Konsekwencje przekroczenia środków na koncie czekowym
Jakie są konsekwencje przekroczenia limitu konta bankowego
Nawet jeśli regularnie zaglądasz do sald bankowych online, możliwe jest przypadkowe ustawienie ujemnego wyniku na koncie, znanego również jako przekroczenie salda konta. Na przykład możesz wystawić czek firmie lub osobie, która nie zdeponowała go od razu. Transakcja kartą debetową mogła nie zostać szybko rozliczona, a saldo było większe niż powinno. Lub, depozyt mógł zostać opóźniony, przez co nie masz wystarczających środków na pokrycie wypłat.
Bez względu na przyczynę, konsekwencje posiadania niewystarczających lub niewystarczających środków (NSF) lub przekroczenia stanu konta czekowego będą zależeć od polityki Twojego banku, od tego, czy masz powiązane konto oszczędnościowe, czy też wybrałeś ochronę przed debetem.
Kluczowe wnioski
- Jeśli masz ochronę przed debetem, Twój bank pozwoli, aby Twoje konto stało się ujemne, ale będzie pobierać opłaty za każdą transakcję.
- Przepisy federalne nakładają na klientów banków obowiązek skorzystania z programów ochrony kredytu w rachunku bieżącym.
- Dokładne monitorowanie konta – i łączenie konta czekowego z zapasowym kontem oszczędnościowym – może pomóc w uniknięciu opłat za debet.
Zrozumienie ochrony debetu i opłat
Twój bank może oferować program ochrony debetu. W niektórych przypadkach możesz połączyć inne konto z kontem rozliczeniowym, a jeśli saldo będzie ujemne, środki zostaną automatycznie przelane w celu pokrycia różnicy. W innych przypadkach bank przetworzy transakcję, a ty będziesz obciążany opłatami do momentu wpłacenia pieniędzy na pokrycie różnicy.
Tak czy inaczej, za korzystanie z tych usług możesz uiścić wiele opłat. Twój bank może pobierać opłatę za każdą transakcję do czasu przywrócenia salda (często około 35 USD) lub za każdym razem, gdy przelewa pieniądze z zapasowego konta oszczędnościowego na konto bieżące. Może również obowiązywać miesięczna opłata za usługę i opłaty dzienne za każdy dzień, w którym konto jest ujemne. Jeśli czek zostanie odrzucony, być może będziesz musiał uiścić opłatę za zwrócony czek. Wszystkie te koszty szybko się sumują.
Czy powinieneś się zgodzić?
Przepisy federalne nakładają na klientów banków obowiązek skorzystania zprogramów ochrony kredytu wrachunku bieżącym. Oznacza to, że Twój bank nie może automatycznie zarejestrować Cię podczas otwierania konta. Chociaż programy te mogą wydawać się siatką bezpieczeństwa, mogą skutkować lawiną opłat.
Brak zgody wiąże się również z kosztami. Jeśli nie masz zabezpieczenia w rachunku bieżącym i spróbujesz sfinalizować transakcję, której nie masz na pokrycie, zazwyczaj zostanie ona odrzucona. Jeśli próbujesz pobrać pieniądze z bankomatu, jest to niedogodność. Ale jeśli wypisałeś czek i zostanie on odrzucony, bank może naliczyć opłatę za niewystarczające środki (NSF). Ponadto strona otrzymująca czek bez zwrotu może zażądać zwrotu opłaty za zwrócony czek.
Zbyt częste przepłacanie (lub utrzymywanie ujemnego salda przez zbyt długi czas) może mieć swoje własne konsekwencje. Twój bank może zamknąć Twoje konto i zgłosić Cię do biura debetowego, co może utrudnić Ci uzyskanie zgody na założenie konta w przyszłości. (I nadal będziesz winny bankowi ujemne saldo).
Specjalne uwagi dotyczące unikania opłat za debet
Wypłata z konta może stać się niezwykle kosztowna.monitorowanie saldakonta i łączenie rachunków czekowych i oszczędnościowych, tak aby niedobory były pokrywane w ramach programu ochrony w rachunku bieżącym.(Może to kosztować pieniądze, ale prawdopodobnie będzie mniejsze niż opłaty za debet w rachunku bieżącym).
Aplikacje bankowe ułatwiają kontrolowanie salda, a wiele banków oferuje powiadomienia, takie jak przypomnienia tekstowe, gdy saldo jest niskie. Jeśli zostaniesz obciążony debetem w rachunku bieżącym lub zwróconą opłatą za czek i jest to pierwszy raz, warto zadzwonić do swojego banku i poprosić o jego uchylenie. Tak czy inaczej, dodaj środki z powrotem do swojego konta, aby jak najszybciej pokryć różnicę, co może pomóc w uniknięciu gwałtownego wzrostu opłat.