Częste pytania do wywiadów z bankowcami prywatnymi
Bankowość prywatna kwalifikuje się jako jedna z najbardziej lukratywnych i satysfakcjonujących karier dostępnych w branży bankowości inwestycyjnej i ogólnie w branży zarządzania majątkiem. Bankowcy prywatni zaspokajają potrzeby zamożnych osób fizycznych (HNWI), zazwyczaj za pośrednictwem jednego z głównych banków inwestycyjnych, takich jak JPMorgan Chase lub Credit Suisse.
W obszarze bankowości prywatnej istnieją dwa główne zawody: doradcy ds. Relacji, którzy pełnią funkcję głównego menedżera konta, oraz specjaliści ds. Inwestycji, którzy zajmują się praktycznym zarządzaniem środkami klientów. Oprócz zapewniania rachunków maklerskich i kont zarządzanych do inwestowania, prywatni bankierzy oferują również usługi obejmujące planowanie podatków, nieruchomości i darowizn na cele charytatywne.
Sukces w dziedzinie bankowości prywatnej w dużej mierze zależy od możliwości sprzedaży siebie i usług Twojej firmy osobom o wysokiej i bardzo wysokiej wartości netto (UHNWI). Ale żeby dostać się w teren, najpierw trzeba umieć się sprzedać na rozmowie kwalifikacyjnej. Aby się przygotować, oto niektóre z typowych pytań zadawanych podczas wywiadów z prywatnym bankierem, a także pytania do rozmowy z zarządzaniem majątkiem i do czego zmierzają.
„Dlaczego zarządzanie majątkiem?”
To pozornie zwyczajne pytanie do wywiadu jest często używane jako otwieracz w procesie wywiadu, aby ocenić, jak trafiłeś w branży. Po pierwsze, nie ma idealnej odpowiedzi na wywiad „dlaczego zarządzanie majątkiem”. Raczej w tej kwestii najlepiej jest być szczerym i mówić o tym, co przyciągnęło cię do sektora, a nie o wynagrodzeniu.
Na przykład, możesz porozmawiać o zrozumieniu siły i możliwości stojących za rynkami finansowymi, a bycie specjalistą w zarządzaniu majątkiem jest zarówno ekscytujące, jak i przydatne, ponieważ pomaga ludziom mądrze zarządzać swoimi finansami, co ma rzeczywisty wpływ. Ponadto jest to wspaniała umiejętność pomagania w kultywowaniu marzeń i zarządzaniu zasobami, aby wywrzeć wpływ lub być w stanie zapewnić ich rodzinie.
„Jak przeprowadzić ocenę zarządzania ryzykiem kredytowym?”
Zadając to pytanie, ankieter szuka umiejętności przeprowadzenia fundamentalnej analizy sytuacji finansowej klienta i ryzyka kredytowego. Prawidłową odpowiedzią jest określenie podstawowych kroków związanych z oceną ryzyka kredytowego osoby lub firmy. Pierwszym krokiem jest dokładne zbadanie sprawozdań finansowych klienta i ocena ich z różnych punktów analizy zadłużenia, takich jak wskaźnik dźwigni, wskaźnik pokrycia długu , wskaźnik płynności i wskaźnik bieżącej płynności.
Drugim krokiem jest rozważenie różnych wskaźników finansowych w połączeniu z jakościową fundamentalną analizą ogólnej kondycji finansowej klienta oraz perspektyw dochodów lub przychodów, wraz z podstawowymi prognozami ekonomicznymi. Historia kredytowa klienta, zwłaszcza w banku, jest kolejnym krytycznym aspektem, który należy wziąć pod uwagę. Wszystkie te elementy są następnie łączone w celu uzyskania oceny ryzyka przy użyciu własnego systemu oceny ryzyka banku. Pomocne są również raporty, które mają pomóc bankowi lub zewnętrznemu gwarantowi w wyborze odpowiedniego produktu kredytowego.
„Jak pokonałbyś niechęć klienta do pracy z tobą z powodu twojej młodości lub postrzeganego braku doświadczenia?”
Dla kandydatów w wieku 20 lub nawet 30 lat to pytanie odzwierciedla rzeczywistość klientów bankowości prywatnej. Większość ma zwykle ponad 50 lat i może początkowo wzdragać się przed przekazaniem zarządzania swoim majątkiem jakiemuś „dziecku”. Doskonałą odpowiedzią na tego typu pytania jest możliwość przytoczenia wcześniejszych udanych doświadczeń w pracy ze starszymi, zamożnymi klientami.
Ewentualnie, jeśli nie możesz przytoczyć takiego doświadczenia, dobrym podejściem jest wyrażenie silnej pewności, że potrafisz skutecznie łączyć się z ludźmi w każdym wieku lub pochodzeniu, do tego stopnia, że czują się całkowicie pewni, że potrafisz poradzić sobie z ich sprawami. Ponieważ osoba przeprowadzająca z tobą rozmowę może być o kilka lat starsza, samo udzielenie odpowiedzi na to pytanie dobrze służy jako zademonstrowanie twojej zdolności do pokonania potencjalnej przeszkody związanej z wiekiem.
„Gdybyś zaczął dzisiaj, jaka byłaby Twoja pierwsza inwestycja i dlaczego?”
Przyjdź na wywiad przygotowany, aby przedstawić przegląd i analizę fundamentalną praktycznie każdego obszaru inwestycyjnego iz pewnością głównych sektorów inwestowania w akcje lub inwestowania dochodów. We współczesnym globalnym środowisku finansowym dobrym pomysłem jest również przygotowanie się do porównywania i kontrastowania rynków finansowych w różnych regionach świata.
Mówiąc dokładniej, możesz zostać poproszony o jedną inwestycję, którą zrobiłbyś teraz i dlaczego. Nie ma jednej poprawnej odpowiedzi na to pytanie. Ankieter szuka po prostu dowodów na to, że znasz potencjalne instrumenty, a także stara się dowiedzieć, w jaki sposób oceniasz, wybierasz i wybierasz spośród szerokiego wachlarza dostępnych inwestycji. Po prostu ważne jest, aby mieć gotową odpowiedź, a co ważniejsze, mieć dobre „dlaczego” dla swojej odpowiedzi. Jeśli możesz odpowiedzieć na takie pytanie czymś nieco bardziej oryginalnym niż „Apple” czy „Google” i podać przekonujący, logiczny argument przemawiający za swoim wyborem, jest to okazja, aby wyróżnić się spośród innych kandydatów w ankiecie umysł.