CFP, CLU czy ChFC: co jest najlepsze?
W pewnym momencie swojej kariery finansowej możesz spotkać klienta, którego obecna sytuacja jest skomplikowana. Podczas spotkania możesz napotkać pewne wyzwania, jeśli chodzi o określenie najlepszego rozwiązania. Klienci z pozornie prostymi sytuacjami często mają złożone problemy związane z ubezpieczeniem na życie, podatkami lub planowaniem majątku. Mogą też nie zdawać sobie sprawy z takich sytuacji.
Aby uniknąć tego typu niezręcznych przypadków, ważne jest, aby upewnić się, że jesteś przygotowany do rozpoznawania wielu sytuacji i prawidłowego prowadzenia klientów przez nie. Zwiększając swoją wiedzę, zyskasz na wiarygodności i dochodach. W tym artykule przyjrzymy się trzem różnym tytułom, które pozwalają zdobyć wiedzę potrzebną do radzenia sobie z niemal każdą sytuacją klienta: Certified Financial Planner (CFP), Chartered Life Underwriter (CLU) i Chartered Financial Consultant (ChFC).
Kluczowe wnioski
- Certyfikat certyfikowanego planisty finansowego jest obecnie najbardziej rozpoznawalnym w branży i jest stosowany przez tych, którzy chcą oferować płatne planowanie finansowe.
- Posiadanie tytułu licencjonowanego ubezpieczyciela na życie jest przeznaczone dla osób, które specjalizują się w ubezpieczeniach na życie do celów biznesowych lub planowania majątku.
- Wyznaczenie dyplomowanego doradcy finansowego nie wymaga egzaminu komisyjnego.
- Wybór najlepszej opcji zależy od Twojej sytuacji i Twoich celów.
CFP: wybór mediów
Znak CFP jest oferowany i zarządzany przez Certified Financial Planner Board of Standards w Waszyngtonie. Oznaczenie CFP jest być może obecnie najbardziej rozpoznawalnym poświadczeniem w tej dziedzinie, głównie ze względu na stopień ujawnienia, jakie otrzymało od mediów.
Ta referencja jest generalnie wyznacznikiem wyboru dla tych, którzy chcą oferować płatne planowanie finansowe i tradycyjnie jest bardziej intensywnie stosowana przez osoby w zawodach podatkowych, prawniczych lub inwestycyjnych. Agenci ubezpieczeniowi, którzy uzyskają to oznaczenie, mogą go używać do przedstawiania klientom kompleksowych planów finansowych i pokazywania im, jak ich różne potrzeby ubezpieczeniowe wpisują się w takie plany.
Program CFP
Program nauczania CFP obejmuje pięć podstawowych kursów, które obejmują następujące tematy planowania:
- Planowanie inwestycji
- Planowanie ubezpieczenia
- Planowanie nieruchomości
- Planowanie podatków
- Planowanie emerytury
- Planowanie edukacji
- Etyka a proces planowania finansowego
W tym materiale omówiono około 106 tematów koncepcyjnych związanych z planowaniem finansowym. Po pomyślnym ukończeniu wszystkich zajęć uczniowie muszą zdać rygorystyczny, kompleksowy 10-godzinny egzamin tablicowy. Po zdaniu egzaminu kandydaci muszą zdać kontrolę przeszłości i uiścić opłatę wstępną przed otrzymaniem certyfikatów.
Po uzyskaniu statusu CFP będziesz musiał regularnie odnawiać swój certyfikat. Jest to wymagane co dwa lata. Aby uzyskać ponowną certyfikację, musisz uiścić opłatę w wysokości 355 USD wraz z wypełnionym wnioskiem i ukończyć 30 godzin kształcenia ustawicznego – 28 godzin na planowanie finansowe i dwie godziny na zatwierdzonej etyce.
Korzyści z przystąpienia do WPRyb
Przystąpienie do CFP wymaga dużo ciężkiej pracy i zaangażowania. Ale jest wiele korzyści dla tych, którzy dążą do tego oznaczenia. Przede wszystkim daje możliwość pomocy klientom w realizacji ich celów finansowych. Zapewnia również wzrost dochodów – uzyskanie certyfikatu może dać ci możliwość uzyskania wyższej pensji.
