Definicja pożyczki podłogowej
Co to jest pożyczka podstawowa?
Pożyczka minimalna to szczególny rodzaj pożyczki opracowanej specjalnie z myślą o projektach związanych z budową nieruchomości. Pożyczki na piętra dotyczą budynków, które będą zajmowane przez najemców. Pożyczka na podłogę to minimalna kwota, jaką pożyczkodawca zgadza się wpłacić, aby umożliwić wykonawcy rozpoczęcie budowy nieruchomości komercyjnej.
Jak działa pożyczka minimalna
Pożyczka typu floor nie funkcjonuje jak tradycyjna pożyczka czy tradycyjny kredyt hipoteczny, w którym pożyczkobiorca otrzymuje środki w całości w jednej ryczałcie. Zamiast tego, pożyczka na podłogę jest częściową kwotą większej pożyczki – sumą, której pożyczkobiorca i budowniczy potrzebują, aby faktycznie rozpocząć projekt budowlany.
Reszta pożyczki, zwana „wstrzymaniem”, jest spłacana po osiągnięciu przez budowniczego pewnych etapów projektu, o których zadecyduje pożyczkodawca. Na przykład bank może zgodzić się na zaliczkę w wysokości 70% całkowitego kosztu projektu, a saldo 30% zostanie uwolnione, gdy projekt osiągnie określone kamienie milowe. Te kamienie milowe zazwyczaj obejmują udaną sprzedaż lub wynajem większości lokali w projekcie, uzyskanie pozwolenia na użytkowanie itp.
Kredytobiorcy, którzy nie spełnią wymogów dotyczących wstrzymania, mogą być zmuszeni do zabezpieczenia kredytu pomostowego lub innej formy finansowania luki lub finansowania typu mezzanine w międzyczasie, co może być dość kosztowne: te pożyczki są przetwarzane szybko, ale mają bardzo krótkie terminy i wysokie stopy procentowe.
Pożyczki podłogowe są dostępne tylko na budowę projektów związanych z nieruchomościami komercyjnymi, a nie mieszkaniowymi.
Kredyty podłogowe a kredyty budowlane
Pożyczka na podłogę jest często pierwszym etapem większej pożyczki budowlanej lub hipoteki. Pożyczka na budowę to krótkoterminowa pożyczka (pożyczka na rok lub krócej) przeznaczona na sfinansowanie projektu nieruchomościowego. Budowniczy zaciąga kredyt budowlany na pokrycie kosztów inwestycji przed uzyskaniem długoterminowego finansowania. Ponieważ kredyty budowlane są uważane za dość ryzykowne, oprocentowanie jest zwykle wyższe niż w przypadku tradycyjnych kredytów hipotecznych.
Nabywcy domów, którzy budują własną rezydencję na zamówienie, mogą zaciągać kredyty budowlane, ale nie mogą zdecydować się na pożyczkę podłogową w ramach tego procesu. Kredyty podłogowe to tylko część kredytów na budowę budynków zajmowanych przez najemców, a nie przez właścicieli. Indywidualny właściciel domu może jednak refinansować kredyt budowlany na stałą, długoterminową hipotekę lub po prostu zaciągnąć nowy kredyt na spłatę kredytu budowlanego.
W przypadku projektów nieruchomości, który to kawałek komercyjnych nieruchomości (centra handlowe, kompleksy biurowe, hotele, i nie-zajmowanych przez właścicieli budynków mieszkalnych), konstruktor może sfinansować projekt z kredytu budowlanego, a następnie wykupić komercyjne pożyczka na nieruchomości na spłatę. (Kredyt na nieruchomości komercyjne to szczególny rodzaj kredytu hipotecznego zabezpieczony zastawem na nieruchomości komercyjnej, a nie mieszkaniowej. W związku z tym jest niedostępny dla indywidualnych budowniczych domów).
Pożyczki na nieruchomości komercyjne mają zwykle dłuższe terminy niż pożyczki na budowę, wynoszące od 5 do 20 lat.