Co to jest rozdział 7?
Co to jest rozdział 7?
Upadłości syndyk jest powołany do likwidacji nonexempt aktywa zapłacić wierzycielom;po wyczerpaniu wpływów pozostały dług zostaje umorzony. Istnieją wymogi kwalifikacyjne, aby złożyć wniosek na podstawie rozdziału 7, na przykład dłużnik nie mógł ogłosić upadłości na podstawie rozdziału 7 w ciągu ostatnich ośmiu lat, a wnioskodawca musi przejść test majątkowy. Proces ten jest również nazywany upadłością „prostą” lub „likwidacyjną”.
Kluczowe wnioski
- Zgodnie z rozdziałem 7 upadłość umożliwia likwidację majątku na spłatę wierzycieli.
- Niezabezpieczony dług priorytetowy jest spłacany najpierw w Rozdziale 7, po którym następuje dług zabezpieczony, a następnie niezabezpieczony dług niepriorytetowy.
- Wypełnienie Rozdział 7 zazwyczaj obejmuje wypełnienie formularzy i przegląd aktywów przez powiernika.
Zrozumienie rozdziału 7 upadłości
W rozdziale 7 dotyczącym upadłości zasada bezwzględnego pierwszeństwa określa kolejność spłaty długów. Zgodnie z tą zasadą niezabezpieczony dług dzieli się na klasy lub kategorie, przy czym każda klasa otrzymuje pierwszeństwo spłaty. Zadłużenie zabezpieczone to dług zabezpieczony lub zabezpieczony zabezpieczeniem w celu zmniejszenia ryzyka związanego z udzielaniem kredytów, na przykład hipoteką.
Niezabezpieczone długi priorytetowe są spłacane w pierwszej kolejności. Przykładami niezabezpieczonych długów priorytetowych są długi podatkowe, alimenty na dzieci i roszczenia z tytułu obrażeń ciała wobec dłużnika. Zabezpieczone długi są następnie spłacane. Ostatnim jest spłata niepriorytetowego, niezabezpieczonego długu ze środków pozostałych z likwidacji aktywów. Jeżeli nie ma wystarczających środków na spłatę długu niezabezpieczonego niepriorytetowo, wówczas długi są spłacane proporcjonalnie.
Proces upadłości składa się z następujących kroków:
Poradnictwo i formularze
Składający muszą najpierw przejść poradę kredytową w ciągu sześciu miesięcy od złożenia wniosku, zanim rozpoczną proces upadłościowy na podstawie rozdziału 7. Jeśli w okręgu nie ma zatwierdzonej agencji doradczej, mogą zrezygnować z tego kroku. W zależności od sytuacji dłużnika mogą obowiązywać inne wyjątki.
Wnioskodawca musi wypełnić kilka formularzy, w tym wniosek do sądu, aby rozpocząć oficjalne postępowanie na podstawie rozdziału 7. Formularze zawierają szczegółowe informacje osobiste, takie jak finanse dłużnika, wierzyciele, aktywa, dochody i wydatki. Po złożeniu wniosku obowiązuje automatyczne wstrzymanie, które uniemożliwia wierzycielom dochodzenie swoich długów. Pobyt zatrzymuje się również i zapobiega zajęciu dochodu .
Powołanie powiernika i zgromadzenie wierzycieli
Sąd upadłościowy wyznaczy bezstronnego syndyka, który będzie nadzorował cały proces upadłości. Dokonają przeglądu aktywów i określą, które aktywa można zlikwidować, aby spłacić wierzycieli. Syndyk planuje następnie spotkania z wierzycielami, na których następuje stwierdzenie zasadności wniosku i stanu finansów. Jak sama nazwa wskazuje, „spotkanie wierzycieli” umożliwia im spotkanie z powiernikiem i dłużnikiem w celu zadawania pytań.
Spłata długu
Syndyk dokonuje przeglądu majątku osobistego i finansów dłużnika. Majątek zwolniony z podatku – czyli majątek niezbędny do utrzymania podstawowych standardów życia – zachowuje dłużnik. Majątek niepodlegający zwolnieniu zostaje zajęty i zlikwidowany w celu spłaty wierzycieli. Zwolnienia dotyczące własności różnią się w każdym stanie. Jednak w wielu przypadkach dłużnicy mogą zatrzymać swój główny dom, rzeczy osobiste i samochód. Powiernik następnie nadzoruje likwidację całej pozostałej własności.
Ustawa o pomocy, uldze i bezpieczeństwie gospodarczym (CARES) w sprawie koronawirusa, podpisana przez prezydenta w dniu 27 marca 2020 r., Wyłącza pomoc związaną z koronawirusem z obliczania bieżącego miesięcznego dochodu dłużnika za okres jednego roku w przypadku ogłoszenia upadłości przypadkach.
Umorzenie pozostałego zadłużenia
Większość długów zostaje umorzona na podstawie bankructwa na podstawie rozdziału 7. Umorzenie długu zwalnia dłużnika z osobistej odpowiedzialności za zapłatę. Po uregulowaniu deficytu zgodnie z rozdziałem 7 wierzyciel nie może już żądać od wierzyciela przyszłej rekompensaty. Zobowiązania związane z alimentami, alimentami, niektórymi długami rządowymi, podatkami dochodowymi i federalnymi pożyczkami studenckimi nie mogą zostać zwolnione w przypadku upadłości. Prawo jest bardzo restrykcyjne, jeśli chodzi o spłatę zadłużenia z tytułu podatku dochodowego i pożyczek studenckich. Kodeks upadłościowy Stanów Zjednoczonych wymienia 19 kategorii długów, które nie podlegają umorzeniu. W większości przypadków składający wnioski otrzymują zwolnienie około dwa miesiące po spotkaniu wierzycieli.
Poważne konsekwencje
Z pewnością istnieją negatywne konsekwencje upadłości, dlatego dłużnicy powinni mieć pewność, że jest to dla nich właściwe. Wierzyciele mogą próbować odzyskać dług po umorzeniu, nawet jeśli nie mają do tego prawa (dlatego ważne jest, aby zachować dokumenty upadłości, ponieważ duplikaty mogą być kosztowne). Upadłość będzie pojawiać się w raportach kredytowych przez 10 lat od daty złożenia wniosku, poważnie obniżając zdolność dłużnika do zaciągania kredytów. Ponadto osoba nie może złożyć i otrzymać kolejnego zwolnienia na podstawie rozdziału 7 w ciągu ośmiu lat od poprzedniego zwolnienia na podstawie rozdziału 7. Po przejściu przez rozdział 7 należy zachować szczególną ostrożność finansową.