Stawka zwiastuna karty kredytowej
Co to jest stawka zwiastuna karty kredytowej?
Stawka zwiastuna kart kredytowych to promocja, w ramach której wystawca karty kredytowej tymczasowo oferuje na swoich kartach roczną stopę procentową poniżej średniej (APR). Dzięki tym programom firmy obsługujące karty kredytowe mają nadzieję przyciągnąć nowych posiadaczy kart i zachęcić dotychczasowych posiadaczy kart do przenoszenia sald swoich kart kredytowych od konkurujących wydawców.
Kluczowe wnioski
- Stawka zwiastuna karty kredytowej to program promocyjny, w którym oprocentowanie karty kredytowej jest tymczasowo obniżane.
- Zwykle trwają od 6 do 12 miesięcy i występują najczęściej, gdy gospodarka jest silna.
- Konsumenci muszą uważać, aby nie wykorzystywać stawki teaserowej jako wymówki do zaciągania większej ilości długów, niż mogliby sobie pozwolić w inny sposób.
Jak działają stawki zwiastuna karty kredytowej
Stawki zwiastunów kart kredytowych są często przedstawiane jako część kampanii reklamowych firm obsługujących karty kredytowe. Zgodnie z ustawą o rozliczalności, odpowiedzialności i ujawnianiu informacji dotyczących kart kredytowych (CARD) z 2009 r. Stawki teaserowe dotyczące kart kredytowych muszą obowiązywać przez co najmniej sześć miesięcy. W praktyce większość emitentów oferuje takie promocje przez okres od sześciu miesięcy do jednego roku, chociaż czasami trwają nawet dwa lata.
Określając, jakie stawki teaserowe oferują karty kredytowe, firmy obsługujące karty kredytowe biorą pod uwagę wiele różnych czynników. Obejmują one względy ekonomiczne, takie jak ogólny stan cyklu koniunkturalnego, a także czynniki dotyczące zdolności kredytowej pojedynczego kredytobiorcy. Ogólnie rzecz biorąc, stawki teaserowe są bardziej powszechne i hojniejsze, gdy gospodarka dobrze sobie radzi, ponieważ firmy obsługujące karty kredytowe konkurują ze sobą o przyciąganie nowych klientów. I odwrotnie, stawki teaserowe stają się mniej powszechne w okresach trudności gospodarczych, takich jak kryzys finansowy 2007-2008.
Chociaż stawki dotyczące kart kredytowych mogą być atrakcyjnym sposobem tymczasowego pożyczenia po niskich kosztach, konsumenci muszą unikać wydawania więcej, niż są w stanie spłacić. Podczas gdy stawki teaserowe mogą być atrakcyjne dla konsumentów kupujących nowe karty kredytowe, stawki teaserowe mogą szybko doprowadzić konsumenta do gorącej wody. Konsumenci, którzy otrzymają stawkę zwiastuna na nowej karcie, muszą uważać, aby niska stawka nie wpłynęła na nich i nie podjęli złych wyborów dotyczących wydatków. W przeciwnym razie mogą znaleźć się w sytuacji, gdy zadłużenie jest niemożliwe do utrzymania, którego nie stać na spłatę lub obsługę po wygaśnięciu stawki wprowadzającej.
Prawdziwy przykład stawki zwiastuna karty kredytowej
Taylor kupuje nową kartę kredytową i chętnie zapłaci jak najmniejsze odsetki. W czasie ich poszukiwań gospodarka radzi sobie bardzo dobrze, co powoduje, że firmy obsługujące karty kredytowe oferują hojne stawki w celu przyciągnięcia nowych klientów.
Po porównaniu różnych opcji, Taylor znajduje kartę kredytową oferującą 0% odsetek przez pierwsze 12 miesięcy. Aby skorzystać z tego tymczasowo taniego kredytu, Taylor zwiększa wydatki, używając karty do zakupu kilku towarów konsumpcyjnych, na które normalnie nie było ich stać.
Chociaż ta oferta wydaje się atrakcyjna w perspektywie krótkoterminowej, może pozostawić Taylora w bardzo trudnej sytuacji finansowej. O ile nie są w stanie spłacić zadłużenia karty kredytowej przed końcem okresu wprowadzającego, mogą nie być w stanie spłacić tego zadłużenia po wejściu w życie normalnej stopy procentowej karty.