Czy liczba posiadanych kart ma wpływ na Twoją zdolność kredytową?
Twoja ocena kredytowa, zwana również wynikiem FICO, jest miarą używaną przez wierzycieli do oceny potencjalnej zdolności kredytowej. Ogólnie rzecz biorąc, im wyższa jest Twoja ocena kredytowa, tym mniejsze ryzyko kredytowe będą Cię postrzegać jako kredytobiorcy. Jeśli masz niski wynik FICO, możesz zostać uznany za osobę o wyższym ryzyku kredytowym. Wysoka zdolność kredytowa pomoże Ci zabezpieczyć pożyczkę na kosztowne przedmioty, takie jak samochód lub dom, a także pomoże Ci uzyskać korzystniejsze warunki, niż gdybyś miał niższą zdolność kredytową.
Jak jest ważony FICO
Fair Isaac Corporation, twórca wyniku FICO, nie ujawnia dokładnego sposobu, w jaki uzyskuje każdy indywidualny wynik FICO. Firma szczegółowo określa jednak różne wagi, jakie przypisują różnym aspektom sytuacji finansowej danej osoby. Twoja historia płatności stanowi 35% Twojego wyniku FICO, podczas gdy całkowity zadłużenie wynosi 30% ostatecznego wyniku FICO. Ostateczne 15, 10 i 10 procent wyniku FICO składa się z długości historii kredytowej, każdego nowego kredytu, który przyjął, oraz rodzaju wykorzystanego kredytu.1
Jak liczba posiadanych kart kredytowych wpływa na Twój wynik
Przy obliczaniu indywidualnego wyniku FICO liczba posiadanych kart kredytowych wpłynie na najmniejszą ważoną kategorię: rodzaj używanego kredytu. Chociaż przypisuje się temu najmniejszą wagę w obliczaniu wyniku FICO, nie oznacza to, że liczba posiadanych kart kredytowych nie będzie ważna. Im więcej masz rachunków kart kredytowych, tym więcej środków będziesz mieć do dyspozycji.
Zwiększenie zadłużenia może spowodować, że nie będziesz w stanie spłacić żadnych nowych pożyczek, na które się zgodzisz. Dlatego też, jeśli masz mniej rachunków kart kredytowych, będziesz mieć mniej dostępnego kredytu, co zwiększy Twoją zdolność kredytową. Jednak odpowiedzialne zarządzanie niewielką liczbą kart kredytowych może pozwolić ci uzyskać lepszą zdolność kredytową w porównaniu z osobą, która nie ma kart kredytowych, ponieważ brak spójnej historii płatności jest uważany za bardziej ryzykowny.
Jest jednak pewien haczyk w tym procesie. Ludzie, którzy mają tendencję do utrzymywania salda na swoich kartach kredytowych, zamiast spłacać je co miesiąc, będą mieli wyższy rating kredytowy niż ci, którzy mądrze unikają spłaty odsetek. Powodem tego jest to, że firmy obsługujące karty kredytowe chcą zarabiać pieniądze i zarabiają tylko na osobach, które płacą odsetki. Oznacza to, że ludzie, którzy nie mogą sobie pozwolić na spłatę w całości swoich kont, mogą popaść w większe zadłużenie, ponieważ ich wysokie wyniki kredytowe pozwalają im uzyskać dostęp do jeszcze wyższych limitów kredytowych i większej liczby rodzajów kredytów.
(Aby dowiedzieć się więcej na temat kredytu, zobacz Znaczenie Twojej zdolności kredytowej ).