Płatność z góry
Co to jest gotówka z góry?
Płatność z góry to termin płatności stosowany w niektórych umowach handlowych. Wymaga, aby kupujący zapłacił sprzedającemu gotówką przed otrzymaniem przesyłki, a często nawet przed jej wykonaniem. Przedpłata to postanowienie, które może być wymagane w każdej transakcji, w której występuje opóźnienie między umową sprzedaży a dostawą.
Zrozumieć Cash in Advance
W celu wyeliminowania ryzyka kredytowego lub ryzyka braku zapłaty sprzedającego stosuje się metody płatności z góry . Ogólnie rzecz biorąc, struktura transakcji zaliczkowej w pełni przynosi korzyści sprzedającemu i stwarza ryzyko dla kupującego. Przedpłaty w gotówce niekoniecznie są rzadkimi warunkami handlowymi, ale ryzyko dla kupującego wzrasta, jeśli sprzedawca lub sieć, z którą mają do czynienia, nie są wysoce wiarygodni.
Warunki płatności z góry mogą być powiązane z każdą transakcją sprzedaży, w której towary lub usługi nie są dostarczane natychmiast na miejscu, na przykład w sprzedaży tradycyjnej, ale są raczej opóźnione w procesie wysyłki. Dwa obszary, w których płatności gotówkowe z góry mogą być powszechne, obejmują rynki internetowe i handel międzynarodowy.
W przypadku transakcji płatnej z góry sprzedawca wymaga od kupującego dokonania całej płatności z góry w celu rozpoczęcia procesu wysyłki oczekiwanego towaru. Chroni to sprzedającego przed utratą pieniędzy za towary wysłane bez zapłaty, a także zmniejsza potrzebę regresu do windykacji.
W niektórych przypadkach uzgodnienia z wyprzedzeniem mogą pozwolić kupującemu zapłacić bezpośrednio przed przeniesieniem własności, w formie gotówki przy odbiorze. Jednak najczęściej przedpłata jest w całości dokonywana za pośrednictwem usług bankowych lub portali płatności internetowych przy użyciu karty kredytowej, karty debetowej lub konta bankowego. Ryzyko związane z przedpłatą gotówką zazwyczaj nie sprawia, że jest to preferowana opcja dla większości kupujących.
Rynki z wypłatą gotówki
Internetowe platformy handlowe i międzynarodowy handel biznesowy to dwa obszary, w których najpowszechniejsze mogą być płatności z góry. Większość konsumentów i firm czuje się komfortowo, robiąc zakupy w handlu elektronicznym za pośrednictwem renomowanych firm, takich jak Walmart, Target i Home Depot.
Kupujący zazwyczaj dokonują płatności online w formie zaliczki bez dokładnego badania lub postrzegania ryzyka. Jednak ryzyko może wzrosnąć, ponieważ firmy internetowe stają się mniej przejrzyste. Amazon i eBay przesuwają się nieco wyżej w spektrum ryzyka.
Gwarancje warunkowe
W związku z tym obaj oferują warunkowe gwarancje wspierające sprzedaż od swoich sprzedawców. Amazon gwarantuje zwrot pieniędzy, jeśli towary nigdy nie dotrą. Na platformie eBay eBay oferuje również gwarancję zwrotu pieniędzy w przypadku większości przedmiotów. We wszystkich przypadkach zaległości sprzedawcy eBay bierze udział w ocenie każdego przypadku pod kątem zwrotu pieniędzy, jeśli przedmioty nie zostaną odebrane.
Międzynarodowy handel biznesowy może obejmować różnorodne firmy, od małych firm po duże konglomeraty. Firmy, które nie chcą radzić sobie z ryzykiem odpisów na zapasy, będą wymagać terminów płatności z góry.
Ogólnie rzecz biorąc, decyzja przedsiębiorstwa o ustanowieniu płatności z góry w gotówce będzie zależeć od jego ryzyka. Większe firmy mogą mieć większą swobodę w oferowaniu kupującym lepszych warunków płatności, ponieważ ich należności i procesy windykacyjne są bardziej zaawansowane. Mniejsze firmy mogą nie mieć zalet pełnej obsługi należności i obsługi windykacji. W małych firmach odpisy na nieodebrane płatności mogą również prowadzić do niemożliwych do opanowania strat.
