Crypto Regulatory Sandbox
Co to jest piaskownica regulacyjna kryptowalut?
Krypto regulacyjna piaskownica to środowisko testowe przypominające rzeczywiste, wykorzystywane do zapewnienia zgodności z przepisami i kontroli bezpieczeństwa operacji finansowych, w tym kryptowalut i sieci blockchain.
Kluczowe wnioski
- Sandbox to izolowane – ale w pełni funkcjonalne – środowisko testowe, w którym można testować oprogramowanie, aplikacje (aplikacje) i programy.
- Krypto regulacyjna piaskownica umożliwia rządom i firmom testowanie, czy kryptowaluty mogą być skutecznie wdrażane i jak wdrażać przepisy.
- W listopadzie 2020 roku rząd Hiszpanii podpisał ustawę o stworzeniu piaskownicy dla ekosystemu kryptowalut i fintech.
Jak działają piaskownice regulacyjne Crypto
Piaskownica to powszechnie używany termin w dziedzinie tworzenia oprogramowania. Sandbox to izolowane – ale w pełni funkcjonalne – środowisko testowe, w którym można testować oprogramowanie, aplikacje (aplikacje) i programy. Jeśli programista napisze nowy fragment kodu, może użyć piaskownicy, aby go przetestować. Na przykład, jeśli programista pracujący nad aktualizacją aplikacji Uber do udostępniania przejazdów doda nową funkcję, aby dokładniej zlokalizować pasażera za pomocą GPS, lub zespół programistów na Facebooku ulepszy funkcjonalność witryny, zanim takie aktualizacje i funkcje zostaną uruchomione, mogą być testowane w izolowanym i kontrolowanym środowisku zwanym piaskownicą.
Regulacyjne piaskownice
Regulacyjne piaskownice obejmują skoordynowane wysiłki mające na celu tworzenie i ulepszanie istniejących przepisów dla określonej branży poprzez współpracę ze wszystkimi agencjami regulacyjnymi i firmami zaangażowanymi w tę branżę. Regulacyjne piaskownice mogą pomóc firmom zrozumieć wymagania prawne w danym kraju. Piaskownice mogą być również używane na wczesnych etapach tworzenia przepisów, gdy nie ma istniejących ram. Innymi słowy, regulacje można przetestować w środowisku, aby określić, jak najlepiej regulować daną branżę i budować sieć współpracy ze strony regulowanych firm.
Niektóre piaskownice mogą mieć szeroki charakter – skupiać się na sektorze usług finansowych – podczas gdy inne mogą być bardziej ukierunkowane. Ukierunkowane piaskownice mogą obejmować tworzenie środowisk testowych w celu ulepszania systemów płatności i rozwijania uwierzytelniania cyfrowego w celu zapobiegania oszustwom, włamaniom do systemu i cyberatakom. Poza testowaniem funkcji i funkcjonalności piaskownica umożliwia również weryfikację aspektów bezpieczeństwa nowego kodu.
Piaskownice Blockchain
Regulacyjne piaskownice zostały również wykorzystane do testowania technologii blockchain oraz skutecznego wprowadzania i wdrażania kryptowalut w systemie finansowym. Blockchain to system rozproszonej księgi podobny do współdzielonej bazy danych, w której transakcje finansowe są weryfikowane przed dodaniem do publicznie dostępnej księgi jako trwały zapis.
Transakcje w łańcuchu bloków muszą zostać zatwierdzone i zatwierdzone przez jego uczestników, a po zakończeniu transakcji do sieci dodawany jest nowy blok. Chociaż technologia blockchain jest zwykle używana jako wspólna księga do użytku publicznego, można również tworzyć prywatne łańcuchy bloków, które umożliwiałyby dostęp tylko niektórym uczestnikom spełniającym wymagania dotyczące uwierzytelniania.
Rośnie zainteresowanie technologią blockchain ze strony rządów i organów regulacyjnych. Przykładowo w 2018 r. Komisja Europejska ogłosiła, że ponad 21 państw członkowskich Unii Europejskiej podpisało deklarację ustanawiającą Europejskie Partnerstwo Blockchain (EBP) w celu rozwoju Europejskiej Infrastruktury Usług Blockchain (EBSI). Inicjatywa blockchain ma na celu zapewnienie dostępu do cyfrowych usług publicznych, takich jak sprawozdawczość regulacyjna, energia i logistyka, z korzyścią dla firm i obywateli.
Regulacyjne piaskownice w sektorze finansowym
Piaskownice mogą pomóc organom regulacyjnym w poznawaniu nowych technologii, takich jak technologie finansowe (lub fintech ), które oferują produkty finansowe online i za pośrednictwem urządzeń mobilnych. Wiele banków i firm zajmujących się technologią finansową korzysta z produktów cyfrowych, aby poprawić doświadczenia swoich klientów. Cyfryzacja usług finansowych obejmuje następujące usługi:
- Dostęp do konta i informacji finansowych
- Przelać pieniądze
- Automatyzuj procesy, takie jak handel akcjami, bezpośrednie depozyty, spłaty pożyczek i transfery
- Wnioski o pożyczki i karty kredytowe online
Chociaż fintech jest zwykle zarezerwowany dla sektora bankowego, inne branże, takie jak edukacja i agencje rządowe, wykorzystały tę technologię do ułatwienia płatności elektronicznych. Ponieważ jednak sektor finansowy jest w wielu krajach ściśle regulowany przez przepisy dotyczące papierów wartościowych i prawa bankowego, zgodność z przepisami jest koniecznością.
