Hipoteka dwumiesięczna
Co to jest dwumiesięczny kredyt hipoteczny?
Dwumiesięczna rata kredytu hipotecznego to plan kredytu hipotecznego, w którym połowa planowanej miesięcznej spłaty jest dokonywana dwa razy w miesiącu. Nie należy mylić tego planu z dwutygodniowym planem, w którym połowa zaplanowanej miesięcznej płatności jest dokonywana co dwa tygodnie.
Różnica między planem dwutygodniowym i dwutygodniowym jest niewielka – plan dwutygodniowy powoduje, że w ciągu roku dokonywane są dwie płatności więcej niż w przypadku planu dwutygodniowego. Innymi słowy, w planie dwutygodniowym 24 płatności są dokonywane rocznie, podczas gdy w planie dwutygodniowym 26 płatności dokonywanych jest rocznie.
Plany te, czasami określane jako „dwumiesięczne” spłaty kredytu hipotecznego, są zazwyczaj skonfigurowane dla klienta do spłaty 1 i 15 dnia każdego miesiąca. W ramach niektórych planów dwumiesięcznych możliwe jest nawet dokonywanie dodatkowych płatności oprócz dwumiesięcznych.
Jak działa dwumiesięczny kredyt hipoteczny
Dwumiesięczny plan hipoteczny przyniesie oszczędności odsetkowe przez cały okres spłaty kredytu hipotecznego. Odbywa się to poprzez zmniejszenie kwoty głównej kredytu hipotecznego, ponieważ każda płatność jest otrzymywana, w przeciwieństwie do pierwszej raty miesiąca, którą pożyczkodawca przetrzymuje do drugiej spłaty w miesiącu (w którym to momencie dokonywana jest pełna miesięczna rata).
Kluczowe wnioski
- Dwumiesięczne spłaty kredytu hipotecznego mogą pomóc właścicielom domów spłacać mniejsze odsetki od kredytów mieszkaniowych.
- Spłaty kredytu hipotecznego odbywające się co dwa miesiące są nieco inne niż spłaty co dwa tygodnie.
- Nie wszyscy kredytodawcy hipoteczni pozwolą klientom dokonywać płatności co dwa miesiące. To zależy od pożyczkodawcy.
W przypadku dwumiesięcznego kredytu hipotecznego zerwanie płatności może zmniejszyć odsetki, które należałoby zapłacić. Jednak pożyczkodawca może udostępnić taką opcję płatności lub nie. Ponadto pożyczkodawca może wymagać dodatkowych opłat za uczestnictwo w dwumiesięcznym planie kredytu hipotecznego, co mogłoby wyeliminować wszelkie potencjalne oszczędności, które mogłyby zostać uzyskane.
Dwumiesięczne spłaty kredytu hipotecznego mogą pomóc w zwiększeniu kapitału własnego w Twoim domu w szybszym tempie niż spłata miesięczna.
Plan dwumiesięczny może do pewnego stopnia skrócić ogólny okres spłaty kredytu hipotecznego, jeśli zostanie wprowadzony w życie. Niektóre dwumiesięczne kredyty hipoteczne mogą wiązać się z wyższą spłatą, aby jeszcze bardziej zmniejszyć odsetki i saldo kapitału w porównaniu z dokonywaniem regularnych miesięcznych spłat. Podczas refinansowania w ramach nowej hipoteki istnieje możliwość zamiany na dwumiesięczny kredyt hipoteczny, co może przyspieszyć proces spłaty.
Uwagi specjalne
W przypadku niektórych dwumiesięcznych kredytów hipotecznych pożyczkodawca może nadal wstrzymać pierwszą płatność, co wyeliminowałoby wszelkie oszczędności, które mogłyby zostać uzyskane. Taki plan dałby jednak kredytobiorcy większą elastyczność w spłacie kredytu hipotecznego, ale nie przyniósłby żadnych korzyści fiskalnych. Warunki każdego dwumiesięcznego kredytu hipotecznego powinny określać, kiedy i w jaki sposób płatności zostaną wykorzystane na poczet salda głównego.
Trwa debata na temat tego, jak skuteczne mogą być dwumiesięczne plany hipoteczne, zwłaszcza że większość kredytodawców hipotecznych oblicza odsetki jako koszt miesięczny, a nie koszt dwumiesięczny. Tak więc, chociaż możliwe jest zmniejszenie ogólnych należnych odsetek, wynik końcowy może oznaczać tylko eliminację jednej lub kilku płatności.