Chartered Life Underwriter: najstarsze oznaczenie
CLU jest powszechnie uważane za najbardziej szanowane ubezpieczenie w branży. Oznaczenie to zostało stworzone w 1927 roku przez American College w Bryn Mawr w Pensylwanii. CLU jest tradycyjnie realizowane przez agentów, którzy chcą specjalizować się w ubezpieczeniach na życie dla celów biznesowych lub związanych z planowaniem majątku.
Program nauczania CLU
Obecny program kursów dla CLU obejmuje pięć wymaganych kursów. Obejmują one:
- Podstawy planowania ubezpieczenia
- Prawo ubezpieczeń na życie
- Indywidualne ubezpieczenie na życie
- Podstawy planowania nieruchomości
- Planowanie dla właścicieli firm i profesjonalistów
Oprócz pięciu wymaganych kursów, osoby muszą również zapisać się na trzy przedmioty do wyboru. Można je wybrać spośród następujących przedmiotów:
- Planowanie finansowe: proces i środowisko
- Indywidualne ubezpieczenie zdrowotne
- Podatek dochodowy
- Korzyści grupowe
- Planowanie potrzeb emerytalnych
- Inwestycje
- Wnioski dotyczące planowania nieruchomości
Jak to działa
Studenci mogą wykonywać zadania w klasie lub online na wybranych kursach. Jedną z głównych zalet tego kursu jest to, że możesz uczyć się we własnym tempie. Studenci mają cztery miesiące po zarejestrowaniu się na zaplanowanie egzaminu końcowego.
Chartered Financial Consultant: Zaawansowane planowanie finansowe
Poświadczenie Chartered Financial Consultant (ChFC) zostało wprowadzone w 1982 roku jako alternatywa dla znaku CFP. Oznaczenie to jest również dostępne za pośrednictwem American College. To oznaczenie ma tę samą podstawę programową, co oznaczenie CFP, plus dwa lub trzy dodatkowe przedmioty do wyboru, które koncentrują się na różnych obszarach osobistego planowania finansowego. Ale największa różnica polega na tym, że nie wymaga od kandydatów zdania kompleksowego egzaminu komisyjnego, jak w przypadku WPRyb.
Ze względu na liczbę kursów, które pokrywają się zarówno z ChFC, jak i CFP, oceny ChFC i CLU są często zdawane przez osoby poszukujące dogłębnej wiedzy zarówno na temat planowania finansowego, jak i ubezpieczeń, ale które chcą uniknąć długiego egzaminu komisyjnego. Niektóre z obszarów zarysowanych w programie to:
- Finanse behawioralne
- Rodziny małych firm
- Planowanie finansowe dla klientów LGBTQ
- Pomoc rodzinom z osobami ze specjalnymi potrzebami
Który jest najlepszy?
Naprawdę nie ma właściwej odpowiedzi na to pytanie. Odpowiedź leży w preferowanym obszarze zainteresowania. Jeśli chcesz skupić się bardziej wyłącznie na ubezpieczeniach na życie, oznaczenie CLU zapewnia najbardziej kompletny program nauczania. Jeśli wolisz skupić się na kompleksowym planowaniu finansowym, lepiej dopasuj jedno z dwóch pozostałych poświadczeń.
Żadne oznaczenie nie jest uważane za lepsze od innych.
Należy zauważyć, że żadne z tych oznaczeń nie jest uważane za z natury lepsze od innych. Oznaczenie CFP wymaga mniej zajęć, ale zmusza uczniów do nauki materiału w sposób, który pozwala im proaktywnie zastosować go na egzaminie komisyjnym. Poświadczenia CLU i ChFC wymagają więcej zajęć, ale nie mają kompleksowego egzaminu. Poniższa tabela może pomóc w zrozumieniu różnic i podobieństw między tymi trzema oznaczeniami.
Podsumowanie
Agenci i brokerzy, którzy zdecydują się zdobyć jedno z tych oznaczeń, wkrótce odkryją, że niektóre z tych samych zajęć są wymagane, niezależnie od tego, które oznaczenie zostanie wybrane. Ci, którzy chcą uzyskać tylko jedno z tych poświadczeń, będą musieli osobiście ocenić kursy wymagane dla każdego z nich i ich znaczenie dla ich konkretnych obszarów praktyki.