Koszt stały
Co to jest stały wydatek?
Stała wydatkowa to dodatkowa opłata doliczana do miesięcznej składki polisy ubezpieczeniowej. Najczęściej kojarzony jest z polisami ubezpieczenia od odszkodowań pracowniczych.
Stała wydatków różni się w zależności od stanu w zależności od tego, czy państwo przestrzega instrukcji i zasad ustalania stawek Krajowej Rady ds. Ubezpieczeń Odszkodowań (NCCI), czy też posiada własne niezależne biuro ratingowe. W obu przypadkach stałe kosztowe nie zmieniają się w zależności od miesięcznej składki danej polisy.
Kluczowe wnioski
- Stała wydatkowa to opłata administracyjna dodawana do niektórych polis ubezpieczeniowych.
- W przeciwieństwie do składki miesięcznej, stała kosztowa nie jest związana z postrzeganym ryzykiem umowy ubezpieczenia.
- Jeśli chodzi o koszt opłaty, niektóre stany postępują zgodnie z wytycznymi krajowej rady doradczej, a inne mają własną niezależną agencję, która ustala stawki.
Jak działają stałe wydatki
Celem stałych wydatkowych jest pokrycie kosztów administracyjnych związanych z tworzeniem i obsługą nowej polisy ubezpieczeniowej. Zadania te obejmują uzyskanie i przegląd niezbędnych dokumentów od ubezpieczającego oraz prowadzenie dokładnej dokumentacji przez cały okres obowiązywania umowy ubezpieczenia. Ponieważ koszty te są mniej więcej takie same, niezależnie od wielkości danej polisy, umowa dotycząca wydatków nie różni się w zależności od wysokości składek ubezpieczeniowych na polisie.
Podczas gdy niektóre stany pozwalają ubezpieczycielom pobierać stałą stawkę ustaloną przez stanowe organy regulacyjne, inne pozwalają firmom otwarcie konkurować w tej stawce. W tym drugim przypadku stała wydatkowa czasami różni się w zależności od firmy ubezpieczeniowej administrującej polisą. Jeśli państwo ustala stałą wydatkę, jest ona zwykle stosowana w tej samej wartości w dolarach przez kilka lat.
Ubezpieczyciele muszą wyraźnie wyświetlać informacje o stałej wydatku, w tym o wysokości opłaty, na stronie z polisą dotyczącą odszkodowań dla pracowników. Firmy, które nie poinformują ubezpieczających o swoich polisach i opłatach, mogą zostać oskarżone o działanie w złej wierze. Ogólnie rzecz biorąc, stała wydatkowa wynosi od 100 do 350 USD za polisę.
Stałe stawki kosztów
National Council on Compensation Insurance (NCCI) to organizacja non-profit założona przez branżę ubezpieczeniową w celu ujednolicenia sposobu, w jaki składki na ubezpieczenie odszkodowawcze pracowników i inne powiązane opłaty są ustalane w poszczególnych stanach.
Podręczniki NCCI, system klasyfikacji, formuła oceny i struktura składek są używane w 37 stanach i Dystrykcie Kolumbii. W tych stanach, w tym wArizonie, Kolorado, Florydzie i innych, stała wydatkowa jest ustalana przez NCCI.
W stanach, które nie stosują się do NCCI, stałe wydatki będą się różnić, na przykład w Kalifornii, która ma własne biuro ratingowe – Workers 'Compensation Insurance Rating Bureau of California. Massachusetts to kolejny stan, który utrzymuje własne niezależne biuro ratingowe, które ustala wytyczne dotyczące sposobu obliczania stawek odszkodowań dla pracowników.
Kalifornia, Massachusetts, New Jersey, Nowy Jork i Wisconsin należą do wybranych stanów, które mają własne niezależne biura ratingowe.
Przykład stałej wydatkowej
Michaela jest właścicielem małej firmy budowlanej. Chociaż podejmuje wszelkie dostępne środki, aby zmniejszyć ryzyko odniesienia obrażeń przez jej pracowników podczas pracy, rozumie, że nigdy nie można całkowicie wyeliminować tego ryzyka. Dlatego też, aby pomóc chronić swoją firmę przed kosztami finansowymi procesów sądowych związanych z takim zdarzeniem, Michaela szuka pracowniczego ubezpieczenia odszkodowawczego dla swojej firmy.
Po zakupach u różnych dostawców Michaela znajduje ubezpieczyciela, który jest skłonny zapewnić odpowiednią ochronę w zamian za roczne składki w wysokości 500 USD. Jednocześnie zauważa, że jej faktura z polisą zawiera dodatkową opłatę w wysokości 200 USD. Zaniepokojona, że dodatkowa opłata może wskazywać na brak zaufania do standardów bezpieczeństwa jej pracowników, Michaela dzwoni do ubezpieczyciela z prośbą o wyjaśnienia.
Odpowiadając na jej zapytanie, agent ubezpieczeniowy wyjaśnia, że dodatkowa opłata nie ma nic wspólnego z postrzeganym ryzykiem lub praktykami biznesowymi jej firmy. Zamiast tego odzwierciedla po prostu standardowe koszty związane z administrowaniem wszystkimi planami ubezpieczeniowymi.