Czy zgubiona lub skradziona karta kredytowa zaszkodzi Twojej ocenie kredytowej?

Zgubiona lub skradziona karta kredytowa nie powinna wpłynąć na Twoją zdolność kredytową, o ile podejmiesz odpowiednie kroki, gdy zorientujesz się, że jej brakuje. Istnieje kilka powszechnych nieporozumień na temat tego, co dzieje się z Twoim raportem kredytowym, gdy wymieniasz zgubioną lub skradzioną kartę na nową.

Dominującą logiką jest to, że wystawca karty kredytowej zamyka stare konto i otwiera nowe, gdy wydaje nową kartę. Konsumenci martwią się o wpływ, jaki ma to na ich kredyt, ponieważ jednym z czynników określających zdolność kredytową jest czas, przez jaki rachunki były otwarte.

Utrzymywanie otwartych i aktywnych linii handlowych przez wiele lat pomaga w uzyskaniu zdolności kredytowej, a zamknięcie starych rachunków może ją obniżyć. Otwarcie nowych kont kredytowych może również mieć negatywny wpływ na Twój wynik.

Na szczęście większość firm obsługujących karty kredytowe nie „zamyka konta”, gdy zgłaszasz zgubienie lub kradzież karty. Po prostu przenoszą Twoje informacje, w tym datę otwarcia konta i historię transakcji, na nowy numer konta i skutecznie łączą oba konta w jedno.

Typowe zagrożenia dla Twojego wyniku kredytowego

Dodatkowe zagrożenia dla Twojej zdolności kredytowej pojawiają się, gdy Twoja karta zostanie zgubiona lub skradziona. Najbardziej oczywista jest osoba, która ukradnie twoją kartę lub znajdzie zgubioną kartę, może próbować jej nielegalnie użyć. Ponieważ Twoje imię i nazwisko znajduje się na koncie, odpowiadasz za zgromadzone saldo. Jednak wielu wydawców kart kredytowych nie obciąża posiadacza karty odpowiedzialnością za nieuczciwe opłaty. Ale jeśli inna osoba zbierze opłaty na Twoim koncie, a Ty nie powiadomisz wystawcy karty i nie spłacisz salda, ta negatywna informacja zostanie zgłoszona do biur kredytowych i obniży Twój wynik.

Twoja zdolność kredytowa może również ucierpieć, jeśli Twoja karta kredytowa zostanie zgubiona lub skradziona, a Ty nie prześlesz automatycznych miesięcznych płatności na numer karty zastępczej. Dzieje się tak często w przypadku karnetów na siłownię, rachunków za media i miesięcznych opłat abonamentowych. Firma obsługująca Twoją kartę kredytową odrzuca te opłaty, gdy są one dokonywane na stary numer karty. Jeśli nie naprawisz sytuacji w odpowiednim czasie, odrzucone opłaty mogą zostać przekazane firmie windykacyjnej. Większość agencji windykacyjnych zgłasza się do biur informacji kredytowej i kont windykacyjnych, które są traktowane jako obraźliwe w raporcie kredytowym, obniżając twoją zdolność kredytową.

Innym scenariuszem, choć rzadkim, jest to, że wystawca karty kredytowej odmawia wydania nowej karty, gdy istniejąca karta zostanie zgubiona lub skradziona. Zgubiona lub skradziona karta czasami wywołuje przegląd konta, podczas którego wystawca karty kredytowej przegląda historię transakcji i cały raport kredytowy. Jeśli masz ostatnio zaległe płatności lub twoja ocena kredytowa spadła od czasu otwarcia konta, wystawca karty kredytowej może zdecydować, że nie kwalifikujesz się już do konta i je zamknąć. Stwarza to nie tylko niedogodności, ponieważ nie masz już tej konkretnej karty do użycia, ale także szkodzi Twojemu kredytowi, usuwając z raportu konto doświadczone.

Tak długo, jak jesteś proaktywny, możesz chronić się przed szkodliwym wpływem zgubionej lub skradzionej karty kredytowej na Twój raport kredytowy i wynik. Wykonując następujące kroki po stwierdzeniu utraty karty, możesz zabezpieczyć swój kredyt i wrócić do normalnego życia przy minimalnych niedogodnościach.

