Jak długo pozycja pojawia się w moim raporcie kredytowym?

Kiedy przedmioty są wyświetlane w moim raporcie kredytowym?

Zwykłe informacje, takie jak płatna lub niezapłacona notacja, zwykle trafiają do raportu kredytowego w ciągu 30 dni od zakończenia cyklu rozliczeniowego dla tego konta. Według Experiana, jedno z pożyczkodawców zwykle zgłasza się do biura raz w miesiącu. Jeśli płatność zostanie zarejestrowana w pobliżu momentu zgłoszenia wierzyciela, wówczas płatność pojawia się szybko. Jeśli płatność jest rejestrowana bezpośrednio po zgłoszeniu wierzyciela, płatność ta pojawia się prawie miesiąc później.

Kiedy ubiegasz się o pożyczkę lub linię kredytową, generuje to „twarde zapytanie”, które może pozostać w Twoim raporcie nawet przez dwa lata. Jeśli zdecydujesz się na szaleństwo aplikacji, 12. pożyczkodawca zobaczy poprzednie 11 zapytań.(Należy jednak pamiętać, że jeśli seria sprawdzeń kredytowych dotyczy tej samej pożyczki w ciągu kilku dni, np. Pożyczka samochodowa, tylko jedno wystąpienie zostanie uwzględnione wzmianie oceny kredytowej ).

Nie ma przepisów nakazujących wierzycielom zgłaszanie informacji kredytowych, więc dobre lub neutralne dane mogą nigdy nie zostać zgłoszone. Wierzyciele, tacy jak dostawcy usług telefonii komórkowej i właściciele lokali, rzadko zgłaszają pozytywne historie płatności, decydując się jedynie na zgłaszanie zaległości na koncie. Istnieje jednak kilka zasad dotyczących zgłaszania negatywnych informacji. Opóźnienia w płatności nie można odnotować w historii kredytowej, dopóki nie masz 30 dni opóźnienia. Następnie wierzyciel może zgłosić opóźnienie w płatności.

Wierzyciele zazwyczaj nie spłacają zadłużenia i nie przekazują rachunku agencji windykacyjnej, dopóki nie minie 180 kolejnych dni braku płatności. W związku z tym może minąć co najmniej sześć miesięcy, zanim w raporcie kredytowym pojawi się windykacja lub odpis. Jednak każdy miesiąc, na którym konto jest zaległe w spłacie, jest dla wierzyciela okazją do zgłoszenia długu z opóźnieniem – o 30, 60, 90, 120, 150 lub 180 dni – co jeszcze bardziej szkodzi twojej zdolności kredytowej.

Jak długo informacje są zapisywane?

To, jak długo niekorzystne informacje pozostają w Twoim raporcie kredytowym, zależy od tego, co jest zgłaszane. Pozytywne informacje mogą pozostać w Twoim raporcie przez czas nieokreślony. Negatywne informacje należy usuwać zgodnie z limitami określonymi w ustawie o rzetelnej sprawozdawczości kredytowej.

Według Experian, niekorzystne informacje dotyczące raportów kredytowych dla przedsiębiorstw mogą pozostawać w raporcie nawet przez 36 miesięcy lub tak długo, jak dziewięć lat i dziewięć miesięcy. Dane handlowe, bankowe, rządowe i dotyczące leasingu mogą być przechowywane do 36 miesięcy. Dokumenty dotyczące jednolitego kodeksu handlowego są przechowywane przez pięć lat. Orzeczenia, zastawy podatkowe i pobory obowiązują przez sześć lat i dziewięć miesięcy. Najdłużej – do dziewięciu lat i dziewięciu miesięcy – odnotowuje się bankructwa w raporcie kredytowym firmy.

Niekorzystne informacje generalnie pozostają w indywidualnych raportach o kredytach konsumenckich przez siedem do 10 lat. Najdłużej trwają upadłości: do 10 lat od daty nakazu lub daty orzeczenia. Jeśli nie spłacałeś pożyczki studenckiej wspieranej przez rząd, okres raportowania może być dłuższy.9

Sprawy cywilne, wyroki w sprawach cywilnych i akta aresztowania mogą pozostawać na Twoim raporcie kredytowym przez okres do siedmiu lat lub do upływu terminu przedawnienia, który jest nawet dłuższy. Zastawy podatkowe pozostają w mocy do momentu ich zapłaty, a następnie pozostają przez siedem lat.

Konta zaległe i spłacone pozostaną w raporcie kredytowym przez siedem lat po wygaśnięciu początkowego 180-dniowego okresu windykacji. Zaległe płatności alimentów pozostają na Twoim raporcie kredytowym przez siedem lat.

Dla tych, którzy walczą o uwolnienie się od wielu negatywnych ocen w swoim raporcie kredytowym, jedna z najlepszych firm naprawczych może być w stanie pomóc podnieść twoją zdolność kredytową, negocjując z wierzycielami i współpracując z trzema agencjami kredytowymi w twoim imieniu.