Kompensowanie kredytów
Co to jest kompensowanie kredytów?
Kompensowanie kredytów jest praktyką powszechną wśród dużych firm finansowych. Polega na konsolidacji szeregu transakcji finansowych i wyrażeniu zgody na przeprowadzenie jednej kontroli kredytowej, która dotyczy całej paczki transakcji. W tym sensie transakcje są efektywnie łączone lub „kompensowane razem”.
Taka praktyka jest powszechna wśród dużych banków i innych instytucji finansowych, które chcą uniknąć przeprowadzania licznych i zbędnych kontroli zdolności kredytowej powtarzających się transakcji.
Kluczowe wnioski
- Kompensowanie zdolności kredytowej to praktyka polegająca na łączeniu ze sobą wielu transakcji i przeprowadzaniu pojedynczego sprawdzenia zdolności kredytowej dla tej kombinacji.
- Jest używany przez duże firmy finansowe, aby uniknąć przeprowadzania kilku zbędnych kontroli zdolności kredytowej.
- Kompensowanie kredytów może pomóc zmniejszyć koszty administracyjne i opóźnienia obu stron transakcji kredytowej.
Zrozumienie kompensowania kredytów
Kompensowanie kredytu to system, w którym liczba kontroli zdolności kredytowej transakcji finansowych jest zmniejszana poprzez zawieranie umów, które po prostu pomniejszają wszystkie transakcje. Umowy te są zawierane między dużymi bankami a innymi instytucjami finansowymi i umieszczają wszystkie bieżące i przyszłe transakcje w jednej umowie, eliminując tym samym potrzebę sprawdzania zdolności kredytowej każdej transakcji.
Potrzeba kompensowania kredytów wynika z faktu, że instytucje finansowe są często zobowiązane do przeprowadzania kontroli zdolności kredytowej swoich klientów przed zatwierdzeniem określonych transakcji. Sprawdzenie kredytu pożyczkobiorcy zmniejsza ryzyko kontrahenta lub ryzyko, że kontrahent lub pożyczkobiorca nie spłaci kredytu.
Jednak w przypadku stałych klientów ciągłe sprawdzanie i ponowne sprawdzanie kredytu jest nie tylko czasochłonne, ale może również stwarzać stracone okazje. Dlatego zawarcie umowy o kompensowaniu kredytów na dużą skalę może być korzystne dla wszystkich zaangażowanych stron. Z punktu widzenia pożyczkodawcy kompensowanie kredytu może obniżyć koszty administracyjne i pozwolić na przetworzenie większej liczby transakcji w danym okresie. Z punktu widzenia kredytobiorcy kompensowanie kredytu może ułatwić dużym kredytobiorcom uzyskanie kredytu w odpowiednim czasie.
Prawdziwy przykład kompensowania kredytów
Kompensacja kredytowa jest jedną z wielu powszechnych metod stosowanych przez banki w celu ograniczenia ryzyka kontrahenta, a jednocześnie zwiększenia efektywności administracyjnej. Inne przykłady obejmują kompensowanie sald na zamknięcie i kompensowanie metodą nowacji.
Kompensowanie sald na zamknięcie jest formą kompensowania kredytu stosowaną, gdy kontrahent ogłosił upadłość. Jego celem jest uniemożliwienie likwidatorom wybierania najlepszych umów, które chcą wyegzekwować. W przypadku kompensowania na zamknięcie wszystkie transakcje z kontrahentem niewykonującym zobowiązania są kompensowane łącznie według ich bieżącej wartości rynkowej lub w kwocie równej stracie finansowej strony niewykonującej zobowiązania.
Podobnie kompensowanie przez nowację jest formą kompensowania kredytu, w ramach której jedna lub więcej powiązanych transakcji jest anulowanych w celu stworzenia nowego zobowiązania płatniczego. Nowy obowiązek opierałby się na sumie wszystkich nierozliczonych transakcji. W ten sposób kontrahenci mogą uregulować wszystkie swoje niespłacone zobowiązania w drodze jednej płatności.