Czy pożyczki osobiste mogą zostać objęte upadłością?
Pożyczki osobiste od przyjaciół, rodziny lub pracodawców należą do powszechnych kategorii długów, które mogą zostać umorzone w przypadku upadłości. Ulga zwalnia indywidualnych kredytobiorców z prawnego obowiązku spłaty wcześniej istniejących długów. Inne rodzaje zadłużenia podlegającego umorzeniu obejmują opłaty za karty kredytowe, rachunki od agencji windykacyjnych, rachunki medyczne, zaległe rachunki za media, czeki niehonorowe i opłaty sądowe nieuznane za oszukańcze.
Zadłużenie podlegające umorzeniu obejmuje również długi biznesowe, pieniądze należne zgodnie z umowami najmu, niektóre opłaty adwokackie, rachunki odnawialne, nadpłaty z tytułu ubezpieczenia społecznego i pomocy kombatanckiej oraz, w rzadkich przypadkach, pożyczki studenckie. Jednak niektóre rodzaje długów nie podlegają umorzeniu, w tym podatki, alimenty i alimenty.
Kluczowe wnioski
- Istnieją różne rodzaje długów podlegających umorzeniu, a także różne rodzaje upadłości.
- Często pożyczki osobiste od znajomych i rodziny mogą zostać spłacone.
- Niektóre długi, takie jak pożyczki studenckie i podatki, mogą nie zostać umorzone w przypadku upadłości.
Złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości
Osoby fizyczne mogą rozdziału 7, która wiąże się z umorzeniem większości lub wszystkich długów, w zależności od tego, które długi zostaną uznane za podlegające umorzeniu. Możliwe jest, że w przypadku upadłości na podstawie rozdziału 7, zwanej również „upadłością likwidacyjną”, syndyk likwiduje lub sprzedaje majątek dłużnika, który ogłosił upadłość, aby spłacić całość lub część swoich długów wierzycielom.
Część majątku osobistego jest zwolniona z likwidacji w przypadku upadłości na podstawie rozdziału 7, chociaż istnieją ograniczenia dotyczące wartości zwolnienia. Przykłady zawierają:
- Gospodarstwo rolne
- Pojazd silnikowy
- Własność osobista
- Konta emerytalne
- Środki zdrowotne
- Biżuteria
Bankructwo na podstawie rozdziału 13 jest czasami nazywane „upadłością związaną z reorganizacją”. W przypadku wniesienia skargi na podstawie rozdziału 13 wprowadzany jest sądowy plan spłaty. Jeżeli plan zostanie wykonany w sposób zadowalający sąd, dodatkowy dług może zostać umorzony lub umorzony. Mienie dłużnika nie jest konfiskowane ani sprzedawane w celu zebrania pieniędzy w przypadku upadłości na podstawie rozdziału 13. Od 1 kwietnia 2019 r. Dłużnicy nie mogą być winni więcej niż 419275 USD niezabezpieczonego długu lub 1.257.850 USD zabezpieczonego długu, aby złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości na podstawie rozdziału 13. Kodeks upadłościowy przewiduje podwyższanie tych limitów co trzy lata.
Niezabezpieczone długi mogą zostać wyczyszczone w przypadku upadłości na podstawie rozdziału 7, ale nie w przypadku upadłości na podstawie rozdziału 13.
Różnice między typami upadłości
Upadłość na podstawie rozdziału 7 różni się od upadłości na podstawie rozdziału 13 pod wieloma względami. Przede wszystkim w przypadku upadłości na podstawie rozdziału 13 dłużnik zachowuje swój majątek ze świadomością, że jest zobowiązany do spłaty całości lub części długów w okresie od trzech do pięciu lat. Upadłość na podstawie rozdziału 13 pozwala dłużnikowi zachować majątek i szybko odzyskać równowagę po upadłości, pod warunkiem, że dłużnik jest w stanie spełnić wymagania kwalifikacyjne, takie jak uzyskanie wystarczających dochodów, aby spłacić dług w terminie.
Upadłość na podstawie rozdziału 7 może być bardziej katastrofalna dla dłużnika posiadającego znaczną bazę aktywów, ale jest to preferowana opcja, jeśli baza aktywów dłużnika jest niewielka, a kwota zadłużenia wydaje się nie do pokonania. Może pozwolić dłużnikom na bardzo szybkie spłacenie dużej kwoty długu. Bankructwo na podstawie rozdziału 7 jest zwykle zarezerwowane dla osób o niewielkich dochodach, które nie mogą spłacić części swoich długów.
W przypadku ogłoszenia upadłości na podstawie Rozdziału 7 niezabezpieczone długi są wymazywane po zatwierdzeniu wniosku przez sąd. Ten proces może zająć kilka miesięcy. Wraz z ogłoszeniem upadłości na podstawie rozdziału 13 niezabezpieczone długi nie zostaną wyczyszczone. Zamiast tego płatności należy dokonywać zgodnie z planem wyznaczonym przez sąd. Po osiągnięciu końca planu i dokonaniu wszystkich płatności pozostały dług zostanie wyczyszczony.