Zbliżasz się na emeryturę? Przeczytaj tę listę kontrolną przejścia na emeryturę

Planowanie emerytury jest trudne. Zbliżając się do emerytury, szczególnie ważne jest, aby mieć swoje kaczki w rzędzie. Jeśli planujesz przejść na emeryturę w ciągu 10 lat, oto lista kontrolna przejścia na emeryturę zawierająca porady i wskazówki, które pomogą Ci upewnić się, że jesteś gotowy na te złote lata.

Przyczyń się do Twojego 401 (k) i IRA

Dla wielu oszczędzających na emeryturę są to lata o najwyższych dochodach w karierze. Jest to czas, aby wnieść maksymalne możliwe kwoty do planu emerytalnego pracodawcy, kont IRA i tym podobnych. Chociaż te wkłady nie będą trwały przez lata, tak jak w przypadku twoich dwudziestych i trzydziestych lat, każdy szczegół pomaga.

Sprawdź ubezpieczenie społeczne

Chociaż istnieje kilka dyskusji na temat przyszłej wypłacalności o zabezpieczeniu społecznym, to jest prawdopodobne, że jest to obecnie w wieku 50 lat otrzyma korzyści. Możesz otrzymać oświadczenie i sprawdzić swoje świadczenia na stronie internetowej Social Security Administration.

Dobrze jest sprawdzić, czy otrzymałeś pełny kredyt na wszystkie swoje zarobki. Ponadto ważne jest, aby wiedzieć i rozumieć, jakie będą korzyści, jeśli zostaną zgłoszone w różnym wieku.

Jeśli jesteś w związku małżeńskim, istnieje kilka strategii, które należy rozważyć, jeśli chodzi o czas ubiegania się o świadczenia. Dobry kalkulator może pomóc w podjęciu decyzji. Dwa warte wypróbowania to Planer świadczeń Social Security Administration i kalkulator zabezpieczenia społecznego AARP.

Zbierz informacje o wszystkich swoich kontach emerytalnych

W dzisiejszych czasach nierzadko zdarza się, że ktoś w ciągu swojej kariery pracował na pięciu lub więcej stanowiskach. Może to prowadzić do wielu planów emerytalnych u byłych pracodawców. Jeśli jesteś żonaty, a twój współmałżonek pracuje, liczba ta może się łatwo podwoić. Jest to oczywiście dodatek do świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych.

Przez lata widziałem ludzi ze starymi stare konta planu 401 (k), które w zasadzie zostawili u swojego starego pracodawcy i ignorowali przez lata, wiele kont IRA i tak dalej.

To dobry moment, aby upewnić się, że masz listę wszystkich tych starych planów. To jeszcze lepszy czas, aby opracować strategię, aby upewnić się, że stare 401 (k) i IRA są skonsolidowane i odpowiednio zainwestowane, a stary pracodawca ma Twoje aktualne dane kontaktowe do wszelkich starych kont emerytalnych.

Chociaż wiele z tych starych kont może być stosunkowo małych, jeśli masz kilka, mogą one dać prawdziwe pieniądze na emeryturę.

Liczba w innych zasobach finansowych

Jest to również dobry moment, aby otoczyć ramionami inne aktywa finansowe, które są potencjalnie dostępne, aby wesprzeć Twój styl życia na emeryturze. Mogą to być:

• Rachunki inwestycyjne podlegające opodatkowaniu
• renta
• Ubezpieczenie na życie o wartości pieniężnej
• Zainteresowanie firmą
• Opcje na akcje od pracodawcy

Jeśli Twoje konto 401 (k) zawiera akcje firmy, możesz skorzystać z reguł niezrealizowanej wyceny netto (NUA). Sprawdź również, czy Twoja firma oferuje ubezpieczenie zdrowotne dla emerytów. Czy na emeryturze będziesz pracować w pełnym czy niepełnym wymiarze godzin?

Nierzadko firmy oferują zachęty dla pracowników zatrudnionych na dłużej, aby przeszli na wcześniejszą emeryturę. Jeśli jesteś odbiorcą takiej oferty, rozważ skorzystanie z niej z dwóch powodów.

Po pierwsze, oferta może być dość atrakcyjna finansowo, a po drugie, jeśli nie skorzystasz z oferty początkowej, następna taka oferta w większości przypadków nie jest tak lukratywna. I nie daj się zwieść, po tej pierwszej ofercie prawdopodobnie będziesz „na liście”, że tak powiem.

