Wysoko zarabiający, jeszcze niezamożni (HENRYS)
Kim są osoby o wysokich dochodach, a jeszcze nie bogate (HENRYS)?
Osoby o wysokich dochodach, jeszcze niezamożne (HENRYS) to osoby, które obecnie mają znaczne dochody uznaniowe i duże szanse na bycie bogatymi w przyszłości. Termin HENRYs został ukuty w artykule magazynu Fortune z 2003 r., Aby odnosić się do segmentu rodzin zarabiających od 250 000 do 500 000 dolarów, które nie mają zbyt wiele po opodatkowaniu, szkole, mieszkaniu i kosztach rodzinnych – nie wspominając o oszczędzaniu na zamożną emeryturę.
W oryginalnym artykule, w którym pojawił się termin „osoby dobrze zarabiające, jeszcze niezamożne (HENRY)”, omówiono alternatywny podatek minimalny (AMT) i jego mocne skutki dla tej grupy ludzi. Od tego czasu termin ten jest używany do opisania młodszej grupy demograficznej w celu marketingu produktów i usług dla nich.
Kluczowe wnioski
- Wysoko zarabiający, jeszcze niezamożni (HENRYS) to ludzie, którzy mają wysokie dochody (250 000 i 500 000 $) i mają potencjał, by stać się zamożnymi w przyszłości.
- Większość dochodu HENRY’ego jest przeznaczana na wydatki, a nie na inwestycje i oszczędności.
- Marki luksusowe, takie jak Louis Vuitton i Tag Heuer, uznały HENRYs za lukratywny segment rynku i teraz włączają je do swoich strategii marketingowych.
- HENRY’owie są określani jako „pracujący bogaci”, ponieważ ich bogaty status jest w dużej mierze przypisywany ich dochodom z pracy, a nie nagromadzonemu bogactwu.
- HENRYS może osiągnąć bogactwo, zmniejszając zadłużenie i zwiększając oszczędności i inwestycje.
Zrozumienie osób o wysokich dochodach, jeszcze niezbyt bogatych (HENRYS)
Segment populacji HENRY’ego był przedmiotem gorącej debaty podczas wyścigu prezydenckiego w USA w 2008 roku. Partia Demokratyczna często klasyfikowała gospodarstwa domowe zarabiające ponad 250 000 dolarów jako „bogatych” i „najbogatszych Amerykanów”. Jednym z problemów z tą klasyfikacją jest to, że nie rozróżnia ona kosztów życia w różnych rejonach Stanów Zjednoczonych. Na przykład 250 000 dolarów może wiele zdziałać w Houston, ale nie zapewniłoby niczego takiego jak wystawny styl życia w Nowym Jorku. Oczekuje się, że ci dobrze zarabiający będą mieli taki sam styl życia, jak bogatsi rodacy, ale robią to, poświęcając swoją zdolność do gromadzenia bogactwa.
Wielu specjalistów, w tym prawnicy, lekarze, dentyści itd., Ma potencjał, by zostać HENRYAMI ze względu na zakres dochodów w ich zawodach. Fakt, że większość ich przyszłego bogactwa jest prognozowana z sześciocyfrowego dochodu, a nie z aktywów generujących dochód, sprawia, że HENRY’owie są „pracującymi bogatymi”, co oznacza, że nie będą tak bogaci, jeśli przestaną pracować. Zarobki HENRY’ego są bardziej kosztowne niż inwestycje budujące bogactwo, przez co czują się bardziej jak zwykli ludzie pracujący od wypłaty do wypłaty niż bogaci 1% w Ameryce.
HENRYS jako główny cel marketingu luksusowego
Wybory w 2008 roku nadeszły i minęły, ale termin HENRYS utknął w pobliżu jako pożyteczny sposób na zidentyfikowanie grupy demograficznej, która jest na dobrej drodze do bogactwa, ale nie do końca. Marketerzy dostrzegają duży potencjał w tej fazie przejściowej, w której przyszły bogacz wciąż dostosowuje się do szybkiego wzrostu dochodu do dyspozycji.
