Doradcy finansowi powinni zaspokajać potrzeby małych firm

Ze względu na wymogi prowadzenia biznesu jednym z najcenniejszych dóbr dla właścicieli małych firm jest czas, który może skutkować zaniedbaniem wielu spraw finansowych związanych z prowadzoną działalnością. Brak czasu jest szansą dla doradców finansowych, którzy mogą wnieść znaczną wartość dla właścicieli małych firm, udzielając porad i informacji w sprawach finansowych poza podstawową działalnością biznesową.

Poniżej przedstawiono pięć obszarów, na których doradcy finansowi powinni się skoncentrować, zaspokajając potrzeby właścicieli małych firm.

Planowanie ubezpieczenia

Podczas gdy ubezpieczenie firmy od strat majątkowych jest niezbędne, jednym z najbardziej traumatycznych wydarzeń dla firmy jest śmierć właściciela, wspólnika lub innego kluczowego pracownika. W takich przypadkach śmierć lub długotrwała niepełnosprawność może spowodować szereg problemów, w tym zamknięcie firmy, tymczasowe wstrzymanie działalności, obowiązkowy wykup spadkobierców współwłaściciela lub duży rachunek za podatki, jeśli firma zostanie sprzedana.

Z pomocą doradcy finansowego można ocenić zdarzenia stanowiące najwyższy stopień ryzyka dla firmy i wprowadzić określone polisy, takie jak ubezpieczenie na życie, inwalidztwo i kluczowe osoby, aby zapewnić ochronę i złagodzić niedobory finansowe. Wiele umów partnerskich wymaga zawarcia umowy kupna-sprzedaży, która zobowiązuje polisy ubezpieczeniowe na życie zakupione u wszystkich partnerów do wykupu ich udziałów w przypadku przedwczesnej śmierci. Doradcy finansowi, którzy potrafią poruszać się po tym fragmencie planowania ciągłości, mogą uznać to za lukratywne zajęcie.

Zarządzanie aktywami finansowymi firmy

Wraz ze wzrostem sprzedaży i zysków właściciele małych firm, którzy nie mają czasu na badania inwestycji, często pozwalają na gromadzenie kapitału na rachunkach bieżących i rachunkach o niskich dochodach, zarabiając niewiele na zgromadzonych środkach pieniężnych. Zamiast tego doradcy finansowi mogą pomagać ograniczonym czasowo właścicielom małych firm w efektywnej alokacji aktywów finansowych, w tym oprocentowanych instrumentów, inwestycji giełdowych i kont emerytalnych. Działania te mogą odegrać kluczową rolę w osiąganiu długoterminowych celów finansowych dla właścicieli małych firm.

Planowanie wyjścia

Wszyscy właściciele małych firm ostatecznie opuszczą swoje firmy, albo poprzez sprzedaż, przeniesienie prawa własności na członków rodziny, albo w momencie śmierci. Chociaż ubezpieczenie może odgrywać kluczową rolę w ułatwianiu wyjścia w przypadku śmierci, sprzedaż lub przeniesienie prawa własności może okazać się złożonym procesem wymagającym wiedzy i doświadczenia z wieloma czynnikami, w tym wyceną przedsiębiorstwa, wpływem sprzedaży na świadczenia pracownicze i podatki.

Przed i w trakcie sprzedaży lub przeniesienia doradca finansowy może zasięgnąć porady ekspertów w każdym aspekcie transakcji, aby opracować strategię, która przyniesie pozytywne rezultaty we wszystkich aspektach wyjścia właściciela.

Zarządzanie emeryturą

Po sprzedaży lub przeniesieniu małej firmy były właściciel może posiadać znaczne aktywa finansowe, ale nie mieć doświadczenia lub wiedzy do zarządzania inwestycjami na emeryturę. Na tym etapie relacji finansowych doradca prawdopodobnie przyjmie bardziej tradycyjną rolę zarządzania inwestycjami, opracuje plan dla majątku byłego właściciela i zastąpi dochód wygenerowany przez firmę.

Wiele firm oferuje swoim klientom 401 (k) lub podobne plany emerytalne o zdefiniowanej składce, w których mogą uczestniczyć ich pracownicy. Utworzenie i zainstalowanie planu w firmie może generować dla Ciebie ciągłe przepływy pieniężne, zwłaszcza w miarę rozwoju firmy i aktywów planu emerytalnego kwiat. Plany emerytalne nie tylko generują opłaty dla Ciebie jako doradcy i przyciągają i zatrzymują pracowników dla firmy, właściciele firm mogą uzyskać ulgę podatkową od podatku dochodowego od osób prawnych, posiadając kwalifikowany plan emerytalny.

Ustanowienie planów emerytalnych dla pracowników, a także innych świadczeń, to dla firm świetny sposób na zminimalizowanie rotacji i zatrzymanie wartościowych pracowników. Ze względu na zakres, wymagania czasowe i złożoność tych planów, właściciele małych firm zazwyczaj polegają na doradcach finansowych przy zakładaniu i utrzymywaniu tych kont. Po ustaleniu planów emerytalnych w małej firmie przez doradcę finansowego pracownicy mogą również zostać bezpośrednimi klientami zarządzającymi aktywami poza okresem emerytalnym