Jak mogę uzyskać akredytywę standby?

Procedura uzyskania akredytywy zabezpieczającej polega na złożeniu przez wnioskodawcę wniosku do banku, stwierdzeniu zdolności kredytowej oraz zazwyczaj wniesieniu zabezpieczenia gotówkowego i wniesieniu opłaty.

Akredytywa zabezpieczająca, zwana potocznie SLC lub LOC, to pisemne zobowiązanie banku wystawiającego akredytywę stwierdzające, że bank zapłaci beneficjentowi akredytywy w przypadku, gdy klient banku, wnioskodawca w przypadku SLC nie wypłaca beneficjentowi należnych mu od wnioskodawcy pieniędzy. Zasadniczo SLC jest formą ubezpieczenia płatności zastępczej mającej na celu zagwarantowanie, że sprzedawca w transakcji otrzyma należne mu pieniądze od kupującego. Jest on płatny beneficjentowi, zgodnie z warunkami SLC, na żądanie, a bank wystawiający nie może odmówić dokonania płatności z powodu nieporozumień między wnioskodawcą a beneficjentem.

Akredytywa standby jest powszechnie uznawana za poświadczenie zdolności kredytowej wnioskodawcy i jego zdolności do dokonania płatności niezbędnej do wypełnienia zobowiązań umownych wobec beneficjenta SLC. Jeżeli bank, który wystawił SLC, będzie musiał dokonać płatności na rzecz beneficjenta, oczekuje, a przynajmniej ma nadzieję, że wnioskodawca spłaci tę kwotę.

Okres obowiązywania SLC wynosi zwykle około roku, co pozwala wnioskodawcy na dokonanie standardowej płatności na rzecz beneficjenta.

Jeżeli sprzedawca żąda akredytywy zabezpieczającej, często upiera się, że jest to akredytywa nieodwołalna, co oznacza, że ​​warunki SLC nie mogą być modyfikowane bez zgody beneficjenta. Skarżący zwraca się następnie do SLC ze swojego banku. Bank wydający zazwyczaj sprawdza zdolność kredytową wnioskodawcy przed wydaniem SLC. Wszyscy wnioskodawcy ubiegający się o SLC, z wyjątkiem najbardziej zdolnych do kredytowania, są zobowiązani do wniesienia zabezpieczenia gotówkowego w banku wydającym, obejmującego co najmniej część kwoty SLC, a także muszą uiścić opłatę bankowi wydającemu, zazwyczaj 2-5% kwota SLC. Następnie wnioskodawca przekazuje beneficjentowi pismo potwierdzające z banku wydającego; nazywa się to potwierdzeniem bankowym.

Oprócz wnioskodawcy, banku wydającego i beneficjenta, czwartą stroną zaangażowaną w SLC jest bank potwierdzający lub doradzający. Jest to bank, zwykle znajdujący się w pobliżu beneficjenta, który płaci beneficjentowi w imieniu banku wydającego, jeśli SLC stanie się wymagalna. Takie rozwiązanie jest bardziej powszechne w transakcjach międzynarodowych. Beneficjent zwykle płaci bankowi potwierdzającemu niewielką opłatę.

SLC jest zbywalne, ponieważ beneficjent może sprzedać lub scedować prawa do wpływów z SLC, ale beneficjent pozostaje jedyną stroną, która może żądać wypłaty SLC. W przypadku zawarcia takiego uzgodnienia beneficjent informuje bank wydający o wypłacie wpływów z SLC na rzecz strony, którą beneficjent wyznaczył do odbioru płatności. Nie ma publicznego obrotu SLC.

W Stanach Zjednoczonych jednostki SLC podlegają przepisom Uniform Commercial Code (UCC).