Jak zoptymalizować swój portfel i obniżyć opłaty
Opłaty są nieuniknionym złem w inwestowaniu, ale to nie znaczy, że musisz za nie przepłacać. Niewiele osób zwraca dużą uwagę na wydatki inwestycyjne w dobrych czasach, ale nie zdają sobie sprawy, że te brzydkie małe opłaty mogą zjadać ich zyski.
Weźmy na przykład portfel inwestycyjny o wartości 100 000 USD. Jeśli płacisz 0,50% opłat rocznie przez dwadzieścia lat, opłaty te zmniejszą wartość twojego portfela o 10 000 USD. Jeśli opłaty wynoszą 1%, obniżka ta zbliża się do 30 000 USD w tym samym okresie. Dla inwestorów, którzy chcą zoptymalizować swój portfel i obniżyć opłaty inwestycyjne, istnieje kilka prostych sposobów, aby to zrobić. Ale zanim zaczniesz szukać sposobów na obniżenie opłat inwestycyjnych, które płacisz, musisz najpierw zrozumieć, czym one są.
Przepisy wymagają, aby opłaty inwestycyjne były bardziej widoczne, ale nadal jest to bardzo mylące dla inwestorów, którzy nie mają czasu na przeczesywanie długiego prospektu emisyjnego, aby to rozgryźć. W rzeczywistości, zgodnie z ankietą AARP z 2011 r. Obejmującąuczestników planu 401 (K), aż 71 procent nie wiedziało nawet, że w ogóle uiszczają opłaty.
Jedną z najbardziej znanych opłat jest wskaźnik wydatków lub kwota przeznaczona na opłaty administracyjne, koszty zarządzania, reklamy i inne wydatki związane z obsługą administracyjną. Jeśli fundusz ma wskaźnik wydatków wynoszący jeden procent, oznacza to, że 1% aktywów, które można zainwestować, zostanie przeznaczone na pokrycie kosztów prowadzenia funduszu. Wskaźnik wydatków będzie się różnić w zależności od Twojej inwestycji. Inną dużą opłatą, jaką może ponieść inwestor, jest prowizja, jeśli fundusz korzysta z usług biura maklerskiego, aby sprzedać swój produkt.
Opłat nie da się całkowicie uniknąć, ale można je zmniejszyć. Od szukania tanich funduszy po bardziej pasywne, oto cztery sposoby obniżenia ogólnych kosztów inwestowania.
Zdobądź trochę pasywności w swoim portfolio
W przypadku kont aktywnie zarządzanych, niezależnie od tego, czy jest to fundusz inwestycyjny czy rachunek maklerski, inwestorzy zazwyczaj płacą więcej opłat niż inwestycje pasywne lub te, które nie mają osoby aktywnie zarządzającej nimi. Według Morningstar, inwestorzy płacą średnio 1,2% opłat w aktywnie zarządzanych funduszach, podczas gdy przeciętny fundusz handlu elektronicznego ( ETF ) pobiera 0,44%. Łatwym sposobem na obniżenie kwoty opłat jest przejście do taniego funduszu, takiego jak fundusz indeksowy, który śledzi określone indeksy lub ETF. Nawet fundusz obligacji może być tańszy niż aktywnie zarządzany.
Jeśli podoba Ci się pomysł posiadania menedżera portfela zarządzającego Twoimi inwestycjami, znajdź takiego, który nie będzie obciążał Cię dużymi opłatami. Bezpieczny zakład: wybierz aktywnie zarządzany fundusz, który utrzymuje wskaźnik wydatków na poziomie 1% lub mniej.
Idź z funduszem bez obciążenia
Nie wszystkie fundusze powiernicze są tworzone jednakowo, podobnie jak opłaty z nimi związane. Towarzystwa funduszy inwestycyjnych nie są organizacjami non-profit, co oznacza, że chcą zarabiać pieniądze. Inwestorzy muszą zadać sobie pytanie, ile.
Aby obniżyć koszt funduszu wspólnego inwestowania, inwestorzy powinni starać się unikać wszelkich funduszy, z którymi wiąże się obciążenie. Oznacza to, że fundusz płaci prowizję każdemu, kto sprzedaje za niego jego fundusz.
Jeśli fundusz wzajemny ma obciążenie początkowe, oznacza to, że prowizja jest pobierana z góry. Jeśli jest to fundusz doładowywany na zapleczu, zostaniesz trafiony przy sprzedaży funduszu w ciągu określonej liczby lat. Opłata jest najwyższa w pierwszym roku i zmniejsza się corocznie aż do zakończenia okresu utrzymywania. To obciążenie lub prowizja może wynosić do 5% zainwestowanych aktywów i jest to coś, czego można uniknąć, wybierając fundusz wzajemny bez obciążenia, który ma zerową prowizję. Szybkim sposobem sprawdzenia, czy fundusz jest powiązany z prowizją, jest to, czy jest notowany jako klasa A, B czy C.
Wybierz brokera rabatowego, aby zaoszczędzić na opłatach
Inwestorzy, którzy lubią przejąć kontrolę nad swoim portfelem, wybierając i wybierając swoje akcje, mogą łatwo wpaść w kłopoty z kosztami, jeśli korzystają z firmy maklerskiej, która pobiera wysokie opłaty za transakcję. Możesz polubić badania, narzędzia i inne usługi związane z firmą handlową, ale jeśli płacisz 19,95 USD za transakcję w porównaniu z 4,95 USD, może to pochłonąć Twoje zyski.
Nie chcesz zrezygnować z tej drogiej firmy maklerskiej? Następnie innym sposobem na obniżenie opłat jest panowanie nad liczbą wykonywanych transakcji. Opłaty transakcyjne mogą się sumować, a trzymanie ich przykrywki może zaoszczędzić pieniądze. Nie wspominając już o tym, że zmusi Cię to do bycia inwestorem typu „kup i trzymaj”, co może cię wynagrodzić w postaci wyższych zwrotów na dłuższą metę.
Uważaj na te drobne opłaty
W tym szybko zmieniającym się świecie, w którym żyjemy, zrozumiałe jest, że ludzie nie mają czasu, aby przelewać swoje rachunki inwestycyjne, aby zidentyfikować opłaty, które płacą, ale poświęcenie dodatkowego czasu może być opłacalne finansowo. Jako przykład weź roczną opłatę. Niektóre firmy brokerskie obciążą Cię roczną opłatą, jeśli nie będziesz handlować lub jeśli nie utrzymasz określonej kwoty na swoim koncie. Znajomość tej zasady z wyprzedzeniem może pomóc w uniknięciu opłaty lub nawiązaniu współpracy z inną firmą, która jej nie ma lub chce z niej zrezygnować.
Podsumowanie
Opłaty inwestycyjne są nieuniknioną częścią inwestowania, ale nie muszą być tak duże, aby zmniejszały Twoje zyski. W końcu nikt nie chce, aby tysiące dolarów zysków zniknęły z powodu opłat. Wybór tanich funduszy inwestycyjnych, inwestowanie pasywne, takie jak fundusz ETF lub fundusz indeksowy, i świadomość tego, ile płacisz w postaci opłat, może znacznie przyczynić się do zmniejszenia kwoty, jaką płacisz za inwestycje.