Planista finansowy a doradca finansowy: jaka jest różnica?
Konsumentom przedstawia się szerokie spektrum profesjonalistów finansowych, z których wszyscy mogą ubiegać się o swój biznes. „Doradca finansowy” i „planista finansowy” to popularne tytuły dla osób fizycznych, które pomagają konsumentom zarządzać swoimi pieniędzmi.
Każdy doradca finansowy jest również rodzajem doradcy finansowego, ale każdy doradca finansowy niekoniecznie jest planistą finansowym. Dostępnych jest ponad 100 certyfikatów, które doradca finansowy może uzyskać.
Kluczowe wnioski
- Planista finansowy to profesjonalista, który pomaga firmom i osobom indywidualnym stworzyć program, aby osiągnąć długoterminowe cele finansowe.
- Doradca finansowy to szersze pojęcie dla osób, które pomagają zarządzać Twoimi pieniędzmi, w tym inwestycjami i innymi rachunkami.
- Biorąc pod uwagę rozprzestrzenianie się dzisiejszej branży finansowej, wielu planistów i doradców może faktycznie zrobić to samo – więc zrób swoją pracę domową, zanim zatrudnisz kogoś, kto cię poprowadzi.
Planista finansowy a doradca finansowy: przegląd
W większości przypadków konsument, który szuka pomocy w zarządzaniu swoimi pieniędzmi, otrzyma taką pomoc od jakiegoś doradcy finansowego.
Wybierając planistę finansowego, ważne jest, aby zrozumiećkrajobraz planowania finansowego. Według Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) prawie każdy może twierdzić, że jest planistą finansowym i może pochodzić z wielu różnych środowisk. Planistami finansowymi mogą być brokerzy lub doradcy inwestycyjni, agenci ubezpieczeniowi, praktykujący księgowi lub osoby nieposiadające referencji finansowych. Dlatego konsumenci muszą przeprowadzić należytą staranność, zanim przekażą swoje pieniądze jakiemukolwiek doradcy finansowemu. Oto kilka różnic między tymi dwoma terminami.
Planer Finansowy
Planista finansowy to jeden z rodzajów doradców finansowych, który pomaga firmom i osobom indywidualnym stworzyć program, aby osiągnąć długoterminowe cele finansowe.
Planista może specjalizować się w inwestycjach, podatkach, emeryturach i / lub planowaniu majątku. Ponadto planista finansowy może posiadać różne licencje lub tytuły, takie jak między innymi Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Chartered Financial Consultant (ChFC) lub Certified Investment Management Analyst (CIMA). Aby uzyskać każdą z tych licencji, planista finansowy musi wypełnić inny zestaw wymagań dotyczących wykształcenia, egzaminów i historii pracy.
Według FINRA prawie każdy może nazwać siebie planistą finansowym i może pochodzić z wielu różnych środowisk.
Doradca finansowy
To szerokie określenie dla profesjonalisty, który pomaga zarządzać Twoimi pieniędzmi. Płacisz doradcy, a on w zamian pomaga przy wielu zadaniach związanych z pieniędzmi. Doradca finansowy może pomóc w zarządzaniu inwestycjami, pośredniczyć w sprzedaży i zakupie akcji i funduszy lub stworzyć kompleksowy plan majątkowy i podatkowy. Jeśli doradca pracuje z publicznością, musi posiadać licencję Serii 65. Oprócz tej licencji istnieje wiele innych poświadczeń doradców finansowych, które doradca może posiadać, w zależności od świadczonych usług.
Termin „doradca finansowy” jako termin ogólny obejmuje podzbiory grupy doradców finansowych, takie jak maklerzy, agenci ubezpieczeniowi, osoby zarządzające finansami, planiści nieruchomości, bankierzy i nie tylko.
Pomyśl o porównaniu między doradcą finansowym a planistą finansowym, takim jak lejek z doradcą finansowym na górze. Kontynuując tę analogię lejka i idąc dalej w dół, planista finansowy jest rodzajem doradcy finansowego.
Podsumowanie
Większość osób potrzebujących pomocy finansowej zwróci się do doradcy finansowego, który jest bardziej specyficznym typem doradcy finansowego. Jednak decyzja dotycząca „rodzaju” planisty finansowego wymaga dokładniejszego zbadania.
Przed zatrudnieniem planisty, który pomoże Ci w zarządzaniu finansami, upewnij się, że rozumiesz, za co płacisz. Zapytaj planistę o konkretne szkolenie i kwalifikacje, strukturę opłat i usługi, które zapewni specjalista. Podczas weryfikacji doradcy finansowego rozważ przygotowanie listy pytań. Na koniec sprawdź dokumentację dyscyplinarną i referencje dla planisty, aby upewnić się, że otrzymujesz wskazówki finansowe najlepszej jakości.
Należy zauważyć, że zgodnie z nową zasadą powierniczą Departamentu Pracy wszyscy specjaliści udzielający porad w zakresie planowania emerytalnego lub tworzący plany emerytalne podlegają pewnym standardom prawnym i etycznym.