Czy kupowanie funduszy inwestycyjnych w bankach to dobry pomysł?
Fundusze inwestycyjne oferują konsumentom doskonały sposób na dostęp do profesjonalnie zarządzanej grupy aktywów po stosunkowo niskich kosztach i rozsądnych rocznych wydatkach. Fundusze inwestycyjne można kupić na dowolnym rachunku inwestycyjnym, takim jak IRA, który można otworzyć w wielu różnych instytucjach finansowych, w tym w bankach.
Niedogodności
Banki na ogół nie specjalizują się w inwestowaniu, ponieważ bardziej koncentrują się na oszczędnościach, codziennych transakcjach finansowych i pożyczkach. Oznacza to, że bank może mieć bardziej ograniczoną pulę rodzin funduszy wspólnego inwestowania – wiele funduszy zarządzanych przez tę samą firmę – do wyboru przez klientów.
Bardzo często doradca inwestycyjny w banku otrzymuje wynagrodzenie za każdego klienta wpłaconego do jednego z funduszy inwestycyjnych banku. Doradca to handlowiec zarabiający na prowizji. Chociaż taka osoba może udzielić ci rozsądnej porady, powinieneś wiedzieć, że nie masz wszystkich opcji, które miałbyś, gdybyś sam szukał funduszy wspólnego inwestowania.
Nie każdy fundusz jest taki sam jak inny. Dlatego ważne jest, aby wybierać spośród szerokiej gamy funduszy, co może być problemem w zależności od banku. Na przykład fundusze inwestycyjne mogą być dostosowane do wielu różnych priorytetów i stylów inwestowania: niektóre są „ zielone ”, co oznacza, że bazowe inwestycje to firmy i wynalazki przyjazne dla środowiska, inne nie mają opłat itd.
Zalety
Z drugiej strony bank może mieć niższe wymagania dotyczące salda na rachunku niż firma maklerska, co sprawia, że inwestowanie staje się realną możliwością dla większej liczby osób. Jeśli bankowy fundusz inwestycyjny ma minimalne wymaganie w wysokości 1000 USD, zapytaj, czy możesz zrezygnować z tego wymogu w świetle bieżących relacji z bankiem i innych depozytów.
W niektórych przypadkach firma maklerska może mieć oddział satelitarny w banku, umożliwiając klientom pełny zakres rodzin funduszy inwestycyjnych i inne inwestycje w najbliższym oddziale. W takim przypadku firma maklerska prawdopodobnie będzie oferować coś więcej niż tylko fundusze inwestycyjne banku.
Ponadto, jeśli masz fundusz inwestycyjny w swoim banku, możesz sprawdzać swoje salda i stan posiadania w taki sam sposób, jak robisz to podczas bankowości. Po otrzymaniu wyciągu bankowego otrzymasz również wyciągi dotyczące funduszu wspólnego inwestowania. Niektóre banki łączą te informacje w jednym wyciągu.
Podsumowanie
Nie myl wygody z rozsądnym inwestowaniem. Chociaż kupowanie funduszy wspólnego inwestowania za pośrednictwem banku może być łatwe, jesteś winien zrozumienie tych funduszy, w tym ich stanu posiadania i związanego z nimi ryzyka.