5 błędów finansowych, których muszą unikać nowi absolwenci

To, jak absolwenci szkół wyższych podchodzą do planowania finansowego podczas pierwszych lat w prawdziwym świecie po ukończeniu studiów, często wyznacza wzór ich nawyków finansowych. Oto pięć typowych pułapek finansowych i budżetowych, w które mogą wpaść młodzi dorośli – oraz sposoby ich uniknięcia.

Błąd 1: nie staramy się oszczędzać

Niedawni absolwenci często spotykają się z szokiem, gdy rozpoczynają nowe życie. Jeśli wyjdą z wygodnego domu rodzinnego, całe wypłaty mogą zostać przeznaczone na regularne wydatki – czynsz, opłaty za media, opłaty za samochód – oraz na umeblowanie nowych gniazd. Nawet jeśli tego nie zrobią, często nadal ponoszą wydatki, takie jak koszty transportu do pracy lub spłata kredytu studenckiego; mogą też czuć się zobowiązani do wpłacania składek do domowego budżetu rodziny.

Pomimo tych wszystkich wymagań dotyczących nowo zarobionych dolarów, powinieneś starać się oszczędzać pieniądze, umieszczając dodatkowy przepływ gotówki w połączeniu inwestycji w akcje, obligacje i rynek pieniężny. Rozsądne jest również planowanie działań awaryjnych, takich jak wypadki samochodowe, obrażenia ciała, zwolnienia i inne nieprzewidziane wydatki.

Błąd nr 2: Wydane pieniądze są stracone

Niedawni absolwenci w naturalny sposób utożsamiają stałą pensję z nowo zdobytym bogactwem i niezależnością. Nie są już wypłacane im pieniądze w postaci ograniczonego zasiłku, stypendium lub pomocy finansowej; to pieniądze, które zarabiają – i to wszystko ich. Poczucie autonomii może prowadzić do nieracjonalnych nawyków związanych z wydawaniem pieniędzy: wydawanie pieniędzy na przedmioty uznaniowe lub rekreacyjne.

Czeki płacowe zapewniają jedynie iluzję bezpieczeństwa; to sposób, w jaki wykorzystujesz swoje wypłaty, decyduje o Twoim dobrobycie finansowym. W prawdziwym świecie aktywa rosną lub tracą na wartości. Zakup samochodu to zakup podlegającego amortyzacji środka trwałego, ponieważ wartość samochodu spada, gdy tylko opuszcza miejsce parkingowe. To samo dotyczy mebli, odzieży i drogich telewizorów. Przelot do Cabo San Lucas w czasie ferii wiosennych to wydatek : gotówka opuszcza Twój portfel i nigdy nie wraca. To samo dotyczy wyśmienitej kuchni i weekendowych zakupów w barze.

Kilka działań może pomóc w stworzeniu prawdziwego bezpieczeństwa finansowego. Jeden, jak wspomniano powyżej, wiąże się z inwestowaniem: lokowaniem pieniędzy w aktywa, które z czasem zyskują na wartości, takie jak akcje blue chipów, obligacje przynoszące dywidendę, a nawet nieruchomości mieszkalne (tj. Kupno domu).

Istnieje również inwestowanie w siebie, aby poprawić swoje perspektywy rozwoju i zwiększyć dochody. Poświęcając co miesiąc pieniądze na poprawę swoich wyników jako profesjonalisty, możesz spodziewać się, że w dłuższej perspektywie zarobisz więcej promocji i wyższe wynagrodzenie niż Twoi zadowoleni z siebie odpowiednicy. Te osobiste inwestycje mogą przybrać formę szkoleń, zajęć online, certyfikatów branżowych, książek i seminariów.

Błąd 3: Pozwalanie, by dług wymknął się spod kontroli

Amortyzacja aktywów i lekkomyślne wydatki często prowadzą tylko do jednego: zadłużenia. Jeśli wypłata daje jedynie iluzję bezpieczeństwa, to dług powinien wywoływać prawdziwy strach przed negatywnymi rzeczami, które mogą się wydarzyć, zwłaszcza jeśli wystąpią nieprzewidziane sytuacje awaryjne (takie jak zmniejszenie lub całkowite odcięcie dochodu). Zadłużenie pochłania przepływy pieniężne i neguje aktywa, wypaczając osobistą wartość netto w stronę ujemną. Wyznacz harmonogram eliminacji różnych długów, w tym pożyczek szkolnych, samochodowych, kredytowych i mieszkaniowych. Najpierw spłacaj długi z najwyższymi stopami procentowymi – to tylko zdrowy rozsądek.

Jest coś takiego jak dobry dług; możesz użyć pieniędzy innych ludzi, aby kupić cenne aktywa, zasadniczo używając pieniędzy innych ludzi, aby zarabiać pieniądze dla siebie. Tak robią ludzie z sektora private equity. Ale praktyczną zasadą jest zdyscyplinowanie się w wykonywaniu planu ataku. Zabij bestię-dług, niezależnie od jej formy, w określonym terminie.

Błąd 4: Stawanie się złym ryzykiem kredytowym

Jeśli złe nawyki i zachowania konsumpcyjne nie są kontrolowane, dług może mieć katastrofalne skutki finansowe. Istnieją jednak duże transakcje, które wymagają wykorzystania długu. W końcu koła gospodarki zatrzymałyby się, gdyby konsumenci musieli przynosić worki gotówki, aby zapłacić z góry pełną wartość samochodu lub domu. I tu pojawia się kredyt.

Zarządzalny dług, jako sposób na głównej są łatwo dostępne i że istnieje docelowy harmonogram ostatecznej spłaty. To nie jest wymówka, aby rzucić pieniądze na stół do gry w kości w Vegas. To jeszcze gorsza królicza nora.

Błąd 5: Zapominanie o ubezpieczeniu na życie

Niedawni absolwenci rzadko myślą o ubezpieczeniach na życie. Trzeba przyznać, że z finansowego punktu widzenia to naprawdę nie ma sensu, chyba że masz już na utrzymaniu. Ale jeśli to zrobisz, jeśli są dzieci lub współmałżonek, którzy są zależni od twoich dochodów, wykupienie polisy w młodym wieku jest bardzo korzystne. Ubezpieczenie na życie dla 22-latka to lepsza propozycja niż ubezpieczenie na życie dla 55-latka. Jeśli chodzi o składki, zawsze taniej – czasem znacznie tańsze – jest wykupienie ubezpieczenia przez młodszą osobę niż starszą.

Chociaż ubezpieczenie terminowe jest zwykle polecane młodym, stałe ubezpieczenie na życie – w którym część składki trafia na lokaty w ramach polisy – ma swoje zalety. Wartość pieniężna, która buduje się przez dziesięciolecia, może wynieść setki tysięcy dolarów w przyszłym dochodzie wolnym od podatku.

Podsumowanie

Finanse osobiste są krytycznym obszarem dla dobrego samopoczucia psychicznego i emocjonalnego. Po ukończeniu studiów zarządzanie pieniędzmi i budowanie silnego bilansu osobistego powinno stać się jednym z głównych priorytetów.