Gwarantowane minimalne świadczenie z kumulacji (GMAB)
Co to jest gwarantowana minimalna korzyść z kumulacji?
Gwarantowane świadczenie z minimalnej akumulacji (GMAB) to zmienna renta, która gwarantuje rencistowi minimalną wartość po okresie akumulacji lub innym ustalonym okresie, zwykle około 10 lat. Kierowca GMAB chroni wartość renty przed wahaniami rynkowymi. Ta opcjonalna korzyść jest dostępna za dodatkową opłatą, która różni się w zależności od ubezpieczyciela.
Kluczowe wnioski
- Gwarantowane świadczenie z minimalnej akumulacji (GMAB) jest opcjonalnym ubezpieczycielem dożywotnim, który gwarantuje wypłatę rencistowi minimalnej wartości po okresie utrzymywania: akumulacji lub innym ustalonym okresie.
- Rider GMAB chroni posiadacza konta przed wahaniami rynkowymi.
- Jeśli wartość konta przekracza minimalne świadczenie kierowcy, wartość konta jest wypłacana właścicielowi konta.
- Inne gwarantowane minimalne świadczenia na życie obejmują gwarantowane minimalne świadczenie z tytułu dochodu (GMIB), gwarantowane minimalne świadczenie z tytułu wypłaty (GMWB), gwarantowane świadczenie z tytułu wypłaty dożywotniego oraz samodzielne świadczenie na całe życie.
Zrozumienie gwarantowanej minimalnej korzyści z kumulacji
Gwarantowane minimalne świadczenie z kumulacji zostanie wykorzystane tylko wtedy, gdy wartość rynkowa renty spadnie poniżej minimalnej gwarantowanej wartości. W niektórych scenariuszach skumulowane koszty świadczenia zwracane są do renty, jeśli wartość renty jest wyższa niż świadczenie minimalne, co eliminuje konieczność korzystania z usług rowerzysty.
Oprócz gwarantowanego świadczenia minimalnego z tytułu kumulacji, który ogranicza wypłaty do czasu zakończenia okresu akumulacji, inni pasażerowie z gwarantowanego minimalnego świadczenia na życie mogą, ale nie muszą, mieć okres posiadania lub wymagać rentyzacji. Obejmują one gwarantowany minimalny dochód (GMIB) i gwarantowaną minimalną wypłatę (GMWB).
Ponadto są jeszcze dwaj inni pasażerowie: gwarantowana dożywotnia wypłata i samodzielna dożywotnia korzyść.
GMAB a inne gwarantowane korzyści
Gwarantowany minimalny dochód (GMIB) gwarantuje rencistowi minimalny dochód na emeryturze, oferując ochronę przed zmiennością rynku. Jeśli inwestor zrealizuje kontrakt, płatności będą dokonywane w oparciu o kwotę w funduszu i ustaloną stopę procentową. Ten typ jeźdźca podlega zarówno ograniczeniom wiekowym, jak i okresowi utrzymywania.
Gwarantowana minimalna kwota wypłaty (GMWB) to produkt hybrydowy, który gwarantuje, że określony procent funduszu emerytalnego będzie kwalifikował się do corocznych wypłat do wyczerpania początkowej inwestycji. Odsetki są różne, ale zazwyczaj wahają się od 5% do 10%. Kwota dostępna do wypłaty może mieć ograniczenia wiekowe.
Jeśli inwestycje będą dobrze prosperować, renciści mogą skorzystać z opcji step-up, zapewniającej wyższe gwarantowane wypłaty. Gwarantowana wypłata dożywotnia (GLWB), również uważana za produkt hybrydowy, gwarantuje inwestorowi określony procent wartości funduszu do wypłaty w okresie jego życia, oferując dodatkową ochronę przed wahaniami rynkowymi. GLWB jest czasami nazywany GMWB z opcją dożywotnią.
Samodzielne świadczenie na całe życie (SALB) jest podobne do GLWB, ale nie wymaga zakupu renty. Generalnie inwestor chcący uzyskać dostęp do swoich funduszy musiałby płacić renty lub grozić karami. SALB oferuje dożywotni dostęp do funduszu, niezależnie od wyników rynkowych, z opłatami i pewnymi ograniczeniami.