Zbuduj swój wynik kredytowy

Uzyskanie pierwszej karty kredytowej może być wyzwaniem. Niewiele banków zaoferuje zwykłą kartę kredytową osobie bez historii kredytowej – a jak zbudować historię kredytową i ustalić solidną zdolność kredytową, chyba że masz kartę kredytową? Brak historii kredytowej stwarza też inne problemy. Może to utrudnić, jeśli nie uniemożliwi, uzyskanie kredytu samochodowego lub kredytu hipotecznego. Karta kredytowa może być potrzebna po prostu do wypożyczenia samochodu lub rezerwacji pokoju w hotelu. Jak więc zacząć budować kredyt? Oto cztery sposoby.

1. Zdobądź studencką kartę kredytową

Wiele banków ma karty kredytowe przeznaczone specjalnie dla studentów. Jeśli jesteś na studiach, przejdź do Internetu lub sprawdź w pobliskich bankach, czy mają jakieś specjalne programy kart kredytowych dla studentów. Karty te często wiążą się z niższymi opłatami i oprocentowaniem niż inne karty przeznaczone dla posiadaczy kart po raz pierwszy, a niektóre z nich oferują nawet nagrody. Dokonywanie co miesiąc terminowych płatności za pomocą studenckiej karty kredytowej pomoże Ci ustalić dobrą historię kredytową i solidną ocenę kredytową.

Investopedia okresowo ocenia najlepsze studenckie karty kredytowe.

2. Znajdź Cosigner

Znalezienie kogoś z doskonałym kredytem, ​​który byłby skłonny ponownie podpisać wniosek o kartę kredytową, to kolejny sposób na uzyskanie karty kredytowej, jeśli w innym przypadku nie byłbyś w stanie tego zrobić. Ma to również kilka innych zalet. Po pierwsze, uzyskasz lepsze oprocentowanie niż sam. Po drugie, uzyskasz przewagę w zakresie dobrej zdolności kredytowej, ponieważ Twój wynik będzie wspomagany przez silną historię kredytową Twojego cosignera. (Więc pamiętaj, aby wybrać cosignera z dobrym kredytem lub możesz zacząć od złej historii kredytowej).

Często najlepszymi kandydatami na cosigners są rodzice lub rodzeństwo. Jednak zarówno nowy posiadacz karty, jak i cosigner powinni być świadomi ryzyka. Jeśli któryś z was spóźnia się z płatnościami, może to zaszkodzić obu wynikom kredytowym. A jeśli jeden z was w ogóle nie jest w stanie zapłacić swojej części rachunku, drugi może z tym utknąć.

3. Zarejestruj się, aby otrzymać zabezpieczoną kartę kredytową

Inną opcją dla kogoś, kto dopiero zaczyna (lub zaczyna od nowa, jeśli w przeszłości miał problemy z kredytem), jest zabezpieczona karta kredytowa. Działa to tak, że wpłacasz pewną sumę pieniędzy u pożyczkodawcy i od tego zależy, ile możesz obciążyć kartę. Na przykład, jeśli chcesz otrzymać limit kredytowy w wysokości 300 USD, musisz wpłacić 300 USD.

Nikt nie może powiedzieć, że karta jest zabezpieczona; wyglądają tak samo i używasz ich tak jak każdej innej karty kredytowej. Podstawowa różnica polega na tym, że bank nie podejmuje żadnego ryzyka przy wydawaniu tego typu karty. Zabezpieczasz dług kwotą, którą masz zdeponowaną.

Wiele obecnie zabezpieczonych kart ma niskie lub zerowe opłaty roczne. Jednak stopy procentowe mogą być wysokie, dlatego najlepiej spłacać saldo w całości każdego miesiąca. Spowoduje to również przywrócenie pełnej kwoty limitu kredytowego. Będziesz także chciał mieć pewność, że wybrana przez Ciebie karta zgłosi Twoje płatności do trzech głównych biur kredytowych Equifax, Experian i TransUnion – aby pomóc w budowaniu historii kredytowej.

Większość pożyczkodawców pozwoli ci przejść na zwykłą, niezabezpieczoną kartę kredytową w ciągu 12 do 18 miesięcy. Jeśli starasz się płacić rachunki w terminie i masz stały dochód, możesz ubiegać się o niezabezpieczoną kartę kredytową w ciągu sześciu do ośmiu miesięcy.

Investopedia publikuje regularnie aktualizowane listy najlepiej zabezpieczonych kart kredytowych.