Skontaktuj się z firmą obsługującą karty kredytowe

Wystawca karty kredytowej powinien być pierwszym telefonem, jaki wykonasz, gdy zdasz sobie sprawę, że Twoja karta została zgubiona lub skradziona, nawet przed skontaktowaniem się z policją. Powodem jest to, że im szybciej anulujesz kartę, tym mniej czasu osoba, która ją ukradła, musi zbierać opłaty. Gdy rozmawiasz przez telefon z anulowaniem zgubionej lub skradzionej karty, przedstawiciel firmy obsługującej kartę kredytową może przejrzeć z Tobą ostatnie transakcje dokonane na karcie. W przypadku transakcji, które nie zostały przez Ciebie dokonane, mogą Ci pomóc w zakwestionowaniu ich. W ten sposób nie jesteś odpowiedzialny za ich opłacanie i nie są one zgłaszane do biur informacji kredytowej.

Powinieneś również sprawdzić u wystawcy karty kredytowej, w jaki sposób zgłasza ona karty zastępcze do biur kredytowych. Większość dużych firm, takich jak American Express, Bank of America, Capital One i Chase, określiła zasady, zgodnie z którymi łączy nowe konto ze starym kontem do celów sprawozdawczości kredytowej.123 W ten sposób Twój raport kredytowy nadal odzwierciedla oryginalne konto karty kredytowej i nie wygląda na to, że zamknąłeś stare konto i otworzyłeś nowe.

Przejrzyj wszystkie opłaty automatyczne

Zrób listę wszystkich płatności automatycznych przypisanych do karty, która została zgubiona lub skradziona. Miesięczne są zwykle łatwe do zapamiętania, ale nie pomijają żadnych opłat naliczanych tylko kwartalnie, dwa razy w roku lub raz w roku. To są te, które często potykają ludzi i powodują problemy z ich raportami kredytowymi.

Zwróć szczególną uwagę na datę, kiedy każda płatność trafi na Twoją kartę. Ponieważ otrzymanie karty zastępczej może zająć od kilku dni do tygodnia lub dłużej, może być konieczne dokonanie ustaleń dotyczących płatności z handlowcami, którzy chcą obciążyć kartę przed nadejściem nowej. W przypadku pozostałych skontaktuj się ze sprzedawcami w dniu otrzymania nowej karty. Wyjaśnij sytuację i poinstruuj ich, aby usunęli stary numer karty ze swoich rejestrów i skonfigurowali przyszłe płatności, które będą potrącane z nowej karty.

Monitoruj swój raport kredytowy

Podobnie jak w przypadku schorzeń, wczesne wykrywanie ma kluczowe znaczenie dla radzenia sobie z zagrożeniami w raporcie kredytowym, zanim wymkną się one spod kontroli. Dlatego uważnie monitoruj swój raport kredytowy. Prawo wymaga, aby biura informacji kredytowej zezwalały Ci raz w roku bezpłatnie na przeglądanie pełnego raportu kredytowego. Powinieneś to zrobić przynajmniej i rozważyć monitorowanie raportu kredytowego co kwartał lub co miesiąc. Rozważ również skorzystanie z jednej z najlepszych firm monitorujących kredyt, aby uzyskać dodatkowe środki wykrywania zagrożeń w raporcie kredytowym.

Śledzenie raportu kredytowego, zwłaszcza po zgubieniu lub kradzieży karty, zapewnia spokój ducha. Może również zapobiec wyżej wymienionej sytuacji, w której wystawca karty kredytowej zamyka Twoje konto po sprawdzeniu konta. Często osoba, której to się zdarzyło, nigdy nie była świadoma obraźliwych informacji w swoim raporcie kredytowym, które wywołały ostrzeżenie w firmie obsługującej kartę kredytową. Jeśli zawsze wiesz z wyprzedzeniem, co widzą Twoi wierzyciele, patrząc na Twoje sprawozdanie, możesz uniknąć takich przykrych niespodzianek.