Czy potrzebuję osobistego księgowego?
Osoby fizyczne nie są prawnie zobowiązane do prowadzenia ksiąg i rejestrów finansowych (przedsiębiorstwa są), ale zaniechanie tego może być kosztownym błędem z finansowego i podatkowego punktu widzenia. Wyciągi z konta bankowego i karty kredytowej mogą być błędne i możesz tego nie odkryć, dopóki nie będzie za późno na wprowadzenie poprawek. Możesz zapomnieć o zapłaceniu rachunku i zaszkodzić swojej zdolności kredytowej. Możesz nie mieć pojęcia o przeznaczaniu dochodu na oszczędzanie i inwestowanie. Możesz też przeoczyć wydatki, które mogą przynieść korzyści podatkowe. Dlatego śledzenie osobistych finansów ma sens.
Zatrudnij specjalistę lub zrób to sam?
Rejestrowanie dochodów i wydatków nie jest trudnym zadaniem (nie potrzebujesz doświadczenia księgowego ani „dobrego z liczbami”), ale wymaga czasu i wysiłku. Sposób, w jaki to robisz, zależy od twoich osobistych preferencji. Możesz zatrudnić eksperta, który zrobi to wszystko, zrobić to sam lub połączyć te dwa elementy, korzystając z pomocy eksperta od czasu do czasu.
Kluczowe wnioski
- Księgowi i księgowi mogą pomóc Ci śledzić Twoje finanse osobiste i udzielić pomocy w zakresie podatków.
- Certyfikowany księgowy jest droższy niż zatrudnienie księgowego, który nie jest certyfikowany.
- Quicken oferuje oprogramowanie księgowe, które pomoże Ci to zrobić samodzielnie.
- Księgowy, który dokonuje przeglądu Twojej pracy co kwartał, może być tańszy niż zatrudnienie zawodowego księgowego.
Opcja 1: skorzystaj z pomocy eksperta
Jeśli nie masz czasu lub uważasz, że Twój czas jest wart więcej niż to, co chciałbyś zapłacić komuś innemu, możesz skorzystać z profesjonalnej pomocy. Ale kto dokładnie? Kiedy ludzie mówią o coraz prywatnego księgowego, często używają terminu luźno odnosić się do każdego z księgowy do CPA lub podatku przygotowujący lub nawet doradcy podatkowego. Wybierz specjalistę, który spełnia Twoje potrzeby:
Księgowy
Ta osoba może świadczyć usługi konsjerża w zakresie finansów osobistych, w tym płacić rachunki, bilansowaćAmerican Institute of Professional Bookkeepers lub ukończyć szkolenie online, aby otrzymaćcertyfikat QuickBooks. Stawka godzinowa dla księgowego zależy od tego, gdzie jesteś, co usługi, szukać i jakie kompetencje dana osoba oferty, ale opłata może wynosić nawet 20 $ za godzinę w Stanach Zjednoczonych, a nawet niższy dla księgowy za granicą (npOdesk.com ).
To, czy potrzebujesz księgowego, najprawdopodobniej będzie zależeć od kilku czynników, w tym od tego, jak skomplikowane są twoje podatki i ile kont musisz zarządzać.
Księgowy
Jest to osoba, która ma wykształcenie (i prawdopodobnie wyższe wykształcenie) w zakresie rachunkowości i może zajmować się obowiązkami księgowymi. Stawka godzinowa, która ponownie zależy od lokalizacji, opisu stanowiska i doświadczenia, wynosi średnio około 35 USD za godzinę, ale może być znacznie wyższa.
Certyfikowany księgowy
Jest to księgowy (z tytułem wyższym i być może magistrem księgowości), który otrzymał certyfikatAmerykańskiego Instytutu Certyfikowanych Księgowych (AICPA).Podczas gdy CPA może świadczyć usługi księgowe, ten specjalista może być zbyt drogi dla tego zadania. Opłaty godzinowe za usługi księgowe mogą wynosić 50 USD za godzinę i więcej. (Większość CPA nie zajmuje się osobiście usługami księgowymi, ale korzysta z usług pracownika firmy (np. Księgowego) do tego zadania).
Księgowy
Do zadań opisanych na początku potrzebujesz osobistego księgowego. Większość ludzi nie korzysta z usług księgowego (tylko zamożne osoby mogą uzasadnić koszt tych profesjonalistów podatkowych). Twój księgowy planuje regularne spotkania (np. Cotygodniowe, comiesięczne) w celu wprowadzania danych i wykonywania zadań, które chcesz wykonać. Księgowość można prowadzić osobiście (w domu lub biurze księgowym) lub online. Tak czy inaczej, musisz zapewnić dostęp do swoich rachunków bankowych i wyciągów z kart kredytowych, więc pamiętaj, aby dokładnie sprawdzić referencje każdego, kogo chcesz zaangażować.
Opcja 2: Zrób to sam
Dawno minęły czasy prowadzenia ksiąg papierowych. Obecnie przyjazne dla użytkownika oprogramowanie i rozwiązania chmurowe są dostępne dla przeciętnego konsumenta, a nie tylko dla profesjonalistów. Wiodące opcje finansów osobistych to:
Ożywiać
To oprogramowanie pomaga tworzyć miesięczny budżet i monitorować finanse. Aby uzyskać dodatkowy miesięczny koszt, możesz skorzystać z systemu opłacania rachunków w celu zautomatyzowania płatności, dzięki czemu zawsze będziesz na czas i zapłacisz właściwą kwotę.
Mint.com
Ta bezpłatna platforma oparta na chmurze umożliwia również śledzenie finansów osobistych, a także opłacanie rachunków online. Synchronizuje się z kontem bankowym, aby uprościć Twoje finanse osobiste.
Zarówno Quicken, jak i Mint.com mają aplikacje mobilne do rejestrowania informacji w locie.
Opcja 3: Połącz swoje wysiłki
Możesz współpracować z księgowym, który pomoże Ci rozpocząć osobistą księgowość. Poszukaj osoby znającej się na oprogramowaniu, którego zamierzasz używać. Księgowy może założyć konta (które działają jak foldery), na których umieszczasz swoje informacje. Tworząc konta, które przypominają te same kategorie używane do celów podatkowych, upraszczasz przygotowanie zeznania podatkowego (niezależnie od tego, czy robisz to, czy korzystasz z płatnego profesjonalisty).
Księgowy może również okresowo przeglądać Twoją pracę (np. Kwartalnie), aby upewnić się, że prawidłowo rejestrujesz swoje dochody i wydatki oraz poprawnie uzgadniasz wyciąg bankowy.
Podsumowanie
Decydujesz się jednak na zarządzanie osobistą księgowością, pamiętaj, aby oddzielić to od księgowości dowolnej firmy, którą posiadasz. Uwzględnij koszt tej księgowości w swoim budżecie domowym.