Jak działa kredyt hipoteczny LendingTree
Konsument poszukujący kredytu hipotecznego ma kilka możliwości. Mogą odwiedzić lokalny bank lub spółdzielczą kasę kredytową. Mogą przejść do trybu online i złożyć wniosek u brokera, który następnie składa pożyczkę u jednego z hurtowych pożyczkodawców w swojej sieci. Inną opcją jest skorzystanie z usługi takiej jak LendingTree.
LendingTree nie jest pożyczkodawcą ani brokerem. Jest to raczej usługa strony trzeciej, która pobiera informacje pożyczkobiorcy i przesyła je do wielu bankierów i brokerów w swojej rozległej sieci. Te firmy, które faktycznie udzielają pożyczek, konkurują następnie o biznes pożyczkobiorcy. Punktem sprzedaży LendingTree jest to, że konkurencja obniża ceny, więc bankierzy hipoteczni i brokerzy oferują niższe stawki i opłaty, gdy wiedzą, że bezpośrednio konkurują z kilkoma innymi.
kluczowe wnioski
- LendingTree to usługa strony trzeciej, która pobiera informacje o pożyczkobiorcy i przesyła je do wielu bankierów i brokerów, którzy następnie kontaktują się z pożyczkobiorcą.
- Pożyczkobiorca składa wniosek z informacjami o jego finansach; LendingTree uzyskuje ocenę FICO, a następnie wysyła wniosek do organizatorów pożyczek w swojej sieci, którzy obsługują konsumentów o tym poziomie zdolności kredytowej, a następnie kontaktują się z pożyczkobiorcą.
- LendingTree ułatwia porównywanie warunków pożyczki i rozgrywanie pożyczkodawców, ale pożyczkobiorca ryzykuje, że zostanie zalany telefonami lub e-mailami. Sprawdzenie zdolności kredytowej wielu pożyczkodawców może spowodować uszkodzenie zdolności kredytowej pożyczkobiorcy.
Proces drzewa pożyczkowego
Pierwszym krokiem do uzyskania kredytu hipotecznego LendingTree jest złożenie wniosku na stronie internetowej firmy lub dzwoniąc pod jej numer 800. Aplikacja zadaje standardowe pytania, które pożyczkobiorca znajdzie we wniosku o kredyt hipoteczny: dochód brutto, aktywa, długi, zawód i czas w bieżącej pracy oraz numer ubezpieczenia społecznego (SSN), aby można było pobrać raport kredytowy.
LendingTree nie rozpatruje dogłębnie wniosku pożyczkobiorcy ani też sama nie podejmuje żadnych decyzji zatwierdzających. Zazwyczaj firma LendingTree korzysta z numeru PESEL pożyczkobiorcy w celu uzyskania jego wyniku FICO i wykorzystuje te informacje, aby wybrać pożyczkodawców, do których składa wniosek. Niektórzy pożyczkodawcy w sieci firmy faworyzują pożyczkobiorców posiadających doskonały lub prawie idealny kredyt, podczas gdy inni obsługują pożyczkobiorców, którzy mają kilka wad i wynik w dobrym lub bardzo dobrym przedziale.
Następnie LendingTree przesyła wniosek pożyczkobiorcy do pożyczkodawców i brokerów w swojej sieci. W większości przypadków informacje te otrzymują cztery lub pięć firm. Mogą zobaczyć imię i nazwisko pożyczkobiorcy, adres domowy, numer telefonu, żądaną kwotę pożyczki, miesięczny dochód i wynik FICO. Na podstawie tych informacji mogą przygotować wstępną wycenę, którą mogą przedstawić pożyczkobiorcy.
Pożyczkobiorca LendingTree często zaczyna odbierać telefony od firm udzielających kredytów hipotecznych w ciągu pięciu do 10 minut po złożeniu wniosku. Osoba po drugiej stronie telefonu to wyszkolony sprzedawca, którego zadaniem jest przekonanie pożyczkobiorcy, że nie ma lepszej oferty.
Dla pożyczkobiorcy bardzo rozsądne jest wysłuchanie wszystkich cytatów przed podjęciem decyzji. Co więcej, w wielu przypadkach pożyczkodawca w cudowny sposób jest w stanie znaleźć lepszą ofertę, gdy pożyczkobiorca oddzwania, aby powiedzieć, że kolejny pożyczkodawca pobił ich wycenę. To kolejna zaleta LendingTree: ułatwia pożyczkobiorcy grę z kilkoma pożyczkodawcami w celu uzyskania najlepszej oferty.
Wady LendingTree
LendingTree oferuje kilka korzyści, a pożyczkobiorcy, którzy wiedzą, jak najlepiej wykorzystać tę usługę, mogą zwykle odejść z lepszą ofertą kredytu hipotecznego niż uzyskaliby, współpracując tylko z jednym pożyczkodawcą.
Jednak korzystanie z LendingTree ma kilka wad. Być może największą frustracją wyrażaną przez klientów LendingTree jest to, że są zalewani telefonami i e-mailami. Pięć firm może nie wydawać się dużo, ale pożyczkodawcy w tych firmach są prawdopodobnie opłacani na prowizję. Mają ogromną motywację finansową do zarabiania na interesach każdego kredytobiorcy, z którym się kontaktują. Dlatego jest mało prawdopodobne, aby zadzwonili do pożyczkobiorcy tylko raz, przedstawili swoją ofertę, a następnie mieli nadzieję, że zostaną wybrani. Bardziej prawdopodobnym scenariuszem jest to, że pożyczkobiorca ma pięciu głodnych sprzedawców dzwoniących i wysyłających e-maile o każdej porze dnia, aby stanąć przed konkurentami.
Pożyczkobiorcy obawiający się nadmiernych zaciągnięć kredytowych powinni postępować ostrożnie. Oprócz LendingTree zaciągającego kredyt pożyczkobiorcy, pięciu pożyczkodawców będzie prawdopodobnie chciało również sporządzać własne raporty kredytowe. Podczas gdy biura kredytowe mają ezoteryczne algorytmy obliczania ocen kredytowych, niektórzy uważają, że wielokrotne ściąganie w krótkim okresie obniża wynik. Inni twierdzą, że kilka zaciągnięć w krótkim okresie liczy się jako tylko jedna kontrola kredytowa: pożyczkodawcy zdają sobie sprawę, że pożyczkobiorcy szukają tylko jednej pożyczki. Ponieważ biura kredytowe utrzymują swoje metody w tajemnicy, nikt nie wie na pewno, co tak jest.