Niektórzy ludzie mogą mieć szczęście, że będą w kolejce do spadku po rodzicach lub innych. Generalnie zalecam ostrożność w traktowaniu tego jako składnika aktywów emerytalnych. Może się zdarzyć. Twoi rodzice mogą żyć dłużej, niż się spodziewali, a koszt ich opieki może pochłonąć znaczną część ich majątku.

Określ, ile będziesz potrzebować, aby przejść na emeryturę

Prawdopodobnie myślałeś o tym dawno temu. Ale to jest czas, aby zacząć dokonywać wyborów dotyczących tego, jak będziesz żyć na emeryturze i, co ważniejsze, dodać trochę dolara do tego stylu życia.

Będziesz przeprowadzać lub zmniejszać swój dom? Czy będziesz wolny od długów, zanim przejdziesz na emeryturę? Czy będziesz mieć dorosłe dzieci na utrzymaniu? Innym sposobem na powiedzenie tego jest myślenie o budżecie emerytalnym.

Skorzystaj z kalkulatora emerytalnego

Istnieje wiele kalkulatorów emerytalnych dostępnych online, być może nawet za pośrednictwem dostawcy planu emerytalnego Twojej firmy. Niektóre są lepsze niż inne, więc sprawdź trochę pod względem metodologii i podstawowych założeń. Te lepsze są świetnymi narzędziami, które dają wyobrażenie o tym, czy Twoje plany emerytalne są realistyczne, czy nie.

Większość narzędzi do prognozowania emerytur wymaga wprowadzenia aktywów planu emerytalnego, wszelkich emerytur, ubezpieczenia społecznego i wszelkich innych inwestycji. W oparciu o zmienne, takie jak alokacja inwestycji i inne czynniki, programy te dadzą Ci wyobrażenie o tym, ile przepływów pieniężnych z tytułu emerytury mogą być w stanie obsłużyć Twoje zasoby.

Chociaż odpowiedź może ci się nie podobać, o wiele lepiej jest wiedzieć, że masz potencjalny niedobór, jak najwcześniej przed przejściem na emeryturę. Może to być dobry punkt, aby znaleźć kompetentnego doradcę finansowego zajmującego się wyłącznie wynagrodzeniem, który udzieli Ci pomocy. Oprócz swojej wiedzy, wykwalifikowany doradca może dodać niezależną perspektywę strony trzeciej do planowania emerytury.

Pomyśl o strategii odejścia na emeryturę

Jednym z bardziej złożonych aspektów związanych z przejściem na emeryturę może być określenie, które z kont należy wykorzystać i w jakiej kolejności. Różne rodzaje kont mają różne konsekwencje podatkowe.

Tradycyjne konto IRA i wypłaty z konta 401 (k) są zwykle opodatkowane jako zwykły dochód. Z drugiej strony konta Roth IRA na ogół nie będą opodatkowane, o ile przestrzegasz pewnych zasad.

Renty mogą być opodatkowane w części lub w całości, w zależności od tego, w jaki sposób pobierasz pieniądze. Inwestycje podlegające opodatkowaniu mogą kwalifikować się do preferencyjnego traktowania długoterminowych zysków kapitałowych, jeśli przestrzegane są określone zasady. Chodzi o to, że zasady mogą być złożone, a dokonywanie złych wyborów może mieć niekorzystne konsekwencje dla zdrowia finansowego na emeryturze.

Konsultacja z wykwalifikowanym doradcą podatkowym lub finansowym jest tutaj naprawdę dobrym pomysłem, zwłaszcza jeśli na emeryturze spodziewasz się wysokiego przedziału podatkowego.

Sprawdź swój plan pod wpływem stresu

Nawet najlepiej ułożone plany nie zawsze się sprawdzają. Zastanów się, co może się nie udać. Co się stanie, jeśli cierpisz na poważną chorobę, która uniemożliwia Ci pracę do emerytury? Co się stanie, jeśli Twoja firma zdecyduje się zwolnić Cię przed osiągnięciem pożądanego wieku emerytalnego? Czy Twoje plany emerytalne będą nadal działać finansowo?

Podsumowanie

Można powiedzieć, że 10 lat poprzedzających emeryturę to czas, w którym inwestorzy zaczną ustawiać swoje kaczki pod rząd. Uzyskaj dostęp do wszystkich swoich zasobów emerytalnych, w tym ubezpieczeń społecznych, emerytur, kont emerytalnych i innych aktywów.

Określ, czego będziesz potrzebować, aby wesprzeć swój styl życia na emeryturze. Jeśli potrzebujesz pomocy specjalisty finansowego, weź ją. Udana emerytura wymaga planowania i ten okres ma kluczowe znaczenie dla zapewnienia udanej emerytury.