Kluczowe wnioski
- Warunki płatności przedpłatą nakładają na kupującego obowiązek dokonania płatności przed otrzymaniem zakupionego towaru.
- Warunki płatności z góry mogą być powiązane z każdą transakcją sprzedaży, w której towary lub usługi nie są dostarczane natychmiast.
- Przedpłata jest najlepszą opcją płatności dla sprzedających, ale nie zawsze jest używana ze względu na standardy branżowe lub konkurencję.
- Firmy mogą wybierać spośród różnych warunków płatności i zazwyczaj wybierają takie warunki płatności, które odpowiednio zarządzają ich własnym ryzykiem, pozostając jednocześnie porównywalnymi z konkurentami.
Alternatywy dla płatności z góry
Płatności gotówką online z góry są zwykle standardem w transakcjach handlu elektronicznego; jednak niekoniecznie są one standardowe lub preferowane dla większości nabywców biznesowych. Transakcje gotówkowe dla firm mogą zakłócać przepływy pieniężne, powodować niedogodności i tworzyć konkurencję, której można łatwo uniknąć, oferując różne rodzaje warunków płatności. W związku z tym biznesowe transakcje sprzedaży obejmujące opóźnioną dostawę zazwyczaj obejmują kilka różnych opcji.
Gotówka z góry to jeden z kilku warunków płatności, jakie firma może zastosować dla kupujących.
W zależności od rynku, gwarancje warunkowe mogą być również dostępne dla sprzedawców biznesowych. Na złożonych rynkach – szczególnie w handlu międzynarodowym, gdzie ryzyko jest wysokie – kolejną najlepszą rzeczą do spieniężenia przedpłaty dla sprzedających mogą być akredytywy.
Akredytywy
Akredytywy stanowią udokumentowane zobowiązanie instytucji finansowej w celu ułatwienia kupującemu płatności. Akredytywy mogą być finansowane lub niekapitałowe. W pełni finansowana akredytywa może służyć jako rodzaj rachunku powierniczego, na którym bank składa udokumentowaną przyrzeczenie, że środki będą przechowywane na oddzielnym rachunku do zapłaty po ustaleniu warunków wysyłki i zażądaniu płatności.
Akredytywy niefinansowe stanowią udokumentowaną przyrzeczenie, że bank zgadza się na dokonanie płatności na rzecz kupującego, jeśli nie może tego zrobić sam w momencie wezwania do zapłaty. Zarówno akredytywy rzeczywiste, jak i niefinansowe mogą oferować kupującemu pożyczony od instytucji finansowej fundusz na dokonanie płatności na rzecz sprzedającego. Akredytywy kapitałowe, w tym pożyczone fundusze, zwykle zaczynają naliczać odsetki kupującemu natychmiast, podczas gdy nierzeczywiste akredytywy rozpoczynają oprocentowanie, gdy środki zostaną rozproszone, jeśli to konieczne.
Postanowienia dotyczące płatności
Międzynarodowe transakcje handlowe są znane z oferowania wielu różnych warunków płatności, które kupujący i sprzedający mogą zintegrować z umową sprzedaży, aby zmniejszyć ryzyko. Oprócz akredytyw wiele firm stosuje standardowe procesy fakturowania i windykacji płatności. Firmy na ogół dostosowują dni, w których spływają faktury, aby zarządzać ryzykiem i normami branżowymi.
Oddziały ds. Rozrachunków z należnościami mogą również wdrażać własne programy windykacji zaległych należności lub zatrudniać osoby trzecie do pomocy. Wiele firm nałoży również kary za opóźnienia w płatnościach, aby pomóc w zarządzaniu ryzykiem kredytowym należności. W zależności od warunków biznesowych i biznesowych firmy mogą również podejmować kroki prawne w celu otrzymania płatności.
Obecnie regularnie zachodzą postępy w zakresie łańcucha dostaw i międzynarodowych metod płatności dzięki wykorzystaniu technologii finansowej, która pomaga w lepszym ułatwianiu i zabezpieczaniu transakcji biznesowych. Ogólnie rzecz biorąc, koszty zaległych płatności i odpisów mogą być znacznie problematyczne dla firmy, więc korzystanie z gotówki z góry lub innych bezpieczniejszych warunków płatności jest z pewnością najlepszą opcją.