Bank pierwszego depozytu (BOFD)
Co to jest bank pierwszej wpłaty (BOFD)?
Bank pierwszego depozytu (BOFD) to bank, w którym osoba fizyczna po raz pierwszy wpłaca czek na swoje konto. Jeżeli wystawca czeku podobnie jak banki w tej samej instytucji finansowej, rozliczenie czeku nazywane jest pozycją „na nas”. Jeśli czek został pobrany z innej instytucji, bank otrzymujący czek zaklasyfikowałby tę transakcję jako pozycję „tranzytową”.
Kluczowe wnioski
- Bank pierwszego depozytu (BOFD) to termin oznaczający banki, w których klienci po raz pierwszy wpłacają czeki na swoje konta.
- Jeżeli klient zdeponuje czek w tym samym banku, w którym emitent prowadzi działalność, czynność ta nazywana jest pozycją „na nas”.
- Gdy klient zdeponuje czek w instytucji innej niż ta, której używa wystawca czeku, czek musi zostać rozliczony przez prywatną izbę rozliczeniową lub inny podmiot będący stroną trzecią.
Zrozumienie banków pierwszego depozytu (BOFD)
Kiedy deponent pobiera czek z tej samej instytucji, która wypisała czek, transakcja ta nazywana jest pozycją „na nas”, w której deponent może natychmiast zrealizować czek lub zdeponować go na dowolnym rachunku, który posiada w tym konkretnym banku. Ponadto przedmioty dostępne w naszym sklepie mogą objawiać się w formie elektronicznych obciążeń lub przelewów.
Aby zilustrować znaczenie BOFD, wystarczy wziąć pod uwagę wypłatę. Załóżmy, że osoba fizyczna wpłaca swoją wypłatę do swojego banku detalicznego, który nazywa się Bank A, i że jego pracodawca podobnie dokonuje transakcji z Bankiem A. W tym scenariuszu pieniądze zasadniczo przemieszczają się z jednego konta na drugie, wszystkie w ramach tego samego dach, co przyspiesza proces oczyszczania.
Z drugiej strony, jeśli pracownik prowadzi działalność w banku A, ale jego pracodawca prowadzi działalność za pośrednictwem banku B, czek musi zatem zostać zrealizowany za pośrednictwem prywatnej izby rozliczeniowej lub innej instytucji zewnętrznej. To niezmiennie opóźnia proces rozliczenia czeku, dlatego osoba musi czekać dłużej, aby uzyskać dostęp lub wyczyścić depozyt z ciężko zarobionej gotówki.
Oczywiście, aby pierwszy scenariusz zadziałał, konto pracodawcy, zwane „kontem rozliczeniowym”, musi zawierać saldo wystarczające do pokrycia wypłaty przekazanej pracownikowi. Ogólnie rzecz biorąc, transakcje w USA przynoszą korzyści bankom, które zazwyczaj uzyskują przychody zarówno od strony przejmującej, jak i wystawiającej, na tych transakcjach.
W rzadziej wykorzystywanym kontekście bank pierwszego depozytu (BOFD) sygnalizuje również instytucję, do której czek zostałby zwrócony, gdyby czek nie został zapłacony.
BOFD i System Rezerwy Federalnej
US Federal Reserve system został ustanowiony w następstwie paniki finansowej 1907 roku w tym czasie w historii USA, wiele banków braku wyczyścić czeków wystawionych w innych bankach. Brak wiarygodnych kredytów zahamował wzrost w wielu sektorach, chociaż szczególnie mocno ucierpiał sektor rolniczy.
Wszystkie te działania wywołały powszechną panikę, że problemy z płynnością w sektorze bankowym i powierniczym mogą sprawić, że amerykańscy konsumenci będą zmuszeni do zdobycia gotówki. Ten strach przed niewypłacalnością banków doprowadził do zalewu panik na banki, podczas których masy klientów banków jednocześnie wycofują swoje depozyty. W odpowiedzi Rezerwa Federalna stworzyła bank o ideale pierwszego depozytu.
W latach czterdziestych XX wieku wprowadzenie numerów rozliczeniowych na dnie czeków pomogło bankom pierwszego depozytu ułatwić rosnącą liczbę transakcji. Ten dziewięciocyfrowy kod numeryczny identyfikuje banki i inne instytucje finansowe, które przetwarzają czeki. W szczególności pierwsze cztery cyfry dowolnego kodu routingu oznaczają Bank Rezerwy Federalnej znajdujący się w okręgu, w którym znajduje się BOFD. Następne cztery cyfry oznaczają konkretną instytucję finansową. Wreszcie ostatnia cyfra klasyfikuje czek.