Czy FDIC obejmuje konta biznesowe?
Czy FDIC obejmuje konta biznesowe?
Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) został utworzony w 1933 roku jako część odpowiedzi amerykańskiego rządu federalnego do krachu na giełdzie w 1929 roku i wielkiego kryzysu, który nastąpił.
Bardzo ważny akt prawny będący jej wynikiem, Ustawa Glassa-Steagalla, ustanowiła FDIC jako jedno z wielu kompleksowych zabezpieczeń przed katastrofami finansowymi tamtych czasów. Wiele z tych zabezpieczeń przyszło, aby uratować gospodarkę lub przynajmniej złagodzić szkody w czasach kryzysu finansowego.
FDIC ubezpiecza depozyty bankowe należące do korporacji, spółek osobowych, spółek z ograniczoną odpowiedzialnością (LLC) i stowarzyszeń nieposiadających osobowości prawnej – w tym organizacji nastawionych na zysk i organizacji non-profit
Kwalifikujące się rachunki biznesowe do pokrycia przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów to rachunki czekowe, rachunki oszczędnościowe, rachunki depozytowe rynku pieniężnego, certyfikaty depozytowe (CD), czeki kasjerskie, przekazy pieniężne i inne oficjalne pozycje wydawane przez banki objęte FDIC.
Kluczowe wnioski
- Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) ubezpiecza depozyty bankowe od większości rodzajów działalności.
- Większość typowych kont firmowych kwalifikuje się do pokrycia FDIC, w tym czeków, oszczędności, rynku pieniężnego, płyt CD, czeków kasjerskich i przekazów pieniężnych.
- Dwa wymagania dotyczące kwalifikacji konta biznesowego do pokrycia FDIC to: po pierwsze, firma dokonująca wpłaty musi być zorganizowana zgodnie z obowiązującym prawem stanowym; po drugie, głównym celem firmy nie może być zwiększenie ochrony depozytów FDIC.
- FDIC nie obejmuje wszystkich typów rachunków, w tym inwestycji w akcje, obligacje i fundusze wspólnego inwestowania; sejfy; produkty ubezpieczenia na życie; bony lub obligacje skarbowe; i strat wynikających z kradzieży.
Ubezpieczenie FDIC ma na celu zapewnienie konsumentom i firmom zaufania do amerykańskiego systemu bankowego i depozytowego.
Zrozumienie, w jaki sposób FDIC obejmuje konta biznesowe
Wymagania dotyczące pokrycia FDIC
Konto firmowe musi spełniać dwa wymagania, aby kwalifikować się do pokrycia FDIC.
- Korporacja, spółka, LLC lub organizacja nieposiadająca osobowości prawnej dokonująca wpłaty musi być zorganizowana zgodnie z obowiązującym prawem stanowym. Depozyty złożone przez jednoosobowe przedsiębiorstwa, fundusze powiernicze z możliwością odwołania lub jednostki rządowe nie są uważane za rachunki biznesowe.
- Głównym celem działalności korporacji, spółki, LLC lub organizacji nieposiadającej osobowości prawnej składającej depozyt musi być inny cel niż zwiększenie ochrony depozytów przez FDIC.
Szczegóły pokrycia FDIC
Podobnie jak w przypadku kont konsumenckich, całkowite depozyty na kwalifikujących się kontach firmowych od korporacji, spółki, LLC lub organizacji nieposiadającej osobowości prawnej w banku są objęte ochroną do 250 000 USD.
Na przykład, jeśli korporacja posiada rachunek bieżący na 150 000 dolarów i CD na kolejne 150 000 dolarów w tym samym banku, FDIC ubezpiecza tylko 250 000 dolarów, a nie pozostałe 50 000 dolarów. Korporacja musiałaby przelać pozostałe 50 000 USD do innego banku, aby fundusze te kwalifikowały się do pokrycia FDIC.
Depozyty na kontach osobistych od właścicieli lub członków korporacji, spółki, LLC lub organizacji nieposiadającej osobowości prawnej w tym samym banku nie są wykorzystywane do obliczania całkowitych depozytów na koncie biznesowym.
FDIC nie obejmuje wszystkich typów kont dla osób fizycznych i firm. Wśród typów rachunków, których FDIC nie ma, są: inwestycje w akcje, obligacje i fundusze wspólnego inwestowania; sejfy; produkty ubezpieczenia na życie; bony skarbowe lub obligacje; i strat wynikających z kradzieży.
Skorzystaj z kalkulatora FDIC, aby obliczyć pokrycie rachunków firmowych w banku ubezpieczonym przez FDIC.