Przejście jest postrzegane jako najlepsza okazja dla luksusowej marki lub usługi do wpisania się w styl życia HENRY i rozpoczęcia tworzenia lojalności, która będzie kontynuowana w przyszłości. Ponieważ na świecie jest więcej HENRYÓW niż ludzi bardzo zamożnych, istnieje tam głębszy rynek, nawet jeśli cena produktu lub usługi jest nieco obniżona.
Marketerzy uważają, że HENRY’owie są bardziej skłonni do kupowania aspiracji, co oznacza, że zaczynają kupować pułapki stylu życia, na które pewnego dnia mają nadzieję w pełni sobie pozwolić. Dochody tego segmentu stanowią 40% wydatków gospodarstw domowych, co jest dobrym argumentem biznesowym dla firm, które chcą je sprzedawać.
Marki luksusowe, takie jak zegarmistrz Tag Heuer i sprzedawca detaliczny Louis Vuitton – niegdyś zaspokajające potrzeby elity społeczeństwa – opracowały nowe strategie marketingowe skierowane do marki HENRY. Używają reklam skupionych wokół podstawowych wartości HENRYsa: wyjątkowości i tożsamości. Korzystają również z popularnych, lubianych celebrytów i sportowców, takich jak Leonardo DiCaprio i Cristiano Ronaldo, aby pozycjonować swoją markę, promować jej atrakcyjność i przekazywać informacje o statusie.
Wielu HENRYÓW ceni dobra luksusowe za status i często korzysta z mediów społecznościowych, aby pochwalić się ich konsumpcją. W rezultacie Louis Vuitton, Tag Heuer i inne luksusowe marki włączają reklamę w mediach społecznościowych i korzystanie z mediów społecznościowych do swoich strategii marketingowych.
Strategie inwestycyjne dla firmy HENRY
HENRY’S zarabia pokaźne zarobki, ale ma niewiele inwestycji i skromne oszczędności. Rozwijanie lepszych nawyków wydawania pieniędzy, zwiększanie oszczędności, dywersyfikacja inwestycji oraz korzystanie z ulg i odliczeń podatkowych może zmienić je z „jeszcze nie w porządku” w „bogatych”.
Potrącenia podatkowe
Ponieważ HENRY są wysoko zarabiającymi, zazwyczaj płacą najwięcej podatków od dochodu. HENRY powinien zbadać odliczenia i kredyty, które zmniejszają ich zobowiązania podatkowe; mniej pieniędzy na podatki oznacza więcej pieniędzy na inwestycje.
Jednym ze sposobów zmniejszenia obciążenia jest wpłacanie składek na konto emerytalne, takie jak indywidualne konto emerytalne (IRA) lub konto sponsorowane przez pracodawcę, takie jak 401 (k). Wpłaty do 6000 USD lub 7000 USD dla osób w wieku 50 lat lub starszych na tradycyjne IRA można odliczyć od podatku.
Alternatywnie, składki na 401 (k) nie podlegają odliczeniu od podatku. Raczej te składki są dokonywane w dolarach przed opodatkowaniem, co zmniejsza całkowitą kwotę dochodu do opodatkowania zgłoszoną przez pracodawcę. Na przykład, jeśli HENRY, zarabiający 200 000 USD rocznie, wpłaca 15 000 USD rocznie do 401 (k), zgłoszony dochód podlegający opodatkowaniu wyniesie 185 000 USD (200 000–15 000 USD). HENRY podwójnie odnoszą korzyści z obniżenia podatków oraz wzrostu oszczędności i inwestycji.
Redukcja zadłużenia
Jedną z przeszkód uniemożliwiających firmie HENRYs osiągnięcie pełnego potencjału bogactwa jest akumulacja długów. Większość obciążeń pochodzi z kosztów edukacji, kredytów hipotecznych, kredytów samochodowych i zadłużenia z tytułu kart kredytowych. Duży dług może obniżyć zyski, ograniczając to, co można zainwestować i zaoszczędzić.
