Jak obliczyć składki ubezpieczeniowe

Jeśli masz polisę ubezpieczeniową, możesz się zastanawiać, w jaki sposób firmy obliczają Twoje składki ubezpieczeniowe. Płacisz składki ubezpieczeniowe za polisy, które obejmują Twoje zdrowie – a także samochód, dom, życie i inne kosztowności. Kwota, którą płacisz, zależy od Twojego wieku, rodzaju ubezpieczenia, jakiego potrzebujesz, wymaganego ubezpieczenia, Twoich danych osobowych, kodu pocztowego i innych czynników.

Co to jest składka ubezpieczeniowa?

Kiedy masz polisę ubezpieczeniową, firma pobiera pieniądze w zamian za to ubezpieczenie. Koszt ten nazywany jest składką ubezpieczeniową. W zależności od polisy ubezpieczeniowej składkę można opłacać co miesiąc lub co pół roku. W niektórych przypadkach może być konieczne zapłacenie pełnej kwoty z góry, przed rozpoczęciem ochrony.

Większość firm ubezpieczeniowych oferuje różne sposoby opłacenia rachunku, w tym opcje online, płatności automatyczne, karty kredytowe i debetowe, czeki, przekazy pieniężne, czeki kasjerskie i przekazy bankowe. Możesz kwalifikować się do zniżki, jeśli zarejestrujesz się w opcjach rozliczeń elektronicznych lub jeśli zapłacisz pełną kwotę naraz, zamiast dokonywać płatności minimalnych.

Ile kosztuje składka ubezpieczeniowa?

Nie ma ustalonego kosztu składek ubezpieczeniowych. Możesz mieć ten sam samochód co twój sąsiad i zapłacić więcej (lub mniej) za ubezpieczenie – nawet przy dokładnie takiej samej polisie. Warto rozejrzeć się i porównać ceny i zasady.

Za „lepsze” pokrycie zapłacisz więcej. Na przykład polisa na ubezpieczenie zdrowotne z odliczeniem w wysokości 1000 USD będzie droższa niż polisa z odliczeniem w wysokości 5000 USD. Podobnie, polisa ubezpieczeniowa samochodu z odliczeniem 0 USD będzie droższa niż polisa z polisą 500 USD, przy czym wszystkie inne czynniki pozostaną takie same.

Nie oznacza to jednak, że powinieneś automatycznie wybierać najtańszą polisę, tylko po to, aby zaoszczędzić pieniądze. Ważne jest, aby wziąć pod uwagę swoją sytuację – i prawdopodobieństwo, że będziesz musiał skorzystać z tej polityki – przy wyborze planu, który będzie dla Ciebie najlepszy.

Jak obliczyć składki ubezpieczeniowe

Firmy ubezpieczeniowe przy obliczaniu składek ubezpieczeniowych uwzględniają kilka czynników:

• Twój wiek. Firmy ubezpieczeniowe uwzględniają Twój wiek, ponieważ może to przewidzieć prawdopodobieństwo, że będziesz musiał skorzystać z ubezpieczenia. Dzięki ubezpieczeniu zdrowotnemu młodsi ludzie rzadziej potrzebują opieki medycznej, więc ich składki są na ogół tańsze. Składki rosną wraz z wiekiem i mają większe szanse, że będą potrzebować więcej usług medycznych. A nastoletni kierowcy wciąż pracują nad zdobywaniem doświadczenia, więc ich ubezpieczenie jest droższe. Podobnie, starsi kierowcy – którzy mają zwykle wolniejszy refleks – również zapłacą więcej.
• Rodzaj pokrycia. Ogólnie rzecz biorąc, kupując polisę ubezpieczeniową, masz kilka opcji. Im bardziej kompleksowe ubezpieczenie otrzymasz, tym będzie droższe. Na przykład, jeśli masz ubezpieczenie samochodu, które obejmuje tylko odpowiedzialność, będzie to tańsze niż w przypadku planu z kolizją, kompleksową, odpowiedzialnością, płatnościami medycznymi i ubezpieczeniem dla kierowców nieubezpieczonych / niedostatecznie ubezpieczonych.
• Kwota ubezpieczenia. Im mniej ubezpieczenia, tym tańsze składki – bez względu na to, co ubezpieczasz. Na przykład kupując ubezpieczenie zdrowotne, zapłacisz niższe składki za ten sam rodzaj ubezpieczenia, jeśli masz wyższą podlegającą odliczeniu i wyższą kwotę z własnej kieszeni. Podobnie, ubezpieczenie domu za 400 000 USD będzie kosztować więcej niż domu za 200 000 USD.
• Informacje osobiste. W zależności od rodzaju ubezpieczenia, które kupujesz, firma ubezpieczeniowa może przyjrzeć się dokładnie takim rzeczom, jak historia roszczeń, historia prowadzenia pojazdu, historia kredytowa, płeć, stan cywilny, styl życia, historia medyczna rodziny, stan zdrowia, palenie, hobby, praca i miejsce zamieszkania.
• Tabele aktuarialne.  Większość ubezpieczycieli zatrudnia aktuariuszy, którzy są profesjonalistami, którzy oceniają ryzyko straty finansowej za pomocą matematyki i statystyki do przewidywania prawdopodobieństwa roszczenia ubezpieczeniowego, w oparciu o większość wyżej wymienionych kryteriów. Zwykle tworzą coś, co nazywa się tabelą aktuarialną, która jest dostarczana do działu ubezpieczeń firmy ubezpieczeniowej, który wykorzystuje te dane do ustalania składek polisowych.