Jak zostać milionerem 401 (k)
Fidelity Investments podało, że liczba 401 (k) milionerów – inwestorów z saldami kont 401 (k) na poziomie 1 miliona dolarów lub więcej – osiągnęła 233 000 na koniec czwartego kwartału 2019 r., Co stanowi 16% wzrost w porównaniu z 200 000 w trzecim kwartale i ponad 1000% więcej niż w 2009 roku, kiedy to było 21 000. Dołączenie do grona 401 (k) milionerów jest w rzeczywistości całkiem osiągalne, ale musisz być konsekwentny, cierpliwy i odpowiedni w swoich wyborach inwestycyjnych.
Kluczowe wnioski
- Zacznij współtworzyć plan 401 (k) tak wcześnie, jak to możliwe.
- Przekazuj regularnie i na odpowiednim poziomie.
- Uważaj na swoje inwestycje w ramach 401 (k) i nie bój się ryzykować, zwłaszcza gdy jesteś młody.
Wkładaj konsekwentnie i wystarczająco
Zostanie milionerem 401 (k) to powolny bieg, podobnie jak trening do biegania na długich dystansach. Kiedy po raz pierwszy kwalifikujesz się do wniesienia wkładu do planu 401 (k), wpłać jak najwięcej. Jeśli Twój pracodawca oferuje dopasowanie, wpłać wystarczająco dużo, aby zarobić na cały mecz. Jeśli tego nie zrobisz, na stole pozostaną wolne pieniądze.
Kluczem do sukcesu jest wczesne rozpoczęcie. Nawet jeśli możesz sobie pozwolić na wpłacenie tylko 3% swojej pensji, zacznij już teraz. Spróbuj zwiększyć tę kwotę do 4% lub 5% w następnym roku i każdego roku, aż do osiągnięcia maksymalnego limitu składki. Na 2021 r. Limit wynosi 19 500 USD, z dodatkowym wkładem w wysokości 6000 USD dla osób w wieku 50 lat lub starszych w dowolnym momencie w ciągu roku.
Inwestuj odpowiednio
Wybierz inwestycje na koncie 401 (k) w oparciu o swoje cele finansowe, wiek i tolerancję ryzyka. Ogólna zasada jest taka, że im dłużej masz do emerytury, tym większe ryzyko możesz podjąć. Jeśli nie podejmiesz odpowiedniego ryzyka, Twoje konto nie będzie rosło tak szybko, jak mogłoby.
Istnieją niezliczone historie uczestników planu w wieku 20 lat, którzy mają cały lub duży procent konta na rynku pieniężnym swojego planu lub opcji o stałej wartości. Chociaż opcje te wiążą się z niskim ryzykiem, historycznie nie osiągają tak dobrych wyników w perspektywie długoterminowej jak akcje.
Kiedy zmieniasz pracę, nie ignoruj 401 (k) w przypadku starego pracodawcy, w przeciwnym razie jego rozwój może ucierpieć.
Nie zaniedbuj starych kont 401 (k)
Jeśli zmieniłeś pracę, musisz zdecydować, co zrobić z około 401 (k) kontami u starych pracodawców. Masz kilka opcji: przeniesienie konta na indywidualne konto emerytalne (IRA), pozostawienie go w starym planie lub przeniesienie go do planu nowego pracodawcy.
Sposób, w jaki przelewasz pieniądze z istniejących kont na nowe konto, ma konsekwencje podatkowe. Ponieważ pieniądze wniesione do 401 (k) są odroczone podatkowo, wycofanie pieniędzy i nie zdeponowanie ich na nowym rachunku oszczędnościowym emerytalnym z odroczonym podatkiem w ciągu 60 dni może spowodować naliczenie podatków plus 10% karę za wcześniejszą wypłatę, jeśli jesteś młodszy niż 59 lat. Zamiast tego użyj bezpośredniego przeniesienia, aby uniknąć płacenia podatków lub kar za wypłatę.
Najważniejsze jest śledzenie tych pieniędzy. W miarę postępów w karierze i zatrudniania większej liczby pracodawców może być trudno zapamiętać, gdzie są wszystkie Twoje aktywa. Niezależnie od tego, jakiego wyboru dokonasz teraz, możesz później skonsolidować je z innymi kontami emerytalnymi, aby ułatwić zarządzanie środkami.
1:28
Fundusze z datą docelową to nie magiczna kula
Fundusze z datą docelową to zazwyczaj fundusze inwestycyjne z mieszanką akcji, obligacji i innych inwestycji. Mogą stanowić opcję pod klucz dla oszczędzających na emeryturę, ponieważ opierają swoją agresywność na docelowej dacie przejścia na emeryturę. Fundusze z datą docelową są często oferowane jako opcja domyślna przez sponsorów planu, gdy pracownicy nie dokonują samodzielnie wyboru inwestycji.
Ponieważ fundusze z datą docelową zapewniają zdywersyfikowany portfel, mogą być dobrą opcją dla młodszych inwestorów, którzy mogą nie mieć innych inwestycji poza planem 401 (k). Jednak w miarę gromadzenia zdywersyfikowanych inwestycji poza 401 (k), możesz rozważyć dostosowanie swoich 401 (k) inwestycji do ogólnej sytuacji inwestycyjnej.
Jednym z głównych punktów sprzedaży, jakie reklamują emitenci funduszy z datą docelową, jest ścieżka schodzenia. Jeśli jesteś kilkadziesiąt lat od emerytury, fundusz będzie zawierał więcej inwestycji zorientowanych na wzrost. W miarę zbliżania się do emerytury fundusz przesunie się w kierunku bardziej konserwatywnej kombinacji inwestycji. Przed podjęciem decyzji, czy jest on odpowiedni dla Twojej sytuacji na emeryturze, upewnij się, że rozumiesz ścieżkę schodzenia dla każdego funduszu docelowej daty, który rozważasz. Zwróć także uwagę na opłaty: Niektóre fundusze z datą docelową kosztują więcej niż inne dobre opcje emerytalne, takie jak fundusze indeksowe i fundusze ETF.
Wartość porad finansowych
Wraz z wiekiem aktywa, którymi zarządzasz, będą prawdopodobnie bardziej skomplikowane i mogą obejmować Twoje IRA, renty, plan emerytalny współmałżonka, emeryturę, inwestycje podlegające opodatkowaniu i inne aktywa. Zatrudnienie doradcy finansowego, który pomoże Ci spojrzeć na Twój obecny plan 401 (k) w kontekście tych innych inwestycji, może pomóc Ci w pełni wykorzystać 401 (k).
Wiele planów oferuje uczestnikom dostęp do porad inwestycyjnych, czasami za opłatą, za pośrednictwem dostawcy planu lub usług online. Jakość tych porad jest różna, więc zrób pracę domową z wyprzedzeniem. Zapytaj, czy rada uwzględnia wszelkie inwestycje zewnętrzne i ogólną sytuację.
Podsumowanie
Podejmowanie działań wcześnie i nieprzerwanie w życiu zawodowym jest kluczem do maksymalizacji wartości konta 401 (k) i zostania milionerem 401 (k). Przekazuj konsekwentnie, inwestuj odpowiednio do swojej sytuacji, nie ignoruj swoich starych kont 401 (k) i w razie potrzeby szukaj porady.