Wymaganie dotyczące czyszczenia
Jakie są wymagania dotyczące sprzątania?
Wymóg oczyszczenia jest warunkiem często wpisywanym w umowach odnawialnych corocznie linii kredytowych lub odnawialnych linii kredytowych. W przypadku zabezpieczonych kart kredytowych lub linii zwykle nie jest wymagane sprzątanie.
Klauzula dotycząca wymogu czyszczenia może wymagać, aby kredytobiorca spłacił wszelkie niespłacone saldo linii kredytowej, a następnie zaprzestał korzystania z tej linii na określony czas. Wymogi dotyczące sprzątania są zwykle wdrażane w celu uniemożliwienia kredytobiorcom korzystania z linii kredytowych jako stałego stałego finansowania.
Wymóg czyszczenia jest czasami nazywany „corocznym czyszczeniem”.
Kluczowe wnioski
- Wymóg oczyszczenia to warunek, który jest często zapisywany w umowach o corocznie odnawialne linie kredytowe.
- Chociaż stają się one coraz mniej powszechne, wymagania dotyczące czyszczenia były kiedyś często umieszczane w umowach przed rozszerzeniem linii kredytowej dla firmy.
- Głównym celem wymogu porządkowania jest zapewnienie, aby przedsiębiorstwa nie korzystały z linii kredytowych zamiast dochodów na pokrycie kosztów operacyjnych.
Jak działa wymaganie dotyczące czyszczenia
Celem klauzuli wymagającej czyszczenia jest zwykle zapewnienie, że przedsiębiorstwa nie zaczną zbytnio polegać na linii kredytowej, którą ustanowią, oraz że ich przychody ze sprzedaży będą głównym źródłem dochodu. Bez takich ograniczeń prawdopodobne jest, że firma może pokrywać swoje regularne, powtarzające się koszty operacyjne – takie jak płace, czynsz lub media – poprzez linię kredytową, a nie z wypracowanych zysków. Taka zależność od linii kredytowej może wskazywać, że firma nie generuje wystarczających dochodów, aby utrzymać się lub spłacić zadłużenie. Może to prowadzić do cyklu, w którym firma zaciąga coraz więcej linii kredytowych w celu opłacenia rachunków, dopóki nie wykorzysta wszystkich dostępnych opcji kredytowych.
Warunki wymogu czyszczenia mogą wymagać od kredytobiorcy rozliczenia salda jego linii kredytowej i utrzymania go na poziomie zerowym przez 90 kolejnych dni (w okresie 12 miesięcy).
Inne ustalenia dotyczące okresów porządkowych mogą obejmować klientów, którzy nie zaciągają debetu w rachunku bieżącym przez 30 lub 60 dni każdego roku, gdy korzystają z odnawialnej linii kredytowej. Może również istnieć wymóg, aby kwota środków pozostałych do spłaty z linii kredytowej była utrzymywana w określonych granicach. Na przykład klient może podlegać ograniczeniom polegającym na tym, że przez co najmniej 30 dni 12-miesięcznego okresu saldo kwoty głównej nie może przekroczyć określonej wartości procentowej pełnej linii kredytowej. Zmusiłoby to kredytobiorcę do ograniczenia wykorzystania linii kredytowej lub do spłaty salda w celu utrzymania go w tych parametrach.
Takie wymagania mogą pomóc instytucjom finansowym zmniejszyć ich zaangażowanie, oferując pewną gwarancję, że ich klienci nie gromadzą długów, których nie mogą spłacić. Jednak wymagania dotyczące czyszczenia stają się coraz mniej powszechne. Wiele instytucji bankowych nie widzi potrzeby zmuszania swoich klientów do „czyszczenia” linii kredytowych, o ile rachunki klientów są aktualne, a spłata kapitału i odsetek jest otrzymywana na czas.