowych
Co to jest kontrola strat ubezpieczeniowych?
Termin kontrola strat ubezpieczeniowych to zbiór praktyk roszczenia z tytułu polisy ubezpieczeniowej. Kontrola strat obejmuje identyfikację źródeł ryzyka i towarzyszą jej dobrowolne lub wymagane działania, które klient lub ubezpieczający powinien podjąć w celu zmniejszenia ryzyka.
Kluczowe wnioski
- Kontrola strat ubezpieczeniowych to zestaw praktyk zarządzania ryzykiem, których celem jest zmniejszenie prawdopodobieństwa wystąpienia roszczeń z tytułu polisy ubezpieczeniowej.
- Kontrola strat obejmuje identyfikację ryzyk i towarzyszą jej dobrowolne lub wymagane działania, które ubezpieczający powinien podjąć w celu zmniejszenia ryzyka.
- Ubezpieczający mogą odnieść korzyści z programów kontroli strat poprzez obniżone składki, podczas gdy ubezpieczyciele mogą obniżyć swoje koszty w postaci wypłat odszkodowań.
Zrozumienie kontroli strat ubezpieczeniowych
Kontrola strat ubezpieczeniowych jest formą zarządzania ryzykiem, która ogranicza możliwość powstania strat w polisie ubezpieczeniowej. Wymaga to oceny lub zestawu zaleceń skierowanych do ubezpieczających przez ubezpieczycieli. Ubezpieczyciel może przeprowadzić ocenę ryzyka przed udzieleniem ubezpieczenia.
Ubezpieczyciele mogą zachęcać ubezpieczających do większej awersji do ryzyka. Na przykład firma ubezpieczeniowa może obniżyć składkę za polisę, jeśli kierowca przejdzie szkolenie dla kierowców. Oznacza to, że firma pobierze mniejszą składkę, ale także zmniejsza ryzyko złożenia roszczenia przez ubezpieczonego, ponieważ wyszkolony kierowca z większym prawdopodobieństwem będzie obsługiwał pojazd w sposób, który jest bezpieczniejszy, co zmniejsza prawdopodobieństwo, że dostaną się do Wypadek.
Firmy ubezpieczeniowe mogą również wymagać od ubezpieczających podjęcia określonych działań w celu ograniczenia ryzyka. Na przykład mogą wymagać zainstalowania systemów tryskaczowych w budynku komercyjnym, aby zmniejszyć prawdopodobieństwo szkód pożarowych, lub mogą wymagać instalacji systemu bezpieczeństwa w celu zmniejszenia zagrożenia kradzieżą.
Firmy ubezpieczeniowe mogą wymagać od ubezpieczających zakończenia programów kontroli strat w celu ograniczenia ryzyka i zmniejszenia szans na roszczenia.
Programy kontroli strat przynoszą korzyści zarówno ubezpieczającym, jak i ubezpieczycielom. Jak wspomniano powyżej, ubezpieczający mogą skorzystać z niższych składek, podczas gdy ubezpieczyciele mogą obniżyć koszty związane z koniecznością wypłaty odszkodowań. Firmy ubezpieczeniowe identyfikują działania, które powodują zgłoszenie roszczenia przez ubezpieczonego i próbują zmniejszyć prawdopodobieństwo ich wystąpienia, aby nie musiały wypłacać odszkodowań i czerpać zysków.
Uwagi specjalne
Ubezpieczyciele mogą oferować firmom dostosowane plany kontroli strat. Opracowanie tych planów wiąże się z dokładnym zbadaniem działalności firmy i historii operacyjnej. Badanie ma na celu wskazanie przyczyn zagrożeń, takich jak niebezpieczne warunki pracy. Następnie plan zawiera krok po kroku rozwiązanie mające na celu złagodzenie tego ryzyka.
Na przykład fabryka może zatrudnić konsultantów ds. Kontroli strat, aby zrozumieć, co powoduje obrażenia w miejscu pracy. Konsultanci mogą stwierdzić, że pewna część procesu produkcyjnego obejmuje obecnie umieszczanie pracowników w sytuacjach, w których znajdują się zbyt blisko maszyn. Potencjalnym rozwiązaniem w tym scenariuszu jest zwiększenie odległości między pracownikami a ruchomymi częściami.
Plany ubezpieczeniowe wymagane do kontroli strat ubezpieczeniowych
Rodzaje informacji gromadzonych przez konsultanta ds. Kontroli strat firmy ubezpieczeniowej są różne. Jeśli firma posiada pracownicze ubezpieczenie odszkodowawcze, konsultant może zadawać pytania dotyczące liczby pracowników, praktyk zatrudniania, selekcji i praktyk szkoleniowych, a także zawodów pracowników. Jeśli firma posiada komercyjne ubezpieczenie samochodowe, konsultant ds. Kontroli strat może zadawać pytania dotyczące wyboru kierowcy, szkolenia oraz konserwacji i przeglądów pojazdów. Jeśli firma posiada ubezpieczenie nieruchomości komercyjnej, konsultant ds. Kontroli szkód ubezpieczeniowych może przeprowadzić inspekcję obiektu i systemów ochrony przeciwpożarowej.
Aby przygotować się do wizyty konsultanta ds. Szkód ubezpieczeniowych, właściciel firmy powinien zebrać wszelkie pisemne zasady i procedury kontroli ryzyka. Pozycje te mogą obejmować zatrudnianie i politykę dyscyplinarną, opisy stanowisk, zasady testowania narkotyków, programy bezpieczeństwa, harmonogramy lub zapisy szkoleń, formularze OSHA 300, programy powrotu do pracy, programy bezpieczeństwa i konserwacji floty, praktyki kontroli jakości i inspekcje ochrony przeciwpożarowej.