Ubezpieczenie szerokiej formy
Co to jest ubezpieczenie Broad Form?
Szeroka ochrona ubezpieczeniowa wykracza poza podstawy i obejmuje rzadkie zdarzenia, które mogą stanowić poważne zagrożenie dla ubezpieczonego. Tego rodzaju ubezpieczenie zwykle wymaga opłacenia wyższej składki, często podlegającej odliczeniu. Ubezpieczenie w szerokiej formie można zastosować do prawie wszystkich form ubezpieczenia, w tym inwestycji, aktywów itp.
Kluczowe wnioski
- Ubezpieczenie o szerokiej formie rozszerza podstawowe ubezpieczenie o mniej powszechne zagrożenia i ryzyka, które mimo wszystko mogą skutkować znacznymi stratami.
- Szeroki zakres form może być zawarty w standardowej ofercie polis lub dostępny jako pasażer w ramach standardowej polisy.
- W rezultacie szerokie ubezpieczenie wiąże się z wyższymi składkami i udziałami niż standardowe polisy.
Zrozumienie ubezpieczenia Broad Form
Szeroka forma ubezpieczenia wykracza poza zakres podstawowy. Przykładem szerokiej formy ubezpieczenia jest ubezpieczenie szyb samochodowych. Klient może potrzebować ubezpieczenia szkła, ponieważ często jedzie na drogach, które powodują uszkodzenia szyb. Ubezpieczenie szkła nie jest oferowane w ramach podstawowych planów ubezpieczenia samochodu, dlatego należy o nie wnioskować i opłacić składkę.
Definicja terminu „ubezpieczenie szerokie” może się różnić w zależności od rodzaju ubezpieczenia. W przypadku większości polis ubezpieczeniowych polisa ma zwykle podstawową lub szeroką formę. Na przykład w przypadku ubezpieczenia biznesowego zwykle jest:
- Podstawowe zasady dotyczące formy, które zazwyczaj obejmują pożary, eksplozje, burze, dym, zamieszki, akty wandalizmu i wycieki tryskaczy.
- Szeroka polisa, która zapewnia większy zasięg, np. Uszkodzenia spowodowane wybitymi oknami i innym szkłem strukturalnym, spadającymi przedmiotami i uszkodzeniami spowodowanymi przez wodę.
- Specjalna forma ubezpieczenia zapewnia najszerszy zakres ochrony, zazwyczaj obejmującej wszystkie rodzaje ryzyka (w tym kradzież), chyba że są one wyraźnie wyłączone z polisy.
W większości stanów ubezpieczyciele odnoszą się do szeroko zakrojonej polisy w odniesieniu do kompleksowej ogólnej polisy ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, która zapewnia szeroki zakres ochrony, który można dostosować do konkretnych potrzeb.
Niektórzy ubezpieczyciele samochodowi muszą oferować firmom szerokie opcje ubezpieczenia, które obejmują pracowników, kadrę kierowniczą lub każdą inną osobę, której dostarczono samochód służbowy, ale która nie posiada pojazdu osobistego, a zatem nie jest objęta ubezpieczeniem w ramach polityka samochodowa osobista. W takiej sytuacji można dodać adnotację, która zapewnia ochronę w czasie, gdy wskazana osoba lub małżonek prowadzi samochód pożyczony od osoby trzeciej.
Przykład ubezpieczenia w szerokiej formie
Na przykład w stanie Michigan ubezpieczyciele mogą oferować trzy rodzaje ochrony przed kolizjami samochodowymi: ograniczone, standardowe i szerokie. Ochrona zapewniana przez trzy rodzaje ubezpieczenia różni się w zależności od winy w wypadku:
- Standard – naprawa lub wymiana ubezpieczonego samochodu jest objęta ubezpieczeniem niezależnie od usterki. Będziesz odpowiedzialny za odliczenie, jeśli kiedykolwiek złożysz roszczenie.
- Szeroko – będziesz musiał zapłacić odliczenie tylko wtedy, gdy okaże się, że jesteś winien więcej niż 50% winy w wypadku objętym ubezpieczeniem. Jeśli Twoja wina jest mniejsza niż 50 procent, nie będziesz musiał płacić odliczenia.
- Ograniczona – naprawa lub wymiana ubezpieczonego samochodu jest objęta ubezpieczeniem tylko wtedy, gdy wina kierowcy jest mniejsza niż 50%. W takim przypadku będziesz musiał zapłacić odliczenie. Jeśli jednak wina kierowcy ubezpieczonego samochodu przekracza 50%, szkody z tego zdarzenia nie są objęte ubezpieczeniem.