Funkcje podlegające kontroli zgodności obejmują transakcje pieniężne, pożyczki, płatności, ubezpieczenia i handel przetwarzany za pomocą technologii bezpośredniego przetwarzania (STP). Organy regulacyjne muszą zrównoważyć innowacje cyfrowe i ochronę konsumentów, dlatego organy regulacyjne w wielu krajach przyjęły podejście oparte na „piaskownicy regulacyjnej”.
Korzystanie z regulacyjnej piaskownicy umożliwia upoważnionym firmom testowanie swoich innowacyjnych produktów, usług, modeli biznesowych i mechanizmów dostawy na rzeczywistym rynku, z udziałem prawdziwych konsumentów, na zasadzie próbnej. Pomaga skrócić czas wprowadzenia na rynek niskim kosztem, poprawia dostęp do kapitału i zapewnia zgodność z wymogami zgodności. Takie piaskownice regulacyjne zapewniają miejsce na bezpośrednią komunikację między programistami fintech a firmami i urzędnikami regulacyjnymi, jednocześnie zmniejszając ryzyko niezamierzonych negatywnych konsekwencji, takich jak luki w zabezpieczeniach.
Kryptograficzne regulacyjne piaskownice
Ponieważ technologia blockchain i różne kryptowaluty zyskały na popularności, przestrzeganie przepisów i bezpieczeństwo zasobów cyfrowych zyskują na znaczeniu. Powtarzające się incydenty kradzieży kryptowalut, próby włamań i oszustwa również odstraszają od masowej adopcji.
Regulacyjne piaskownice zostały rozszerzone na wirtualny świat kryptowalut, w którym organy nadzoru finansowego oferują autoryzowanym firmom możliwość testowania produktów blockchain. Na przykład w lipcu 2020 r. Brytyjski Financial Conduct Authority (FCA) udzielił 22 firmom dostępu do swojej regulacyjnej usługi piaskownicy.
W USA Mick Mulvaney, były pełniący obowiązki dyrektora Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), w lipcu 2018 roku ogłosił uruchomienie regulacyjnej piaskownicy mającej na celu zachęcenie do kryptowalut i technologii blockchain. Na początku 2020 r., Zanim odpadł z wyścigu prezydenckiego, ówczesny kandydat Michael Bloomberg wezwał do stworzenia „piaskownicy fintech” w celu promowania innowacji.
W listopadzie 2020 roku rząd Hiszpanii podpisał cyfrową transformację sektora finansowego, która stworzyła piaskownicę dla ekosystemu kryptowalut i fintech. Wraz z rozwojem piaskownicy i późniejszych przepisów może to doprowadzić do dalszego powszechnego wykorzystania kryptowalut w kraju i stanowić wzór dla pozostałych krajów Unii Europejskiej. Hiszpania jest już w czołówce, jeśli chodzi o oferowanie kryptowalut, ponieważ kraj ten obsługuje ponad 120 bankomatów Bitcoin.
Przyszłość piaskownic regulacyjnych kryptowalut
Jest prawdopodobne, że coraz więcej piaskownic kryptograficznych zostanie prawdopodobnie zaadoptowanych w nadchodzących latach, ponieważ więcej firm i rządów będzie badać potencjał technologii blockchain i kryptowalut. Jednak ustalenia z istniejących piaskownic nie zostały jeszcze sfinalizowane i wdrożone. Kryptowaluty miały sporo wyzwań, w tym hacki, w których skradziono pieniądze, takie jak hack Ethereum w 2016 roku, w którym skradziono 50 milionów dolarów. Brak zgody co do tego, jak poradzić sobie z włamaniem, doprowadził do podziału sieci na dwa łańcuchy bloków: Ethereum (ETH) i Ethereum Classic (ETC).
Należy zauważyć, że chociaż inwestycje w technologię blockchain wzrosły, niekoniecznie oznacza to, że kryptowaluty, którymi obecnie się handluje, będą używane w tych sieciach.
Na przykład Union Bank of Switzerland (UBS) opracował piaskownicę badającą wykorzystanie technologii blockchain do płatności w sektorze bankowym. UBS nawiązał współpracę z innymi dużymi bankami na całym świecie, aby opracować Utility Settlement Coin (USC), która jest cyfrowym odpowiednikiem gotówki. USC byłby przeliczany na zasadzie jeden do jednego lub parytet z odpowiednią walutą fiducjarną, taką jak euro lub dolar amerykański, i zabezpieczony gotówką w banku centralnym.