Zmęczenie długiem

Co to jest zmęczenie długiem?

Zmęczenie długiem pojawia się, gdy dłużnika przytłacza wielkość zaciągniętego długu i pozorna daremność procesu spłaty zadłużenia. Zmęczenie zadłużeniem może spowodować, że dłużnik zrezygnuje ze spłaty kredytu i ponownie wyda nadmierne wydatki.

Zrozumieć zmęczenie długiem

Zmęczenie zadłużeniem może się zdarzyć, gdy duża część płatności przeznaczana jest na odsetki, a ogólna kwota zadłużenia nie wydaje się dramatycznie zmniejszać w miarę dokonywania płatności. Niezależnie od tego, czy chodzi o pożyczki studenckie, spłaty kredytu hipotecznego czy rachunki kart kredytowych, praca nad spłatą długu może wydawać się przeszkodą niemożliwą do pokonania.

Doświadczenie zmęczenia zadłużeniem może ostatecznie spowodować, że dłużnik ogłosi upadłość jako ostatnią próbę rozwiązania sytuacji.

Zmęczenie długiem może spowodować, że dłużnik poczuje się przygnębiony, wypalony i beznadziejny w procesie spłaty długu. Ponieważ spłata pożyczek przez dłużników często może trwać latami, a nawet dziesięcioleciami, łatwo jest uderzyć w ścianę, zwłaszcza jeśli dłużnik dokonał już znacznych cięć w swoim stylu życia i nawykach związanych z wydawaniem pieniędzy, aby pozostać na dobrej drodze.

Jednym z najgorszych i najbardziej bezpośrednich skutków zmęczenia długiem jest to, że dłużnik może zacząć nadmiernie wydawać i ponownie zaciągać więcej długów. Zwiększenie obciążenia długiem nie poprawi sytuacji finansowej dłużnika i prawdopodobnie doprowadzi dłużnika do niewypłacalności.

Aby zmniejszyć prawdopodobieństwo wystąpienia zmęczenia długiem, dłużnik powinien starać się zaprzestać zaciągania dodatkowego zadłużenia i opracować realistyczny plan spłaty, który pozwoli na jak najszybszą pełną spłatę zadłużenia. W niektórych przypadkach warto nawet zwrócić się o pomoc zewnętrzną do firmy zajmującej się likwidacją lub ugodą.

Nie przeciągając długu na dłużej niż to konieczne, dłużnik szybciej zacznie dostrzegać bardziej dramatyczne skutki spłaty długu, zapobiegając przytłoczeniu go ogólnym obciążeniem zadłużeniem.

Przykład zmęczenia długiem

Powiedzmy, że Jamie wzięła pożyczkę studencką, aby kontynuować studia MBA. Następnie złożyła wniosek o kolejną pożyczkę, aby zaoszczędzić na czynszu po ukończeniu studiów, kupując mieszkanie. W sumie jej zadłużenie wyniosło 450 000 dolarów. Co miesiąc spłaca około 1000 dolarów za spłatę długu z pracy po ukończeniu szkoły biznesu.

Aby uniknąć niewywiązania się z harmonogramu płatności, Jamie oszczędza na luksusach, skąpi na wakacjach i unika wychodzenia z przyjaciółmi. Po 10 latach dokonywania tych płatności i prowadzenia stosunkowo skromnego stylu życia Jamie zaczyna cierpieć na zmęczenie zadłużeniem. Czuje się pominięta w rozmowach przyjaciół i zmęczona myśleniem dwa razy, zanim wyda swoją pensję.

Sfrustrowana stanem swojego życia, łamie się i zaczyna obficie wydawać, jeść poza domem i wyjeżdżać na drogie wakacje kartą kredytową. Ale jej szał wydatków skutkuje ogromnym zadłużeniem na karcie kredytowej.

Jak walczyć ze zmęczeniem zadłużeniem

Pokonanie zmęczenia długiem wymaga planowania, wytrwałości i wytrwałości. Ci, którzy mają duże długi, powinni stworzyć strategię jak najszybszego ich pokonania, na przykład metody lawinowego zadłużenia i kuli śnieżnej zadłużenia.

Ponieważ dług często wydaje się, że będzie trwał wiecznie, dłużnik powinien skupić się na powodach, dla których chce się uwolnić od zadłużenia, oraz na swoich celach życia po zadłużeniu. Dla dłużnika pomocne może być również wyznaczenie niewielkich celów i budżetu, aby pozwolić sobie na niewielką nagrodę, taką jak kolacja na mieście lub film z przyjaciółmi, gdy tylko osiągną kamień milowy.

Ponieważ z powodu dużych długów jest niezwykle powszechne, jeśli dłużnik ma przyjaciół i rodzinę w podobnej sytuacji zadłużenia, mogą rozważyć połączenie się, aby pomóc sobie nawzajem w utrzymaniu odpowiedzialności.