Obraźliwe informacje

Co to są informacje obraźliwe?

Informacje odbiegające to negatywne informacje w raporcie kredytowym danej osoby, które można wykorzystać do odrzucenia wniosku o pożyczkę. Odstępstwa mogą odnosić się do różnych pozycji zgłaszanych do biur kredytowych przez firmy obsługujące karty kredytowe, instytucje pożyczkowe i podmioty udzielające kredytów hipotecznych.

Zrozumienie obraźliwych informacji

Informacje o odstępstwach to wszelkie zgłoszone informacje kredytowe, które można wykorzystać do odmowy udzielenia pożyczki danej osobie. Zasadniczo obraźliwe informacje pozostają w raporcie kredytowym osoby przez siedem lat. Istnieją jednak wyjątki, w tym upadłości, po których odstępujące informacje mogą obowiązywać przez 10 lat.

Najczęstszą formą obraźliwych informacji są opóźnienia w płatnościach. Wierzyciel może zgłosić spóźnioną płatność z 30-dniowym opóźnieniem, a następnie zwiększać ją co kolejne 30 dni w miarę trwania zaległości.

Zbiory to kolejny rodzaj obraźliwych informacji. Gdy konto jest przeterminowane 120 dni, wierzyciel może je sprzedać firmie windykacyjnej. Spowoduje to dodanie dodatkowych obraźliwych informacji do raportu kredytowego oprócz już zgłoszonych opóźnień w płatnościach. Foreclosures  są inną formą uwłaczający informacji na temat raportu kredytowego jednostki. Wykluczenie odnosi się do procesu prawnego, w ramach którego pożyczkodawca przejmuje i sprzedaje nieruchomość po tym, jak właściciel zbankrutuje. Informacje o odstępstwach obejmują również upadłość, zastawy podatkowe, niespłacone pożyczki i kredyty oraz orzeczenia cywilne.

Poniższe informacje w historii kredytowej mogą znacząco wpłynąć na Twoją zdolność kredytową i utrudnić uzyskanie nowych linii kredytowych, uzyskanie zgody na pożyczkę lub zakwalifikowanie się do wynajęcia mieszkania. Chociaż niektórzy pożyczkodawcy mogą nadal udzielić linii kredytowej osobie posiadającej obraźliwe informacje w raporcie kredytowym, może ona obejmować wyższe stopy procentowe lub opłaty.

Prawa konsumentów, uczciwe pożyczki i poniżające informacje

Ważne jest, aby przejrzeć raport kredytowy i poszukać błędów. Zapis może nadal zawierać nieaktualne informacje, które utraciły ważność i wymagają usunięcia. Ustawa o uczciwej sprawozdawczości kredytowej  (FCRA) zapewnia prawo do zażądania jednego raportu kredytowego od agencji raportujących każdego roku bez żadnych opłat. Trzy największe biura kredytowe to Equifax, TransUnion i Experian.

Odstępujące informacje pojawiające się w raporcie kredytowym dotyczą jedynie prawnych podstaw do ograniczenia lub odmowy kredytu. Ustawa o równych szansach kredytowych (ECOA) z 1974 r. Chroni osoby fizyczne przed dyskryminacją, stanowiąc, że wierzyciele nie mogą brać pod uwagę rasy, koloru skóry, pochodzenia, płci, religii ani stanu cywilnego konsumenta przy podejmowaniu decyzji o zatwierdzeniu wniosku kredytowego. Instytucje finansowe nie mogą również odmówić kredytu ze względu na wiek ani dlatego, że wnioskodawca otrzymuje pomoc publiczną.

Przykład obraźliwych informacji

Wyobraź sobie, że Jane nie spłacała kredytu samochodowego. Po wielu próbach skontaktowania się wierzyciela z Jane w sprawie płatności, postanawiają umieścić obraźliwe informacje w raporcie kredytowym Jane. Ta negatywna informacja może spowodować spadek wyniku Jane i uniemożliwić jej uzyskanie korzystnych warunków kredytowania w przyszłości.