Ogólna odpowiedzialność handlowa (CGL)
Co to jest ogólna odpowiedzialność handlowa (CGL)
Ogólna odpowiedzialność handlowa (CGL) to rodzaj polisy ubezpieczeniowej, która zapewnia firmie ochronę z tytułu obrażeń ciała, obrażeń ciała i szkód majątkowych spowodowanych działalnością firmy, produktami lub obrażeniami, które mają miejsce na terenie firmy. Ogólną odpowiedzialność handlową uważa się za kompleksowe ubezpieczenie biznesowe, chociaż nie obejmuje ono wszystkich ryzyk, na jakie może być narażona firma.
Kluczowe wnioski
- Ogólna odpowiedzialność handlowa (CGL) to forma kompleksowego ubezpieczenia zapewniającego ochronę w przypadku szkód lub obrażeń spowodowanych przez działalność lub produkty firmy lub na jej terenie.
- Istnieją dwa typy zasad CGL – zasady dotyczące oświadczeń, które obejmują roszczenia niezależnie od tego, kiedy miało miejsce zdarzenie, oraz zasady dotyczące zdarzeń, w których zdarzenie musi mieć miejsce w określonym czasie.
- Firmy mogą dodawać inne firmy lub osoby, z którymi zawierają umowy, do swojej polisy ubezpieczeniowej od odpowiedzialności handlowej jako „dodatkowych ubezpieczonych”.
Zrozumienie ogólnej odpowiedzialności handlowej (CGL)
Ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej mają różne poziomy ochrony. Polisa może obejmować ubezpieczenie lokalu, które chroni firmę przed roszczeniami, które pojawiają się w fizycznej lokalizacji firmy podczas zwykłej działalności biznesowej. Może również obejmować ubezpieczenie z tytułu obrażeń ciała i szkód majątkowych, które są wynikiem gotowego produktu lub usługi wykonanej w innym miejscu.
Można wykupić ubezpieczenie od nadmiernej odpowiedzialności w celu pokrycia roszczeń, które przekraczają limit polisy CGL. Niektóre komercyjne polisy odpowiedzialności cywilnej mogą zawierać wyłączenia dotyczące działań objętych ubezpieczeniem. Na przykład polisa może nie obejmować kosztów związanych z wycofaniem produktu.
Kupując ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej biznesu, ważne jest, aby firma rozróżniła polisę ubezpieczeniową na wypadek szkód i polisę ubezpieczeniową od zdarzeń losowych. Polisa dotycząca roszczeń zapewnia ochronę na każde zgłoszenie roszczenia, niezależnie od tego, kiedy doszło do zdarzenia związanego z roszczeniem. Polityka dotycząca zdarzeń różni się tym, że obejmuje roszczenia, w przypadku których zdarzenie związane z roszczeniem miało miejsce w czasie obowiązywania polisy, nawet jeśli polisa wygasła.
Oprócz ogólnych zasad odpowiedzialności handlowej przedsiębiorstwa mogą również nabywać polisy, które zapewniają ochronę przed innymi rodzajami ryzyka biznesowego. Na przykład firma może wykupić ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, aby chronić się przed roszczeniami związanymi z molestowaniem seksualnym, bezprawnym rozwiązaniem stosunku pracy i dyskryminacją. Może również wykupić ubezpieczenie na błędy i zaniedbania popełnione w sprawozdaniach finansowych, a także odszkodowanie za szkody wynikające z działań jej dyrektorów i funkcjonariuszy.
Uwagi specjalne
W zależności od potrzeb biznesowych, firma może wymagać wskazania innych firm lub osób jako „dodatkowych ubezpieczonych” w ramach ich polisy ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej. Jest to powszechne, gdy przedsiębiorstwa zawierają umowę z innym podmiotem. Na przykład, jeśli warsztat samochodowy zawrze umowę z ABC Co. na świadczenie usług sprzątania w swoim zakładzie, ABC Co. może zażądać od właścicieli warsztatów dodania ABC Co.
Przykład ogólnej odpowiedzialności handlowej (CGL)
Oto kilka przykładów, które wymagałyby CGL:
- Klient wchodzi do Twojej firmy, w której podłogi zostały niedawno wyczyszczone i polerowane, w wyniku czego są bardzo śliskie. Klient poślizgnął się na podłodze i złamał nogę.
- Jeden z pracowników Twojej firmy elektrycznej odwiedza dom w celu wykonania instalacji elektrycznej i przypadkowo powoduje pożar w domu klienta.
- Reklama, którą umieściłeś, skutkuje indywidualnym twierdzeniem o zniesławieniu lub pomówieniu.