Bankowa umowa inwestycyjna (BIC)
Co to jest bankowa umowa inwestycyjna (BIC)
Bankowa umowa inwestycyjna (BIC) to papier wartościowy lub portfel papierów wartościowych, które oferują gwarantowaną stopę zwrotu. Bank oferuje taką umowę na z góry określony okres, zwykle od roku do 10 lat. Kontrakty te zazwyczaj przynoszą niższe stopy procentowe, ale wiążą się z niższym poziomem ryzyka, co czyni je odpowiednimi dla inwestorów, którzy chcą raczej zachować, niż zwiększyć swój majątek.
Zrozumienie bankowej umowy inwestycyjnej (BIC)
Bankowe kontrakty inwestycyjne są podobne do gwarantowanych certyfikatów inwestycyjnych (GIC), które są wydawane przez firmy ubezpieczeniowe. Chociaż umowy te zwykle obejmują papiery wartościowe o stosunkowo niskim ryzyku, są one bardzo niepłynne. Inwestorzy, którzy kupują takie kontrakty, są na ogół zobowiązani do pozostawienia zainwestowanych pieniędzy na czas trwania kontraktu.
Jedną z zalet BIC jest to, że w przeciwieństwie do certyfikatów depozytowych (CD), bankowe kontrakty inwestycyjne często dopuszczają kolejne inwestycje przyrostowe, przy czym depozyty te uzyskują tę samą gwarantowaną stopę procentową.
Jak działają bankowe umowy inwestycyjne
W zamian za to, że klient banku zgadza się na utrzymywanie lokat lokat przez z góry określony, ustalony okres, bank gwarantuje z kolei określoną stopę zwrotu. Płatności odsetek, zgodnie z definicją zawartą w umowie, oraz zwrot zainwestowanego kapitału następuje w momencie wygaśnięcia kontraktu.
Chociaż certyfikaty depozytowe (CD) oferują podobne gwarancje i niski profil ryzyka, różnią się od BIC, ponieważ BIC często zezwalają na bieżące depozyty. Płyta CD wymaga jednej ryczałtowej inwestycji, aby uzyskać określoną stopę zwrotu. Jednak BIC zwykle obejmuje „okno depozytowe” trwające kilka miesięcy. W tym oknie można dokonywać kolejnych wpłat i otrzymywać tę samą gwarantowaną stawkę. Mogą istnieć ograniczenia dotyczące całkowitej zainwestowanej kwoty.
Podobnie jak w przypadku większości rodzajów depozytów bankowych, gwarantowana stopa zwrotu jest wyższa w przypadku bardziej znaczących depozytów i dłuższych terminów. Na przykład można oczekiwać, że 100 000 USD zainwestowane przez dziesięć lat przyniesie wyższą stopę zwrotu niż 20 000 USD zainwestowane przez pięć lat.
BIC byłby generalnie uważany za inwestycję typu „kup i trzymaj”, ponieważ nie ma rynku wtórnego dla takich kontraktów. Zwykle przynoszą więcej niż rachunki oszczędnościowe i płyty CD, ponieważ nie są one depozytami ubezpieczonymi przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC). Generalnie generują też więcej niż bony i obligacje skarbowe, ponieważ rząd USA ich nie wspiera.
Często BIC pozwalają na wcześniejsze wypłaty na określonych warunkach przed wygaśnięciem umowy. Może to obejmować niepełnosprawność deponenta lub trudności finansowe. Jednak przedterminowe rozwiązanie takich umów często wymaga uiszczenia opłat w celu zrekompensowania bankowi usług administracyjnych i ryzyka stopy procentowej, na jakie może napotkać bank zatwierdzając przedterminowe wycofanie.