Jak zarządzać inflacją związaną ze stylem życia

Większość ludzi wyda więcej pieniędzy, jeśli będzie mieć więcej do wydania. Weźmy pod uwagę absolwenta college’u, który dopiero rozpoczynając karierę osiedla się w wygodnym mieszkaniu za 750 dolarów miesięcznie. Kilka lat później ich pensja wzrosła, więc znaleźli „lepsze” mieszkanie za 1250 dolarów miesięcznie. Stare mieszkanie było w dobrym stanie – dobry stan, świetna lokalizacja, mili sąsiedzi – ale nowe znajduje się w bardziej ekskluzywnej okolicy. Pomimo tego, że pierwotna aranżacja mieszkania była w porządku, zamienili się na droższe mieszkanie – nie dlatego, że musieli, ale dlatego, że mógł.

Kiedy osoba awansuje na bardziej dochodową pozycję w pracy, jej miesięczne wydatki zazwyczaj odpowiednio rosną. Jest to zjawisko znane jako inflacja stylu życia i może stanowić problem, ponieważ nawet jeśli nadal możesz opłacać rachunki, ograniczasz swoją zdolność do budowania bogactwa.

Dlaczego ma miejsce inflacja stylu życia

Ludzie mają silną skłonność do wydawania więcej, jeśli mają więcej. Działa tu kilka czynników. Jednym z nich jest mentalność „dotrzymywania kroku Jonesom”. Często zdarza się, że ludzie czują, że muszą nadążać za nawykami zakupowymi znajomych i współpracowników. Jeśli na przykład wszyscy jeżdżą BMW do biura, możesz czuć się zmuszony lub zmuszony do zakupu, nawet jeśli Twoja stara Honda Accord dobrze sobie radzi.

Podobnie, twój dom po jednej stronie miasta mógł być twoim wymarzonym domem, kiedy się wprowadziłeś, ale ponieważ tak wielu twoich kolegów mówi o życiu po drugiej stronie miasta, nagle możesz poczuć potrzebę nowego adresu. Inflacja w stylu życia wkrada się w więcej dziedzin niż samochody i domy – możesz także wydać więcej pieniędzy, niż potrzebujesz (lub powinieneś) na wakacje, kolacje, rozrywkę, łodzie, prywatną naukę w szkole i szafy, aby nadążyć za Joneses. Należy pamiętać, że Jonesowie zwykle obsługują duże długi przez dziesięciolecia, aby zachować swój bogaty wygląd. To, że wyglądają na bogatych, nie oznacza, że ​​takimi są i nie oznacza, że ​​podejmują rozsądne finansowo decyzje.

Innym czynnikiem przyczyniającym się do inflacji stylu życia są uprawnienia. Ciężko pracowałeś dla swoich pieniędzy, więc czujesz się usprawiedliwiony w szaleństwie i robieniu sobie lepszych rzeczy. Chociaż nie zawsze jest to złe, wynagradzanie siebie za ciężką pracę może być szkodliwe dla zdrowia finansowego teraz iw przyszłości.

Wydawanie więcej ma sens – czasami

Może się zdarzyć, że zwiększenie wydatków w niektórych obszarach ma sens. Być może będziesz musiał ulepszyć swoją garderobę, na przykład, aby być odpowiednio ubranym w pracy po niedawnej promocji. Lub, gdy narodzi się nowe dziecko, być może naprawdę będziesz musiał przeprowadzić się do domu z dodatkową sypialnią, aby dorośli mogli się wyspać. Twoja sytuacja zmieni się z czasem – zarówno zawodowo, jak i osobiście – i prawdopodobnie będziesz musiał wydać więcej pieniędzy na rzeczy, których wcześniej w ogóle unikałeś (np. Samochód) lub na rzeczy, na których mógłbyś zaoszczędzić (np. Na garderobę). W miarę ewolucji obowiązków zawodowych i rodzinnych należy spodziewać się pewnej inflacji stylu życia.

