Retencja koszyka
Co to jest zatrzymanie koszyka?
W branży ubezpieczeniowej termin „utrzymanie koszyka” odnosi się do polisy ubezpieczeniowej obejmującej jednocześnie kilka rodzajów ryzyka. Często takie polisy ubezpieczeniowe są tańsze w porównaniu z zakupem indywidualnych polis ubezpieczeniowych na każde z ryzyk objętych polisą.
Kluczowe wnioski
- Ubezpieczenie kosztu retencji to takie, które zapewnia jednoczesne ubezpieczenie od kilku rodzajów ryzyk.
- Jest popularny wśród ubezpieczycieli własnych lub tych, którzy chcą mieć drugą warstwę ochrony ubezpieczeniowej.
- Ogólnie rzecz biorąc, polisy zatrzymania koszyka są tańsze niż zabezpieczenie kilku oddzielnych linii ubezpieczenia.
Jak działa przechowywanie koszyka
Zatrzymanie koszyka to rodzaj polisy ubezpieczeniowej obejmującej wiele rodzajów ryzyka za pośrednictwem jednego produktu ubezpieczeniowego. Zamiast kupować oddzielne polisy ubezpieczeniowe w celu pokrycia poszczególnych ryzyk, ubezpieczający może uprościć swoje ustalenia ubezpieczeniowe, kupując jedną polisę retencyjną. W tym scenariuszu ubezpieczający zapłaciłby jeden zestaw składek ubezpieczeniowych i generalnie skorzystałby z niższego ogólnego profilu kosztów w porównaniu z ubezpieczeniem każdego ryzyka z osobna.
Ten rodzaj połączonych polis ubezpieczeniowych jest szczególnie powszechny wśród firm i osób, które ubezpieczają się samodzielnie – to znaczy firm i osób fizycznych, które odkładają własne pieniądze na pokrycie strat, zamiast płacić firmie ubezpieczeniowej. Czasami jest również używany przez ubezpieczających, którzy już wykupili ubezpieczenie oddzielnie, ale chcą dodać dodatkowy poziom ochrony ubezpieczeniowej.
W przypadku tych klientów bardziej opłacalne może być wykupienie polisy zachowania koszyka, która obejmuje szereg ryzyk, które już są osobno ubezpieczeni, zamiast płacenia za wyższy poziom ochrony w ramach każdej z ich istniejących umów ubezpieczeniowych.
Innym kontekstem, w którym stosuje się zatrzymanie koszyka, jest sytuacja, gdy klient ubezpieczeniowy nie jest w stanie znaleźć standardowych produktów ubezpieczeniowych, które odpowiednio chronią jego działalność biznesową. Jeśli dany model biznesowy jest szczególnie wyjątkowy lub złożony, może być konieczne zawarcie wielu ryzyk w jednej polityce, której większość klientów zwykle nie łączy. W takiej sytuacji polityka przechowywania koszyka może być jedyną dostępną opcją.
Prawdziwy przykład zachowania koszyka
Michaela jest właścicielem firmy zajmującej się projektowaniem i produkcją odzieży. Kiedy po raz pierwszy otworzyła swoją firmę, firma Michaela sprzedawała wyłącznie online i nie prowadziła żadnych sklepów detalicznych. Z tego powodu kupiła polisy ubezpieczeniowe wyłącznie w celu ochrony przed ogólną odpowiedzialnością handlową oraz ryzykiem związanym z jej procesem produkcyjnym.
W ostatnich latach Michaela rozszerzyła swoją działalność o sieć sklepów detalicznych. Ponadto zdecydowała się na integrację pionową, kupując własną flotę samochodów dostawczych. Z powodu tych nowych operacji firma Michaela była teraz narażona nie tylko na ryzyko związane z produkcją, ale także na inne zagrożenia związane z prowadzeniem pojazdu i jej fizycznymi sklepami. Postanowiła więc wykupić dodatkowe ubezpieczenie.
Robiąc to, Michaela odkrył, że koszt zakupu oddzielnych polis ubezpieczeniowych na pokrycie tych nowych ryzyk byłby droższy niż zwykłe wykupienie jednego koszyka, aby pokryć je wszystkie razem. Alternatywnie mogłaby również zachować swoje dotychczasowe ubezpieczenie i wykupić polisę zatrzymania koszyka, aby zapewnić dodatkową warstwę ochrony.