Ubezpieczenie finansowe

Co to jest ochrona finansowa?

Ochrona finansowania odnosi się do składek ubezpieczeniowych przechowywanych na rachunku w połączeniu z reasekuracją nadwyżki strat, która służy do wypłaty roszczeń ubezpieczeniowych. Ubezpieczenia na finansowanie działają jak pule zasobów, które można wykorzystać na pokrycie roszczeń, a niewykorzystane środki zwracane są ubezpieczającym lub ubezpieczycielom cedującym.

Zrozumienie zasad finansowania

Pokrycia na fundusze mogą być wykorzystywane do generowania dochodu z inwestycji. Kiedy towarzystwo ubezpieczeniowe udziela gwarancji na nową polisę, zgadza się na wypłatę odszkodowania lub zrekompensowanie ubezpieczającemu strat objętych ubezpieczeniem. W zamian za podjęcie tego ryzyka ubezpieczyciel otrzymuje składkę. Premium służy do zapłaty należności, a także generować dochody z inwestycji. Ubezpieczyciele muszą zrównoważyć mechanizmy, których używają do zarządzania finansowaniem przyszłych szkód, z chęcią generowania zysków poprzez inwestowanie w składki.

Jednym z podejść do wniosków o finansowanie jest wykorzystanie alternatywnej transakcji przeniesienia ryzyka (ART), takiej jak zabezpieczenie finansowania. W przypadku pokrycia finansowania ubezpieczyciel wpłaca składki do funduszu przeznaczonego na pokrycie określonego ryzyka. Na przykład ubezpieczyciel chce sfinansować ubezpieczenie w wysokości 50 milionów dolarów w okresie pięciu lat. Ubezpieczyciel przekazuje składki do funduszu, a składki te są wykorzystywane do dokonywania inwestycji przynoszących odsetki ubezpieczycielowi. Jeśli nie zostaną zgłoszone żadne roszczenia, a tym samym nie wystąpią żadne straty, ubezpieczenie może przynieść ubezpieczycielowi zysk, który może przekroczyć 100%. Reasekuratora lub inna spółka, która zarządza pokrywę finansowania zazwyczaj pobiera opłatę za tę usługę.

Ochrona finansowa może być również wykorzystana w celu zapewnienia ubezpieczycielowi dostępu do dodatkowego finansowania. Na przykład ubezpieczyciel może zdeponować 20 milionów dolarów na pokrycie finansowania, aby uzyskać dostęp do 100 milionów dolarów w ramach finansowania pomostowego. Jeżeli nie zostaną poniesione żadne straty, wówczas 20 milionów dolarów plus wszelkie odsetki wygenerowane z działalności inwestycyjnej jest zwracane ubezpieczycielowi. Jeśli wystąpią straty, są one najpierw wypłacane z 20 milionów dolarów, a wszelkie straty od 20 milionów do 100 milionów dolarów są objęte dodatkową polisą na wypadek niewykonania zobowiązania. Korzystanie z ochrony finansowej pozwala ubezpieczycielowi na zarabianie na funduszach, które w innym przypadku byłyby nieaktywne, przy czym dochód ten służy do samofinansowania roszczeń.

Pokrywy finansowania i inne opcje zmiennego ubezpieczenia

Ochrona finansowa jest zwykle bezpieczną strategią dotyczącą tego, jak firma ubezpieczeniowa może poradzić sobie ze  zmiennym ubezpieczeniem, ale podczas gdy ryzyko jest niskie, istnieje również potencjał zwrotów. To, co firma ubezpieczeniowa robi ze swoim pływakiem ubezpieczeniowym, jest ogromnym czynnikiem w określaniu ostatecznego sukcesu. Towarzystwo ubezpieczeniowe ma wiele opcji, co zrobić ze swoim float, niektóre bardziej opłacalne niż inne. Jak ujął to Warren Buffet, „biznes ubezpieczeniowy ma wartość, jeśli jego koszt unowocześnienia w czasie jest niższy niż koszt, który firma w innym przypadku poniosłaby w celu uzyskania funduszy. pieniądze.”