Wynikowe straty
Strata następcza to pośredni niekorzystny wpływ spowodowany uszkodzeniem mienia lub sprzętu firmy. Właściciel firmy może wykupić ubezpieczenie pokrywające wszelkie szkody majątkowe i sprzętowe, a także może uzyskać pokrycie strat wtórnych. Polityka lub klauzula dotycząca strat wynikowych zrekompensują właścicielowi utracony dochód z działalności.
Ten rodzaj ubezpieczenia jest również nazywany ubezpieczeniem na wypadek przerwy w działalności gospodarczej lub ubezpieczeniem dochodu z działalności.
Zrozumieć następczą stratę
Właściciele firm rutynowo uzyskują ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków, aby pokryć wszelkie szkody w ich obiektach lub sprzęcie spowodowane kradzieżą, pożarem, powodzią lub innymi klęskami żywiołowymi. Te bezpośrednie polisy ubezpieczeniowe nie rekompensują właścicielowi dochodu utraconego w wyniku niezdolności firmy do korzystania z tej nieruchomości lub sprzętu.
Kluczowe wnioski
- Straty następcze są pośrednimi skutkami szkód majątkowych.
- Muszą być one ubezpieczone oddzielnie od polisy, która obejmuje fizyczne uszkodzenia obiektów lub sprzętu.
- Takie polisy pokrywają straty spowodowane przerwami w działalności.
Straty pośrednie, które są wynikiem uszkodzeń fizycznych i niekorzystnie wpływają na normalną działalność biznesową, można uznać za straty wtórne.
Pokrycie strat wtórnych może obejmować rekompensatę za bieżące zobowiązania, takie jak wynagrodzenia i stałe koszty operacyjne.
W związku z tym ubezpieczyciele rozróżniają dwa rodzaje szkód: szkody pierwotne lub bezpośrednie, takie jak zniszczenie w wyniku pożaru, oraz straty pośrednie lub wtórne, takie jak zaprzestanie działalności w wyniku pożaru.
Przykład pokrycia strat następczych
Na przykład tornado zniszczyło kilka lat temu sklep Goodwill w Portland w stanie Michigan. Ubezpieczenie majątkowe organizacji obejmowało uszkodzenie struktury fizycznej i utratę zapasów sklepu, a oddzielne ubezpieczenie zrekompensowało jej utratę przychodów z działalności wynikającą z czasowego zamknięcia sklepu.
Straty związane z dochodem są konsekwencją i wymagają oddzielnego pokrycia.
Polisy ubezpieczeniowe za straty następcze
Ubezpieczenie na wypadek przerwy w działalności gospodarczej, znane również jako ubezpieczenie dochodu z działalności gospodarczej, obejmuje straty wtórne. Te polisy rekompensują firmie utratę dochodów po katastrofalnym zdarzeniu, niezależnie od fizycznego uszkodzenia mienia lub sprzętu.
Ubezpieczenie na wypadek przerwy zwykle rozpoczyna się od momentu wystąpienia niekorzystnego zdarzenia i trwa do momentu, gdy firma będzie w stanie powrócić do normalnej działalności.
Ubezpieczenie szkód następczych zwraca ubezpieczonemu koszty prowadzenia działalności związane z uszkodzonymi urządzeniami lub sprzętem.
Na przykład ubezpieczenie na wypadek przerwy w prowadzeniu działalności może obejmować sytuacje, które wynikają z utraty dochodów w wyniku zdarzeń, takich jak przedłużająca się przerwa w dostawie prądu, powódź lub lawina błotna.
Ubezpieczenie na wypadek przerwy w prowadzeniu działalności może również chronić przed utratą dochodów w przypadku naruszenia kontraktu, które prowadzi do tymczasowego zaprzestania działalności, na przykład sporu z dostawcą lub inną stroną trzecią.
Wymagania dotyczące pokrycia
Ubezpieczenie na wypadek przerwy w prowadzeniu działalności jest zależne od ryzyka i często należy je wykupić osobno.
Firmy ubezpieczeniowe szukają szkód wskazujących na zawyżone oczekiwania. Na przykład piekarnia została tymczasowo zamknięta z powodu naprawy po pożarze, może wystąpić z roszczeniem o zwrot rozsądnego poziomu utraconej sprzedaży, ale nie w przypadku strat znacznie przekraczających jej zwykłe liczby.
Chociaż ubezpieczenie może być dostępne w różnych sytuacjach, wymagane są tylko określone typy. Wiele firm może posiadać polisy ubezpieczeniowe od odpowiedzialności cywilnej, aby chronić się przed kosztami wypadków, urazów lub zaniedbań.