Budżetowanie, gdy jesteś spłukany
Cierpisz na brak gotówki? Prawdopodobnie nie kierujesz się budżetem, który odzwierciedla Twoje zarobki. Inteligentne budżetowanie zapobiega eksmisjom, zwiększonemu zadłużeniu na karcie kredytowej i zrujnowaniu wyników kredytowych. Nigdy nie jest za późno, aby osiągnąć swoje cele finansowe. Zacznij już teraz od tych 10 kroków, aby Twoje życie finansowe było mniej stresujące.
1. Unikaj natychmiastowych katastrof
Nie bój się poprosić o przedłużenie rachunków lub plany płatności. Takie prośby są często spełnione. Jeśli Twoim największym zmartwieniem jest eksmisja z mieszkania, porozmawiaj ze swoim wynajmującym, ale także sprawdź, czy możesz uzyskać przedłużenie jakichkolwiek innych wydatków, aby zwolnić pieniądze na utrzymanie dachu nad głową.
Załóżmy na przykład, że czynsz wynosi 650 USD, a brakuje ci 200 USD. Twój dołączony rachunek za telefon i kabel wynosi 60 USD, rachunek za prąd 100 USD, a rachunek za telefon komórkowy 40 USD. Jeśli te rachunki zostaną odłożone do następnej wypłaty, możesz zapłacić czynsz teraz i uniknąć eksmisji.
2. Przejrzyj płatności kartą kredytową i terminy płatności
Jeśli dokonujesz tylko minimalnych płatności za pomocą karty (-y) kredytowej (-ych), flirtujesz z katastrofalną oceną kredytową. Jednak unikanie płatności kartą kredytową tylko pogorszy Twój dług.
Na przykład załóżmy, że minimalna płatność na saldzie w wysokości 1000 USD wynosi 40 USD. Nie zapłacisz w terminie 40 USD, więc zostaniesz obciążony opłatą w wysokości 35 USD za opóźnienie. Ponadto Twoje odsetki od przyszłych opłat są naliczane według domyślnej stawki 25%. Teraz Twoja karta kredytowa jest jeszcze trudniejsza do spłacenia. Zanim się zorientujesz, masz przytłaczającą liczbę opóźnionych opłat i nieodebranych płatności.
3. Priorytetyzacja rachunków
Przejrzyj wszystkie swoje rachunki, aby zobaczyć, co należy najpierw zapłacić, a następnie skonfiguruj harmonogram płatności oparty na dniach płatności. Będziesz chciał zostawić sobie trochę czasu na nadrobienie zaległości, jeśli niektóre rachunki są już spóźnione. Jeśli tak jest, zadzwoń do firm wystawiających rachunki, aby sprawdzić, ile możesz teraz zapłacić, aby wrócić do pozytywnego statusu. Powiedz im, że nadrabiasz zaległości i masz bardziej rygorystyczny budżet. Szczerze mów, ile możesz zapłacić. Czasami instynktownie jest powiedzieć, że zapłacisz pełną kwotę przy następnej wypłacie, ale możesz nie mieć pełnej kwoty dostępnej po zmniejszeniu innych wydatków.
4. Na razie zignoruj zasadę 10% oszczędności
Przechowywanie 10% dochodu na koncie oszczędnościowym jest zniechęcające, gdy żyjesz od wypłaty do wypłaty. Zrównoważyć swój budżet, zanim zaczniesz zwiększać oszczędności. Nie ma sensu mieć 100 dolarów na planie oszczędnościowym, jeśli odpierasz windykatorów. Twoja skarbonka będzie musiała głodować, dopóki nie znajdziesz stabilności w swoich finansach.
5. Przejrzyj wydatki z ostatniego miesiąca
Oprogramowanie i aplikacje do bankowości internetowej i budżetowania ułatwiają kategoryzowanie wydatków, dzięki czemu można dokonywać korekt. Na przykład dzięki bankowości internetowej możesz sklasyfikować swoje pieniądze na wydatki, takie jak czynsz, jedzenie i media.
6. Negocjuj oprocentowanie karty kredytowej
Jeśli masz dobry kredyt, zadzwoń do wystawcy karty kredytowej i poproś o obniżenie oprocentowania. Jeśli nie zapytasz, nie dowiesz się, ponieważ jest mało prawdopodobne, aby firmy obsługujące karty kredytowe same zainicjowały obniżkę.
7. Wyeliminuj niepotrzebne wydatki
Czy musisz ograniczyć kawy? Albo chodzić do kina? A może często masz zepsute artykuły spożywcze? Wszystkie cięcia powinny zaczynać się od rzeczy, których nie możesz przegapić, takich jak zmiana towarzystwa ubezpieczeniowego samochodu, aby uzyskać niższą stawkę, lub ograniczenie zakupów świeżej żywności, jeśli zauważysz, że żywność psuje się, zanim będziesz mogła ją zjeść. Jedzenie poza domem jest jeszcze droższe, więc sprawdź, ile i jak często naprawdę musisz to robić.
8. Nowy budżet czasopisma na jeden miesiąc
Po wykonaniu pierwszych ośmiu kroków monitoruj swoje postępy, zapisując dziennik przez jeden miesiąc. Możesz to zrobić, odnotowując wszystko, co wydajesz w notebooku, budżetując aplikacje w telefonie lub korzystając z oprogramowania finansowego. Sposób śledzenia pieniędzy nie jest tak ważny, jak to, ile śledzisz. Skoncentruj się na upewnieniu się, że każdy cent jest śledzony, dzieląc wydatki na kategorie, takie jak czynsz, jedzenie, odzież i media.
9. Dostosuj wydatki do potrzeb
Jeśli po miesięcznym księgowaniu okaże się, że budżet nie jest tam, gdzie powinien, przygotuj się na wprowadzenie zmian. Sprawdź, o ile przekroczyłeś budżet, i zdecyduj, gdzie możesz go obniżyć. Nie wykluczaj pozycji, które są postrzegane jako podstawowe, takich jak artykuły spożywcze, media lub czynsz. Gotowanie od zera może wyeliminować koszt paczkowanej żywności, a wybór marek generycznych zamiast marek będzie równoznaczny z dużymi oszczędnościami na koszyku spożywczym. Media można zmniejszyć, wyłączając światła, gdy wychodzisz z pokoju lub używając lampy zamiast wyszukanego oświetlenia szynowego. Możesz wynegocjować lepszy czynsz, gdy następnym razem wygaśnie umowa najmu, lub zawsze możesz przenieść się do tańszego miejsca.
10. Szukaj nowych źródeł dochodu
Jeśli Twój obecny budżet nie jest zrównoważony lub ledwo radzisz sobie z pracą, być może będziesz musiał przyjrzeć się pracy w nadgodzinach, znalezieniu drugiej pracy lub prawdopodobnie znalezieniu nowej, lepiej płatnej pracy. Często zdarza się, że praca jest bardziej opłacalna, ale jej charakter jest nieatrakcyjny. Być może będziesz musiał zdecydować, czy lepiej być nieszczęśliwym w pracy, czy niezadowolonym z długów.
Podsumowanie
Kiedy brakuje Ci gotówki, najlepszym narzędziem do poprawy sytuacji jest ścisły budżet. Stosowanie należytego zarządzania pieniędzmi może oznaczać różnicę między katastrofą finansową a stabilnością finansową.