Jak chronić się przed oszustwami HELOC
Jeśli nie sprawdzasz często swojej linii kredytowej pod zastaw domu (HELOC), teraz jest odpowiedni moment. Złodzieje mogą uzyskać dostęp do tych kont i wyprowadzić tysiące dolarów, kradnąc tożsamość i oszukując pożyczkodawców. Jednak ryzyko można zmniejszyć, a kredyt ofiar można odbudować, wykonując kilka prostych kroków.
Kluczowe wnioski
- Złodzieje mogą uzyskać dostęp do Twojej HELOC i zabrać Twoje fundusze, kradnąc Twoją tożsamość i oszukując pożyczkodawców.
- Aby zmniejszyć ryzyko oszustwa, regularnie sprawdzaj swoje wyciągi HELOC i sprawdzaj swoje raporty kredytowe pod kątem niedokładnych informacji.
- Jeśli podejrzewasz oszustwo, zadzwoń do pożyczkodawcy, złóż raport policyjny i skontaktuj się z agencjami kredytowymi, aby poprosić o umieszczenie ostrzeżenia o oszustwie w raportach kredytowych.
Jak działają HELOCs
HELOC jest rodzajem kredytu odnawialnego, w ramach którego właściciele domów zaciągają pożyczki na kwotę kapitału własnego w ich miejscu zamieszkania – ich udział we własności w postaci kredytu hipotecznego zostaje spłacony. Właściciele domów są zatwierdzani na określoną kwotę, która staje się ich limitem kredytowym i mogą mieć pewne ograniczenia w jej wykorzystaniu.
Pożyczkodawcy zazwyczaj pozwalają pożyczyć do 85% szacowanej wartości domu, pomniejszonej o kwotę, którą nadal musisz spłacać w ramach zwykłego kredytu hipotecznego. Wiele HELOC ma ustalony okres na pożyczenie tych pieniędzy, pod koniec którego kredyt może zostać odnowiony.
Większość ludzi korzysta z HELOC do płacenia za ulepszenia domu, w przeciwieństwie do codziennych rachunków. W rezultacie mogą nie monitorować konta lub zapomnieć, że je mają. Niestety, przestępcy są świadomi tego braku świadomości i uważają HELOC za atrakcyjny cel.
Każdy, kto ma kapitał w swoim domu, może stać się ofiarą, zwłaszcza właściciele domów z dobrym kredytem i osoby starsze, które spłacały swoje kredyty hipoteczne.
Jak działają oszuści HELOC
Według Federalnego Biura Śledczego (FBI), oszustwa hipoteczne obejmują zniekształcenia, przeinaczenia i zaniedbania, na które pożyczkodawca polega następnie nieświadomie. Oszustwa związane z kredytami hipotecznymi to rodzaj oszustw związanych z kredytami hipotecznymi. Przestępcy używali kilku metod do kradzieży kont HELOC, w szczególności kradzieży tożsamości.
Dyskryminacja w zakresie kredytów hipotecznych jest nielegalna. Consumer Financial Protection Bureau lub wamerykańskim Departamencie Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD).3
Oto jak to się dzieje. Złodzieje tożsamości uzyskują Twoje dane osobowe – takie jak data urodzenia, numer ubezpieczenia społecznego, numer konta do bezpośredniego wpłaty oraz nazwisko panieńskie matki – na różne sposoby, na przykład do publicznych rejestrów lub wyłudzania informacji pocztą elektroniczną. Przestępcy wykorzystują te informacje, aby udawać klientów – a konkretnie Ciebie.
Na przykład złodzieje mogą wykorzystać Twoje dane osobowe, aby założyć fałszywe konto bankowe online i połączyć je z HELOC. Podszywają się pod Ciebie i dzwonią do banku, aby dowiedzieć się więcej o rachunkach, zamawianiu czeków i zwiększaniu dziennego limitu wypłat. Następnie oszuści uzyskują dostęp do kont online i przelewają środki z HELOC na konto, które utworzyli, i wypłacają lub przelewają pieniądze.
