Ustawa o przyspieszonej dostępności funduszy (EFAA)
Co to jest ustawa o przyspieszonej dostępności funduszy?
Ustawa o dostępności środków przyspieszonych (EFAA) została wdrożona w celu uregulowania okresów wstrzymania depozytów w bankach komercyjnych. Uchwalona przez Kongres Stanów Zjednoczonych w 1987 r. EFAA ustandaryzowała również wykorzystanie blokad depozytowych przez instytucje finansowe. EFAA określa typy blokad, z których banki mogą korzystać w przypadku depozytu czekowego, w zależności od rodzaju konta i kwoty depozytu.
Kluczowe wnioski
- Ustawa o dostępności funduszy przyspieszonych (EFAA) reguluje okresy wstrzymania depozytów przez banki komercyjne.
- Cztery główne typy blokad depozytów to ustawowe, duże depozyty, nowe konta i wyjątki.
- Ponadto EFAA określa, że czeki z ubezpieczenia wystawionego na banki państwowe muszą być udostępniane pięć dni roboczych po zdeponowaniu.
Zrozumienie ustawy o przyspieszonej dostępności funduszy (EFAA)
Celem ustawy Expedited Funds Availability Act (EFAA) jest ujednolicenie obsługi wstrzymań depozytów. Banki i inne instytucje finansowe muszą informować klientów o swoich zasadach dotyczących wstrzymywania depozytów, a także o wszelkich zmianach w tych zasadach. Rezerwa Federalna wdrożyła EFAA jako rozporządzenia CC.
Typy wstrzymania dozwolone w ramach EFAA
EFAA, czyli rozporządzenie CC, pozwala bankom na umieszczanie czterech rodzajów blokad na zdeponowanych środkach. To są:
- Ustawowy
- Duży depozyt
- Nowe konto
- Wyjątek
Dla każdego rodzaju blokady muszą być spełnione określone wymogi, a niektóre banki będą wymagać, zgodnie z polityką, aby fundusze były utrzymywane w trybie blokady, który pozwala na przechowywanie największej kwoty przez najdłuższy okres, zgodnie z prawem.
Ustawowe blokady
Blokady ustawowe można nakładać na prawie każdy depozyt; w przypadku tego typu blokady bank musi udostępnić pierwsze 200 USD z depozytu następnego dnia roboczego po dokonaniu wpłaty, drugie 600 USD dostępne w drugim dniu roboczym po dokonaniu wpłaty, a resztę w trzecim dniu roboczym dzień.
Duże depozyty
Duże depozyty są blokowane, gdy suma depozytów dokonanych w jednym dniu roboczym przekracza 5000 USD. Zasady dostępności w pierwszym i drugim dniu roboczym po wpłacie są takie same jak w przypadku ustawowego wstrzymania, ale trzeciego dnia roboczego bank musi udostępnić 4800 USD z depozytu, a pozostała kwota udostępniona siódmego dnia roboczego po wpłacie.
Nowe blokady konta
Nowe blokady konta są nakładane na depozyty dokonywane na konta, które mają mniej niż 30 dni. Te blokady są zniesione dziewiątego dnia roboczego po złożeniu depozytu.
Wyjątek trzyma
Blokady na zasadzie wyjątku są stosowane w przypadku kont, które były często przekraczane lub gdy banki mają powody, by podejrzewać, że depozyt jest legalny. W rzadszych przypadkach można z nich skorzystać, gdy w oddziale banku wystąpi przerwa w dostawie prądu lub awaria systemu komputerowego. Jednak w większości przypadków blokady wyjątków są stosowane, gdy konto zostało przekroczone przez co najmniej sześć dni roboczych z sześciu miesięcy poprzedzających wpłatę lub co najmniej dwa dni robocze, jeśli konto zostało przekroczone w kwocie przekraczającej 5000 USD.. Wyjątkowa blokada może zostać nałożona, jeśli bank podejrzewa, że czek jest fałszywy lub nie zostanie zrealizowany. Może być również umieszczony na instrumencie, który został wcześniej zwrócony z powodu niewystarczających środków. Blokady dotyczące wyjątków są zniesione siódmego dnia roboczego po dokonaniu wpłaty.
Czeki ubezpieczeniowe
Środki z czeków ubezpieczeniowych wystawionych na banki państwowe muszą zostać udostępnione piątego dnia roboczego po złożeniu depozytu. Jeśli bank znajduje się poza stanem, środki muszą być dostępne do siódmego dnia roboczego po złożeniu depozytu.