Czy mogę kupić fundusze ETF dla mojego Roth IRA?
Gdy Twój Roth IRA jest w posiadaniu domu maklerskiego, firma może ułatwić zakup funduszy typu ETF.
Włączenie ETF do Roth IRA może być niedrogim i skutecznym sposobem inwestowania w emeryturę. Zwroty, które zobaczysz po dodaniu starannie wyselekcjonowanych funduszy ETF, są powiększone przez wzrost wolnej od podatku, jaki zapewnia Roth IRA.
Kluczowe wnioski
- Fundusze ETF zapewniają dywersyfikację i dostęp do wyspecjalizowanych rynków dla Twojego portfela.
- Zazwyczaj fundusze ETF mają niższe opłaty niż fundusze wspólnego inwestowania, co czyni je opłacalną inwestycją.
- ETF-y wzrostu i dochodów dobrze nadają się do włączenia do Roth IRA, ponieważ zyski i wypłaty z inwestycji są wolne od podatku.
Korzyści z ETF-ów w Roth IRA
Fundusze ETF to świetny sposób na zbudowanie solidnego portfela, ponieważ mają sektorów na rynku.
Na przykład istnieją indeksowe fundusze ETF, które śledzą określone indeksy, takie jak S&P 500. Istnieją również fundusze ETF z alokacją taktyczną, które są zarządzane przez profesjonalistów i zapewniają dynamiczny portfel w jednym funduszu, dostosowując się do stale zmieniających się warunków rynkowych.
Jednak stworzenie dźwigni finansowej w Roth IRA może być prawie niemożliwe lewarowanego ETF do Roth IRA jest jednym ze sposobów rozwiązania tego problemu.
Lewarowany ETF wykorzystuje instrumenty pochodne i dług w celu zwiększenia zwrotów z bazowego indeksu, który śledzi. Należy pamiętać, że chociaż zwroty można zwiększyć na plusie, lewarowane fundusze ETF tolerancji na ryzyko.
Wybór funduszy ETF dla Roth IRA
Fundusze ETF ułatwiają inwestowanie. Handlują jak akcje w godzinach rynkowych i zapewniają inwestorom dostęp do koszyka wielu akcji w jednym produkcie. Jednocześnie wybór najlepszych funduszy ETF na emeryturę może być trudny, ponieważ jest ich tak wiele.
ETF-y handlują na giełdzie jak akcje, w przeciwieństwie do funduszy inwestycyjnych, które można kupić tylko na koniec każdego dnia handlowego.
Wpłaty do Roth IRA są dokonywane zdolarów po opodatkowaniu, co oznacza, że inwestycje rosną bez podatku, a także nie płacisz żadnego podatku od wypłat na emeryturze. Bardziej agresywne i zorientowane na wzrost fundusze są odpowiednie dla Roth IRA ze względu na korzyści podatkowe.
Jeśli zbliżasz się do emerytury lub jesteś już na emeryturze, możesz wybrać fundusze ETF z wysokimi dochodami. Mogą one zostać przekazane jako dochód emerytalny bez podatku.
Wgląd doradcy
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP® STA Wealth Management, LLC,Houston, TX
Dla inwestorów, którzy chcą korzystać ze złożonych strategii inwestycyjnych, fundusze ETF są czasami jedynym sposobem uzyskania dostępu do takich strategii w Roth IRA. Na przykład sprzedaż krótkich akcji w Roth IRA jest zazwyczaj niedozwolona. Możesz jednak kupić fundusze ETF, które mają poruszać się w przeciwnym kierunku niż indeks giełdowy lub inne wskaźniki. Te odwrotne (lub krótkie) fundusze ETF zapewniają podobne zwroty jak krótka sprzedaż.
Ponadto Roth IRA nie pozwalają na handel z depozytem zabezpieczającym, więc nie możesz używać swojego konta emerytalnego do zawierania transakcji lewarowanych. Możesz jednak kupić udziały w lewarowanych funduszach ETF, które oferują wielokrotność dziennych zwrotów z określonego typu inwestycji, co da ci wiele takich samych cech zwrotu, jak przy zakupie funduszu z depozytem zabezpieczającym.