Innymi słowy, do kradzieży pieniędzy wykorzystują Twoje dane osobowe, zdolność kredytową i wartość Twojego domu. Jednym z powodów, dla których przestępcy mogą uciec od tego przestępstwa, jest fakt, że do otwarcia HELOC potrzeba niewiele dokumentów, zwłaszcza jeśli HELOC jest pobierany od pożyczkodawcy, który posiada twój kredyt hipoteczny.
Możesz dowiedzieć się o przestępstwie tylko wtedy, gdy instytucja finansowa zadzwoni do ciebie w sprawie opóźnienia w płatności, otrzymasz pisemne powiadomienie o nieodebranej płatności (ponieważ złodzieje oczywiście nie zwracają środków) lub sprawdzisz swój raport kredytowy i miejsce niedokładne informacje.
Kiedy wykupisz HELOC, Twój dom jest używany jako zabezpieczenie pożyczonych pieniędzy. Jeśli płatność jest spóźniona lub nie może zostać zrealizowana, w końcu możesz stracić dom.
Zmniejszanie ryzyka oszustwa HELOC
Możesz zmniejszyć ryzyko oszustwa HELOC, regularnie sprawdzając wyciągi HELOC i sprawdzając raporty kredytowe pod kątem wszelkich niedokładnych informacji. Możesz uzyskać dostęp do swoich raportów kredytowych w jednym z trzech głównych biur kredytowych (Equifax, Experian i TransUnion) i masz prawo do bezpłatnej kopii tych raportów raz w roku. Chroń swoją pocztę i bądź świadomy wszelkich zmian. Twórz złożone hasła do swoich kont online.
Bardziej ekstremalnym środkiem jest również zamrożenie kredytu. Uniemożliwia to trzem głównym biurom kredytowym przekazywanie informacji na temat raportu kredytowego, dopóki nie wyrazisz zgody.
Trzy biura informacji kredytowej oferują bezpłatne cotygodniowe raporty kredytowe za pośrednictwem AnnualCreditReport.com do 20 kwietnia 2022 r. Z powodu trudności spowodowanych pandemią COVID-19.6
Co zrobić, jeśli podejrzewasz oszustwo
Jeśli zauważysz podejrzaną aktywność, pierwszą rzeczą do zrobienia jest powiadomienie swojej instytucji finansowej. Następnie należy skontaktować się z lokalnymi organami ścigania i złożyć raport policyjny. Powinieneś także porozmawiać z innymi osobami, które mogą być zaangażowane w konto, takimi jak agencje windykacyjne, firma, która sporządziła linię kredytową, oraz agencje sporządzające sprawozdania kredytowe.
Podczas rozmowy z biurami informacji kredytowej miej pod ręką raport policyjny i poproś o umieszczenie rozszerzonego ostrzeżenia o oszustwie w raportach kredytowych. Oznacza to, że kredytodawcy muszą skonsultować się z Tobą przed udzieleniem kredytu w Twoim imieniu. Kopia zgłoszenia kradzieży tożsamości, wydana przez federalne, stanowe lub lokalne organy ścigania, może wymagać przedłożenia agencjom kredytowym.
Możesz również zwrócić się o pomoc do organizacji zajmujących się kradzieżą tożsamości, takich jak non-profit Centrum zasobów dotyczących kradzieży tożsamości.
Podsumowanie
Złodzieje tożsamości zawsze znajdują nowe sposoby popełniania przestępstw, ale możesz powstrzymać ich przed korzystaniem z linii kredytowej pod zastaw domu i złagodzić bóle głowy, monitorując swoją linię kredytową. Działaj szybko, jeśli dowiesz się, że Twój kredyt został zagrożony, kontaktując się ze wszystkimi zaangażowanymi instytucjami.