Fundusze ETF a fundusze inwestycyjne: co jest lepsze dla młodych inwestorów?
Fundusze ETF a fundusze powiernicze dla młodych inwestorów: przegląd
Młodym ludziom może być trudno zacząć inwestować. Mogą mieć do czynienia z ograniczonymi funduszami, zadłużeniem z tytułu kredytu studenckiego lub brakiem wiedzy na temat inwestowania na giełdzie. Co więcej, mają do czynienia z branżą, która jest bardziej zainteresowana reklamowaniem się dla nich niż edukowaniem ich, jakie opcje mogą być najlepsze do rozważenia.
Nie powinno to powstrzymywać młodych inwestorów przed wejściem na rynek. Powinni raczej kształcić się i znaleźć najlepsze narzędzie inwestycyjne odpowiadające ich potrzebom. Mając to na uwadze, wielu młodych inwestorów usłyszy o funduszach typu ETF (ETF) i funduszach inwestycyjnych i zacznie się zastanawiać, które z nich mogą być najlepsze. Nie ma prostej odpowiedzi na to pytanie, chociaż jest kilka rzeczy, o których należy pamiętać, decydując się między nimi.
Kluczowe wnioski
- Większość funduszy inwestycyjnych jest zarządzanych aktywnie, a nie pasywnie śledzą indeks. Może to wnieść wartość dodaną do funduszu.
- Wielu brokerów internetowych oferuje obecnie fundusze ETF bez prowizji, niezależnie od wielkości konta. Fundusze inwestycyjne mogą wymagać minimalnej inwestycji.
- Podążając za standardowym indeksem, fundusze ETF są bardziej efektywne podatkowo i bardziej płynne niż fundusze wspólnego inwestowania. Może to być świetne dla inwestorów, którzy chcą budować bogactwo na dłuższą metę.
- Zwykle tańsze jest kupowanie funduszy inwestycyjnych bezpośrednio przez rodzinę funduszy niż przez brokera.
Fundusze ETF są nowym dzieckiem na bloku inwestycyjnym. Zaczęli handlować w 1993 roku i od tego czasu ich popularność rośnie. Istnieje wiele rzeczy, które można polubić w ETFach, na przykład:
- Są na ogół tańsze niż ich rodzeństwo w funduszach inwestycyjnych, chociaż różnica ta się zmniejsza ze względu na intensywną konkurencję. Wskaźniki kosztów funduszy udziałowych spadły do 0,55% w 2018 r., W porównaniu do 0,99% w 1997 r. Wskaźniki kosztów ETF również spadły, do zaledwie 0,20%.
- Fundusze ETF są generalnie pasywne i raczej śledzą indeks, niż aktywnie kupują i sprzedają w celu pobicia indeksu.
- Możesz kupić ETF za pośrednictwem praktycznie każdego brokera online, podczas gdy fundusze inwestycyjne nie zawsze są dostępne u brokerów.
Istnieją inne znaczące różnice między ETF i funduszami inwestycyjnymi, chociaż powyższa lista zapewnia dobry pogląd na wysokim poziomie, który przyniesie korzyści większości młodych inwestorów. Dla tych, którzy mają trudności ze spełnieniem początkowych minimów dotyczących funduszy inwestycyjnych, fundusze ETF mogą być świetną alternatywą.
Fundusze ETF
Dzieje się tak zwłaszcza w przypadku, gdy realizują długoterminową strategię kupna i trzymania, polegającą na trzymaniu się głównych indeksów.
Chociaż niższe wskaźniki wydatków i mniejsze obroty są dobre, nie dotyczy to wszystkich funduszy ETF. W rzeczywistości szał ETF doprowadził niektórych do stworzenia ETF-ów, które śledzą niejasne indeksy, które rzadko handlują. Fundusze ETF bez prowizji mogą być dobre, ale w niektórych przypadkach brakuje im solidnych funduszy indeksowych, które śledzą znany indeks.
Młodzi inwestorzy powinni rozważyć, jak aktywnie planują handlować ETF-ami, ponieważ aktywny handel doprowadzi do wzrostu ich ogólnych opłat.
Inną potencjalną wadą ETF jest to, że została zaprojektowana do śledzenia indeksu, a nie przekraczania jego wyników. Brent D. Dickerson, certyfikowany planista finansowy (CFP), założyciel Trinity Wealth Management, mówi: „Wadą ETF jest to, że zrobi to, co robi indeks, który śledzi. Na przykład, jeśli zainwestujesz w ETF, śledzi indeks S&P 500, jeśli straci 40% swojej wartości, to samo stanie się z ETF. W przypadku funduszu powierniczego menedżer zazwyczaj nie inwestuje dokładnie w te same aktywa, co indeks… dlatego istnieje możliwość osiągnięcia lepszych wyników niż ETF. To samo odnosi się do rynków zwyżkowych. Jeśli indeks wzrośnie o 40%, wzrośnie również ETF. Aktywnie zarządzane fundusze inwestycyjne mogą odnotować lepsze wyniki indeksu, ale nigdy nie jest to coś, co może być wielokrotnie powtarzane w długich okresach czasu.”
Fundusze inwestycyjne
Chociaż fundusze inwestycyjne nie są tak modne jak ETF, mogą być świetną opcją inwestycyjną. Mogą nie być dostępne we wszystkich domach maklerskich, ale można je kupić bezpośrednio od rodziny funduszy. Większość rodzin funduszy ułatwia kapanie pieniędzy w określonych odstępach czasu, co jest świetną cechą dla młodych inwestorów próbujących ustalić spójny wzorzec inwestowania.
„Mogą udać się do taniego funduszu, takiego jak Vanguard, i skonfigurować automatyczny program inwestycyjny, w którym co dwa tygodnie z ich konta rozliczeniowego pobierane jest około 100 USD i inwestowane w Roth IRA. Mogą to ustawić za pomocą kilku minut pracy a potem po prostu pozwól na realizację programu inwestycyjnego ”- mówi Jason Lina, Chartered Financial Analyst (CFA), CFP i główny doradca w Resource Planning Group.
Fundusze inwestycyjne są droższe, ale jest ku temu powód. Obejmują one prowizje 12b-1, które w istocie stanowią wynagrodzenie doradców sprzedających dany fundusz. Fundusze powiernicze są na ogół aktywnie zarządzane. Aktywne zarządzanie nie jest złe samo w sobie, chociaż może przynieść dodatkowe koszty oraz ryzyko pogorszenia wyników całego rynku.
Uwagi specjalne
Wiele funduszy inwestycyjnych ma minimalne wymagania, aby otworzyć konto. W wielu przypadkach może to być 1000 lub 2500 USD, więc nie możesz zainwestować w dany fundusz, jeśli nie masz takiej kwoty do zainwestowania. W przypadku młodego inwestora, który dopiero zaczyna, może to powstrzymać ich przed inwestowaniem w fundusz ETF.