Wydanie trochę więcej na poprawę jakości życia również może mieć sens – o ile możesz sobie na to pozwolić. Na przykład w miarę postępów w karierze możesz nie mieć czasu na skoszenie trawnika i sprzątanie domu – chyba że wykorzystasz jeden dzień wolny na takie obowiązki. Chociaż jest to dodatkowy wydatek, rozsądne jest wydanie pieniędzy i zapłacenie za to komuś innemu, aby można było poświęcić trochę czasu rodzinie, przyjaciołom lub robieniu hobby, które lubisz. Możliwość spędzenia wolnego czasu pomaga promować zdrową równowagę między życiem zawodowym a prywatnym i może zwiększyć produktywność w pracy.

Unikanie inflacji związanej ze stylem życia

Chociaż pewien poziom inflacji stylu życia może być nieunikniony, pamiętaj, że każda decyzja dotycząca wydatków, którą podejmiesz dzisiaj, wpłynie na twoją sytuację finansową jutro. Innymi słowy, ta para szpilek Jimmy Choo za 800 dolarów, które właśnie kupiłeś, pochodzi prosto z twojego gniazda emerytalnego. Czy stać cię na tyle na buty? Nawet jeśli możesz, prawda?

Nawet przy znacznym wzroście wynagrodzenia możliwe jest (i całkiem łatwe) przeżycie od wypłaty do wypłaty, tak jak robiłeś to wtedy, gdy zarabiałeś znacznie mniej pieniędzy. Dzieje się tak, ponieważ zwiększone wydatki wynikające z inflacji stylu życia mogą szybko stać się nawykiem: im więcej zarabiasz, tym więcej spalasz. Kupujesz więcej rzeczy, niż potrzebujesz, aby utrzymać nowy (zawyżony) standard życia.

Załóżmy, że oszukałeś i kupiłeś te 800 dolarów za parę Jimmy Choos, kiedy miałeś 25 lat. Wyobraź sobie, że zamiast tego zainwestowałeś te 800 $. Kiedy osiągniesz 65 lat, twoje 800 $ będzie warte 5.632 $, zakładając brak dodatkowej inwestycji i zwrot w wysokości 5%. Nawet jeśli buty są niesamowite, czy wolałbyś mieć świetne buty na kilka lat, czy prawie 6000 dodatkowych dolarów wchodzących na emeryturę? Podczas gdy niektóre zakupy są konieczne, to zawsze opłaca się oddzielić potrzeb (rzeczy musimy mieć do przeżycia, w tym buty) od chce (rzeczy chcielibyśmy mieć, ale nie muszą przetrwać, jak Jimmy Choos). Pamiętanie o potrzebach i pragnieniach – oraz dokonywanie realistycznej, uczciwej oceny tego, czy potencjalny zakup jest potrzebą, czy chęcią – może pomóc w podejmowaniu lepszych decyzji finansowych i unikaniu nadmiernej inflacji stylu życia.

Innym sposobem uniknięcia nadmiernych wydatków, gdy zarabiasz więcej pieniędzy, jest oszczędzanie i / lub inwestowanie zdrowego odsetka zwiększonych zarobków. Na przykład, jeśli teraz zarabiasz dodatkowe 1000 USD każdego miesiąca, planuj oszczędzanie lub inwestowanie 750 USD – dodatkowy wkład do 401 (k), dodawanie pieniędzy do funduszu awaryjnego lub finansowanie IRA. Jeśli odłożysz dodatkowe pieniądze, nie będziesz w stanie wydać ich na rzeczy, których nie potrzebujesz i które tak naprawdę nie mają znaczenia.

Podsumowanie

Chociaż wzrost dochodów jest generalnie mile widziany, możesz być równie spłukany i zadłużony, niezależnie od tego, czy zarabiasz 20 000 czy 200 000 USD rocznie – zależy to od tego, jak wydajesz i oszczędzasz pieniądze. Zainwestowanie części swojego szczęścia w pracę nad oszczędnościami i inwestycjami oraz zdawanie sobie sprawy z różnic między potrzebami i pragnieniami może pomóc w opanowaniu inflacji stylu życia – zanim ona zarządzi tobą.