Czy odrzucenie czeku spowoduje uszkodzenie mojej oceny kredytowej?
Odbił check nie będą miały bezpośredni wpływ na zdolność kredytową. Banki nie zgłaszają niezwróconych czeków do głównych biur kredytowych, więc jeśli ktoś zwróci oznaczenie „niewystarczające środki”, nie pojawi się w raporcie kredytowym z Equifax, Experian lub TransUnion – i nie wpłynie negatywnie na Twoją zdolność kredytową.
Jednak odrzucony czek może zepsuć twoją sytuację finansową – a ostatecznie twoją zdolność kredytową – na kilka innych sposobów.
Kluczowe wnioski
- Banki nie zgłaszają odebranych czeków do biur kredytowych, więc ich napisanie nie wpłynie bezpośrednio na Twoją zdolność kredytową.
- Jeśli nie spłacisz długu w terminie z powodu zwrotu czeku, opóźniona płatność może znaleźć się w Twoim raporcie kredytowym.
- Odrzucenie czeku może zranić Cię z innych powodów, na przykład spowodować, że kupcy odmówią przyjęcia Twoich czeków.
Zły znak z bankami
Banki mają możliwość zgłaszania czeków po odesłaniu do ChexSystems, agencji raportowania konsumenckiego działalności bankowej. Firma ta pomaga bankom identyfikować klientów, którzy stanowią zagrożenie z powodu historii niewłaściwego zarządzania ich kontami. Odrzucenie czeku mieści się w tej definicji ryzyka.
Jeśli Twój bank zgłosi Cię do ChexSystems, negatywny znak pozostanie tam przez pięć lat. Ten znak może uniemożliwić otwarcie nowego konta bankowego w tym okresie.
Możesz dowiedzieć się, czy ChexSystems ma jakiekolwiek negatywne informacje o Tobie, zamawiając bezpłatny raport ChexSystems o ujawnieniu informacji dla konsumentów. Zgodnie z federalną ustawą Fair Credit Reporting Act (FCRA) możesz poprosić o jeden bezpłatny raport co 12 miesięcy. Informacje o tym, jak zażądać raportu, są dostępne na stronie internetowej ChexSystems.
Podobnie jak w przypadku raportu kredytowego, możesz zakwestionować wszelkie informacje, które Twoim zdaniem są nieprawidłowe, i możesz mieć prawo do złożenia oświadczenia do pliku, przedstawiającego Twoją stronę sporu.
Kolejny zły znak u kupców
Wypisanie zbyt wielu odbitych czeków może również uniemożliwić sprzedawcom płacenie czekiem w przyszłości.
Wielu sprzedawców korzysta z systemu weryfikacji o nazwie TeleCheck, aby pomóc im określić, czy czek klienta jest dobry. Jeśli ten system połączy czek, który właśnie okazałeś do zapłaty, z historią niezapłaconych czeków, sprzedawca odrzuci Twój czek i poprosi o inną formę płatności.
Potencjalne zagrożenia dla Twojego wyniku kredytowego
Odrzucony czek może pośrednio wpłynąć na Twoją zdolność kredytową, jeśli użyłeś go do spłaty długu firmie, która rutynowo zgłasza Twoją historię płatności agencjom kredytowym. Obejmuje to spłaty kredytu hipotecznego i studenckiego oraz wydawców kart kredytowych.
W takim przypadku pojawi się w raporcie kredytowym jako opóźniona płatność, a nie jako odrzucony czek. Jeśli rozwiążesz problem w ciągu miesiąca od terminu płatności, odrzucony czek nie wpłynie na Twoją zdolność kredytową.
Jeśli zrealizujesz odrzucony czek w ciągu 30 dni, wierzyciel zazwyczaj nie zgłosi, że Twoje konto jest przeterminowane.
Podobnie, jeśli odbijesz czek i nie zdeponujesz wystarczającej ilości pieniędzy na jego pokrycie, Twój bank może pozwać Cię lub wysłać Twoje konto do agencji windykacyjnej. Firma windykacyjna może wówczas zgłosić swój nieuregulowany dług do biura kredytowe, uszkadzając swój wynik kredytowej. Ale jeśli natychmiast zdeponujesz wystarczającą ilość pieniędzy, aby pokryć odrzucony czek, bank nie prześle twojego konta do inkasa, a odrzucony czek nie wpłynie na twoją zdolność kredytową.
Ryzyko prawne wypisywania błędnych czeków
Ludzie zwykle nie trafiają do więzienia za wypisanie okazjonalnie odrzuconego czeku. Gdyby tak było, większość z nas byłaby za kratkami. Ale jeśli wygląda na to, że wypisałeś czek, wiedząc, że nie był dobry, i nie pokryjesz złego czeku i opłaty za debet bankowy, możesz mieć poważne kłopoty.
Przepisy różnią się w zależności od stanu, ale generalnie wypisanie złego czeku może być wykroczeniem lub przestępstwem, w zależności od wielkości czeku. W obu przypadkach może to prowadzić do kary więzienia, grzywny lub obu.