Najlepsze fundusze wolne od podatku
Każdy musi płacić podatki, ale nie ma powodu, aby nie wykorzystywać wszystkich dostępnych legalnych sposobów na utrzymanie niskich podatków. Wolne od podatku fundusze dochodowe to jeden ze sposobów na powiększanie bogactwa przy jednoczesnej minimalizacji podatków.
Co to jest fundusz dochodowy wolny od podatku?
Istnieją dwa oddzielne czynniki: zwolnienie z podatku i dochód.
- Fundusz dochodowy to fundusz inwestycyjny lub fundusz typu ETF, który wypłaca dywidendy udziałowcom. Są wykorzystywane przez inwestorów do tworzenia strumienia dochodu z inwestycji.
- Fundusz wolny od podatku to inwestycja, która wypłaca dywidendy niepodlegające opodatkowaniu.
Tego typu wolne od podatku fundusze dochodowe to zazwyczaj fundusze obligacji komunalnych.
Kluczowe wnioski
- Fundusze wolne od podatku i ETF są inwestowane w fundusze obligacji komunalnych.
- Jak każdy fundusz dochodowy, ich głównym celem jest zapewnienie stałego źródła dochodów inwestorowi.
- To, czy lepiej Ci będzie z funduszem zwolnionym od podatku, czy podlegającym opodatkowaniu, zależy w dużej mierze od przedziału podatkowego.
Jeśli jesteś w wyższym przedziale podatkowym, fundusz dochodowy wolny od podatku, który zawiera wolne od podatku obligacje komunalne z Twojego stanu, może być mądrym wyborem inwestycyjnym.
Zanim jednak wpadniesz w pomysł zainwestowania w fundusz dochodowy wolny od podatku, zastanów się nad własnym przedziałem podatkowym.
Ekwiwalent podatku dochodowego
Musisz ustalić, czy odniesiesz korzyści z inwestowania w fundusz dochodowy wolny od podatku. Zacznij od rozważenia krańcowej stawki podatkowej. Następnie porównaj stopę zwrotu z porównywalnych funduszy zwolnionych z podatku i podlegających opodatkowaniu. Na koniec oblicz, która inwestycja prawdopodobnie przyniesie Ci wyższy zwrot po opodatkowaniu.
Na przykład Simon mieszka w Kalifornii i należy do najwyższego 24% federalnego krańcowego przedziału podatkowego. Jego stan podatkowy wynosi 10,3%. Jego całkowita stawka podatku stanowego i federalnego wynosi 34,3%.
Ma dostęp do funduszu Franklin California Tax-Free Income Fund Class A (FKTFX) i może go kupić bez opłat transakcyjnych za pośrednictwem swojego rachunku maklerskiego. 30 dni wydajność lub szybkość powrotu, 2.39%. Simon wie, że może uzyskać zwrot podatku w wysokości około 2,39%.
Albo Simon może uzyskać dochód podlegający opodatkowaniu lub stopę zwrotu w wysokości 4,88%, jeśli zainwestuje w akcje Admiral Shares (VLTCX) Vanguard Long-Term Corporate Bond Index Fund.
Porównaj zwroty netto
Która inwestycja zapewnia najlepszy zwrot po opodatkowaniu? Biorąc pod uwagę wysoki przedział podatkowy Simona, zobaczmy, czy lepiej będzie mu zainwestować w fundusz dochodu wolnego od podatku 2,39%, czy też fundusz dochodów podlegających opodatkowaniu w wysokości 4,88%. Należy pamiętać, że zwroty żadnego z funduszy nie są gwarantowane i prawdopodobnie będą się wahać.
Zwrot podatku Simona w wysokości 2,39% bez podatku odpowiada dochodowi podatkowemu w wysokości 3,337%. Jakiekolwiek zeznanie podlegające opodatkowaniu powyżej 3,337% jest lepsze niż wolne od podatku 2,39%. Ponieważ może uzyskać zwrot w wysokości 4,88% podlegający opodatkowaniu, będzie mu lepiej w funduszu podlegającym opodatkowaniu.
Możesz porównać kwotę wolną od podatku z dochodami podlegającymi opodatkowaniu za pomocą tego równoważnego podatku kalkulatora dochodowości.
Najlepsze fundusze wolne od podatku
Miejskie fundusze podatkowe wolne od podatku mogą zaoferować soczyste zyski. Nierzadko zdarza się, że ich zwroty do najlepszych porównywalnych funduszy podlegających opodatkowaniu. Wybierz fundusz wyemitowany z obligacji ze swojego stanu, aby zwiększyć swoje oszczędności podatkowe. Pamiętaj tylko, że plony mogą ulec zmianie i nie są gwarantowane. Poniższe dane dotyczące wydajności pochodzą z 27 października 2019 r.
Źródło: US News & World Report Najlepsze fundusze powiernicze – ranking obligacji komunalnych
Podsumowanie
Jeśli szukasz udziałów w części portfela inwestycyjnego o stałym dochodzie, te wolne od podatku fundusze dochodowe mogą pasować do rachunku. Kup fundusze obligacji komunalnych na kontach poza planem 401 (k), 403 (b) lub indywidualnym kontem emerytalnym, aby zmaksymalizować zysk wolny od podatku.