Aby zmniejszyć zadłużenie karty kredytowej, HENRYs może spłacić kwotę wyższą niż minimalna należna kwota i ograniczyć korzystanie z kart. Płacenie więcej niż należne minimum spowoduje szybsze zmniejszenie salda i kwoty naliczonych odsetek. Ograniczenie lub zaprzestanie korzystania z kart kredytowych może zmniejszyć ogólne zadłużenie HENRYÓW i zapobiec narastaniu większego zadłużenia.
Zastosowanie tej strategii do innego zadłużenia może również przynieść taki sam efekt, jak szybkie zmniejszenie zadłużenia i uwolnienie dochodu z oszczędności i inwestycji. Na przykład spłata większej niż wymagana kwoty pożyczki studenckiej może szybko zmniejszyć zadłużenie, a także narosłe odsetki. Ponadto konsolidacja kredytów studenckich może zmniejszyć miesięczne zobowiązanie i zaoszczędzić pieniądze przy niższej stopie procentowej i niższych płatnościach.
80 000 $
Średnia kwota zadłużenia z tytułu kredytu studenckiego firmy HENRY.
Dywersyfikacja inwestycji
Podczas gdy zmniejszenie zadłużenia jest być może pierwszym krokiem w kierunku bogactwa, inwestowanie jest sposobem na jego zbudowanie. Po zmniejszeniu zadłużenia HENRYs będzie miał większy dochód do zainwestowania. Emerytalne konta oszczędnościowe to popularne narzędzia inwestycyjne zapewniające korzyści podatkowe i opcje inwestycyjne. Na przykład 401 (k) s pozwala HENRY na skorzystanie z dopasowania pracodawcy, różnych opcji inwestycyjnych i zainwestowanych dolarów przed opodatkowaniem, które zmniejszają podlegający opodatkowaniu dochód.
Inwestowanie w nieruchomości może generować zyski, które przyczyniają się do akumulacji bogactwa. Jeśli miesięczny czynsz lub zobowiązania z tytułu kredytu hipotecznego nie są duże, HENRY może być w stanie realizować inwestycje w nieruchomości, aby generować strumienie dochodu; ten dochód może zostać ponownie zainwestowany w inne narzędzia wzrostu. Podobnie HENRY może inwestować w fundusze inwestycyjne na rynku nieruchomości (REIT) w celu wzrostu i uniknięcia obowiązków związanych z posiadaniem i zarządzaniem nieruchomościami inwestycyjnymi.
HENRY może skorzystać z usług doradcy ds. Majątku lub inwestycji, aby wybrać inwestycje odpowiednie do ich tolerancji na ryzyko i celów inwestycyjnych. Opracowanie planu i przestrzeganie go może pomóc im przejść od bycia bogatym kandydatem do bycia potentatem.
Podsumowanie
Wysoko zarabiający, jeszcze niezamożni (HENRYs) to termin opisujący ludzi, którzy osiągają wysokie dochody, zwykle od 250 000 do 500 000 USD, ale nie zaoszczędzili ani nie zainwestowali wystarczająco dużo, aby zostać uznanymi za bogatych. Większość dochodów HENRY’ego jest pochłaniana przez wydatki konsumenckie, koszty edukacji i mieszkania. Niewiele pozostaje na emeryturę i inwestycje, co utrudnia osiągnięcie statusu zamożnego. Aby poprawić swoją sytuację finansową, HENRY może zastosować różne strategie, takie jak zmniejszenie zadłużenia, zwiększenie składek na konta emerytalne i inwestycyjne oraz zmniejszenie zobowiązań podatkowych, a także zwrócić się o pomoc do profesjonalnego doradcy majątkowego. W mgnieniu oka dostrzegają zmianę skali od „jeszcze niezamożnych” do „wyższych sfer”.